ООО «Форвард Лизинг»: история и деятельность

ООО «Форвард Лизинг» — российская лизинговая компания, специализирующаяся на финансовой аренде (лизинге) автотранспортных средств, спецтехники, оборудования и недвижимости для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Компания входит в число участников рынка лизинга в Российской Федерации, предоставляя услуги по приобретению активов с последующим выкупом.

История

Компания была основана в 2014 году в городе Казань. Первоначально деятельность была сосредоточена на лизинге легкового и коммерческого транспорта для малого и среднего бизнеса в Приволжском федеральном округе. В 2016 году география присутствия расширилась за счёт открытия филиалов в Москве и Санкт-Петербурге. К 2018 году портфель компании включал более 500 действующих договоров, а общая стоимость переданного в лизинг имущества превысила 3 миллиарда рублей.

В 2020 году, в условиях экономического спада, вызванного пандемией COVID-19, «Форвард Лизинг» запустил программу реструктуризации задолженности для клиентов, пострадавших от ограничительных мер. В 2021 году компания начала активно развивать направление лизинга строительной и дорожно-строительной техники, заключив партнёрские соглашения с рядом дистрибьюторов. По состоянию на 2023 год, по данным рейтингового агентства «Эксперт РА», компания занимала позиции в третьей сотне крупнейших лизинговых компаний России по объёму нового бизнеса.

Деятельность

Основные направления

• Лизинг автотранспорта — легковые автомобили, грузовики, автобусы, микроавтобусы. Предлагаются как новые, так и подержанные машины (срок эксплуатации до 5 лет).
• Лизинг спецтехники — экскаваторы, погрузчики, бульдозеры, краны, асфальтоукладчики, коммунальная техника.
• Лизинг оборудования — производственные линии, станки, холодильное оборудование, медицинская техника.
• Лизинг недвижимости — коммерческие объекты (склады, офисы, торговые площади), а также объекты незавершённого строительства.

Условия и продукты

Компания предлагает стандартные лизинговые продукты с авансом от 10% до 49% от стоимости предмета лизинга. Срок договора варьируется от 12 до 60 месяцев. В зависимости от типа актива и кредитной истории клиента, ставка удорожания (фактическая стоимость лизинга) составляет от 6% до 18% годовых в рублях. Возможно заключение договоров с отсрочкой первого платежа до 3 месяцев.

Для клиентов доступны следующие опции:

• Возвратный лизинг — продажа собственного имущества компании с последующим его получением в лизинг.
• Лизинг с выкупом — стандартная схема, при которой после полной выплаты договора предмет переходит в собственность лизингополучателя.
• Лизинг без первоначального взноса — для отдельных категорий клиентов с подтверждённой платёжеспособностью.

География

Головной офис находится в Казани. Региональные представительства открыты в Москве, Санкт-Петербурге, Нижнем Новгороде, Самаре, Уфе, Екатеринбурге, Новосибирске и Краснодаре. Обслуживание клиентов в других регионах осуществляется дистанционно.

Финансовые показатели

Согласно данным бухгалтерской отчётности, публикуемой в открытых источниках, выручка ООО «Форвард Лизинг» за 2022 год составила 1,2 миллиарда рублей, чистая прибыль — 98 миллионов рублей. Объём лизингового портфеля на конец 2022 года оценивался в 4,5 миллиарда рублей. Рентабельность собственного капитала (ROE) по итогам года — около 12%. Доля просроченной задолженности свыше 30 дней не превышала 2,5% от портфеля.

Особенности работы

Кредитная политика

Компания применяет скоринговую систему оценки заявок, учитывающую финансовое состояние заявителя, отраслевую принадлежность и историю взаимоотношений. Для юридических лиц обязательным требованием является наличие положительной кредитной истории и отсутствие текущих судебных разбирательств. Индивидуальные предприниматели могут предоставить поручительство третьих лиц.

Страхование

Предмет лизинга подлежит обязательному страхованию (КАСКО для автотранспорта, страхование имущества для техники и недвижимости). Страхование осуществляется в аккредитованных страховых компаниях, список которых утверждается внутренним регламентом. Выгодоприобретателем по договору страхования на период лизинга выступает лизингодатель (ООО «Форвард Лизинг»).

Налоговые аспекты

Лизинг позволяет клиентам применять ускоренную амортизацию с коэффициентом до 3 (для основных средств, относящихся к 1–3 амортизационным группам). Лизинговые платежи относятся на себестоимость, уменьшая налогооблагаемую базу по налогу на прибыль. НДС, уплаченный в составе лизинговых платежей, принимается к вычету в общеустановленном порядке.

Рейтинги и отзывы

По состоянию на 2023 год, компания не имеет публичного кредитного рейтинга от аккредитованных рейтинговых агентств (АКРА, «Эксперт РА», НКР). В открытых источниках встречаются как положительные, так и отрицательные отзывы клиентов. К числу типичных претензий относятся задержки в оформлении документов, сложности с досрочным выкупом предмета лизинга и споры о размере выкупной стоимости. Компания является участником Национальной ассоциации участников рынка лизинга (НАУРЛ), но не входит в саморегулируемые организации (СРО) лизингодателей.

Критика

Основные претензии к деятельности ООО «Форвард Лизинг» со стороны клиентов и экспертов связаны с:

• Прозрачностью условий — в договорах могут содержаться скрытые комиссии (например, за оформление заявки, за досрочное расторжение).
• Качеством обслуживания — жалобы на длительное рассмотрение заявок (до 10 рабочих дней) и недостаточную оперативность в решении проблемных ситуаций.
• Судебными спорами — в картотеке арбитражных дел имеются иски как со стороны компании (о взыскании задолженности), так и против неё (о признании условий договора недействительными).

Перспективы развития

В 2023–2024 годах компания планирует расширение присутствия в сегменте лизинга сельскохозяйственной техники, а также внедрение цифровых сервисов для клиентов (личный кабинет, онлайн-заявка, электронный документооборот). Прогнозируется рост портфеля до 6–7 миллиардов рублей к концу 2024 года при условии сохранения текущей экономической конъюнктуры.

Источники

• Бухгалтерская отчётность ООО «Форвард Лизинг» за 2022 год (ФНС России)
• Рейтинг лизинговых компаний России по итогам 2022 года («Эксперт РА»)
• Картотека арбитражных дел (kad.arbitr.ru)
• Официальный сайт ООО «Форвард Лизинг» (раздел «О компании»)
• Материалы Национальной ассоциации участников рынка лизинга (НАУРЛ)