Alipay: электронный кошелёк и платёжная система¶
Alipay (支付宝, «Алипэй») — китайская электронная платёжная система и мобильный кошелёк, запущенная в 2004 году компанией Alibaba Group. Одно из крупнейших в мире приложений для финансовых операций: по данным на 2023 год, число активных пользователей превышало 1,3 миллиарда человек. Система позволяет хранить деньги, оплачивать покупки, переводить средства, инвестировать и пользоваться кредитными продуктами.
¶История
Alipay был создан в 2004 году как подразделение Alibaba Group для обеспечения безопасных расчётов на маркетплейсе Taobao. Идея заключалась в системе «эскроу»: деньги покупателя резервировались на счёте Alipay и переводились продавцу только после подтверждения получения товара.
В 2010-х годах сервис развивался в сторону мобильных платежей: QR-коды и NFC-оплата сделали Alipay основным способом расчётов в Китае. В 2014 году компания Ant Financial (Ant Group) была выделена из Alibaba и получила право управлять Alipay. В 2020 году Ant Group планировала одновременный IPO на биржах Шанхая и Гонконга, но листинг был отложен регуляторами КНР.
¶Возможности кошелька
Функциональность Alipay включает:
- хранение и пополнение баланса;
- оплату товаров и услуг по QR-коду;
- переводы между пользователями;
- оплату счетов за коммунальные услуги, связь, интернет;
- инвестиции через фонды (например, Yu'e Bao);
- кредитные продукты (Huabei — аналог «покупки в рассрочку»);
- оплату проезда в общественном транспорте;
- бронирование билетов, отелей, поездок;
- медицинские и образовательные платежи.
¶Как завести кошелёк Alipay
Регистрация в Alipay доступна пользователям за пределами Китая, хотя набор функций для иностранных пользователей ограничен. Общий порядок действий следующий:
- Установка приложения. Приложение Alipay доступно в App Store и Google Play. При установке за пределами Китая рекомендуется указывать регион, соответствующий месту проживания.
- Регистрация по номеру телефона. Пользователь вводит номер мобильного телефона, получает SMS-код подтверждения и создаёт пароль. Для китайских пользователей требуется китайский номер; для иностранных — местный номер в поддерживаемой стране.
- Привязка банковской карты. В разделе «Bank Cards» добавляется карта Visa, Mastercard или UnionPay. Иностранные карты подключаются начиная с 2023 года, когда Alipay открыл доступ к привязке карт 50 стран.
- Верификация личности. Для снятия ограничений на суммы операций требуется загрузка паспорта и селфи-проверка. Без верификации лимит на расходы ограничен.
- Пополнение баланса. После привязки карты можно пополнять счёт и оплачивать покупки по QR-коду.
¶Ограничения для иностранных пользователей
Для пользователей без китайского банковского счёта доступны в основном платежи за товары и услуги; переводы между физическими лицами, открытие инвестиционных счетов и кредитные продукты недоступны или ограничены. Пополнение баланса с привязанной иностранной картой доступно не во всех регионах.
¶Конкуренты
Главный конкурент Alipay в Китае — WeChat Pay, входящий в экосистему Tencent. На внутреннем рынке КНР они делят более 90 % мобильных платежей. На международном уровне Alipay конкурирует с PayPal, UnionPay и локальными системами Юго-Восточной Азии.
¶Регулирование
С 2020 года Ant Group и Alipay находятся под усиленным контролем китайских регуляторов: введены ограничения на кредитные продукты, требования к резервам и лимиты на объём выданных займов. Часть функций кошелька в Китае управляется через государственную платёжную систему UnionPay.
¶Источники
- Официальный сайт Alipay (global.alipay.com)
- Отчёты Ant Group
- Публикации Reuters и Bloomberg о развитии Alipay
- Материалы People's Bank of China о регулировании платёжных систем