Внесудебное банкротство граждан

Внесудебное банкротство граждан — это упрощённая процедура признания физического лица неспособным удовлетворить требования кредиторов, проводимая без участия суда и финансового управляющего, исключительно на основании заявления, поданного через многофункциональный центр предоставления государственных и муниципальных услуг (МФЦ). Введена в Российской Федерации с 1 сентября 2020 года Федеральным законом от 31 июля 2020 года № 289-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации» как альтернатива судебному банкротству для граждан с минимальными доходами и отсутствием имущества.

История

До 2020 года в России существовала только судебная процедура банкротства граждан, регулируемая главой X Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» № 127-ФЗ. Она требовала значительных финансовых затрат (оплата услуг финансового управляющего, публикации в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве, судебные расходы) и времени (от нескольких месяцев до нескольких лет). Для малоимущих должников, не имеющих имущества и доходов, судебное банкротство было практически недоступно. В 2019 году Президент России Владимир Путин в послании Федеральному Собранию предложил создать механизм внесудебного банкротства для граждан с долгами до 500 тысяч рублей. После обсуждения законопроекта в Государственной Думе и Совете Федерации поправки были приняты, и процедура вступила в силу 1 сентября 2020 года.

Первоначально внесудебное банкротство распространялось на долги от 50 до 500 тысяч рублей. С 3 ноября 2023 года, после внесения изменений Федеральным законом от 4 августа 2023 года № 474-ФЗ, порог был расширен: нижняя граница снижена до 25 тысяч рублей, верхняя — увеличена до 1 миллиона рублей. Кроме того, были введены дополнительные категории граждан, имеющих право на процедуру, включая получателей ежемесячного пособия в связи с рождением и воспитанием ребёнка, а также лиц, чьи долги возникли из обязательств, по которым истёк срок предъявления исполнительного документа.

Условия для начала процедуры

Для инициирования внесудебного банкротства заявитель должен соответствовать нескольким критериям, установленным статьёй 223.2 Федерального закона № 127-ФЗ:

1. Сумма задолженности: общий размер неисполненных денежных обязательств и обязанностей по уплате обязательных платежей (без учёта штрафов, пеней и процентов за просрочку) должен составлять от 25 тысяч до 1 миллиона рублей.
2. Наличие исполнительного производства: в отношении должника должно быть окончено исполнительное производство в связи с отсутствием у него имущества, на которое может быть обращено взыскание. Постановление об окончании исполнительного производства должно быть вынесено судебным приставом-исполнителем не ранее чем за один год до даты подачи заявления в МФЦ.
3. Отсутствие нового исполнительного производства: на момент подачи заявления в отношении должника не должно быть возбуждено другого исполнительного производства, которое не было окончено по тому же основанию.

Дополнительные категории граждан, имеющих право на внесудебное банкротство с 3 ноября 2023 года:

• Граждане, в отношении которых судебным приставом-исполнителем вынесено постановление об окончании исполнительного производства в связи с возвращением исполнительного документа взыскателю по основаниям, предусмотренным пунктами 3 и 4 части 1 статьи 46 Федерального закона «Об исполнительном производстве» (если невозможно установить местонахождение должника, его имущества либо если должник не имеет имущества, на которое может быть обращено взыскание), при условии, что с даты возвращения исполнительного документа прошло не менее семи лет.
• Граждане, получающие ежемесячное пособие в связи с рождением и воспитанием ребёнка (так называемое «единое пособие»), при условии, что размер их задолженности не превышает 1 миллион рублей и в отношении них окончено исполнительное производство по причине отсутствия имущества.
• Граждане, чьи долги возникли из обязательств, по которым истёк срок предъявления исполнительного документа к исполнению (например, если кредитор не предъявил исполнительный лист в течение трёх лет после вступления решения суда в силу).

Порядок проведения процедуры

Процедура внесудебного банкротства включает несколько этапов:

1. Подача заявления: гражданин лично или через представителя (по нотариально удостоверенной доверенности) подаёт заявление в любой МФЦ по месту жительства или пребывания. К заявлению прилагаются список всех известных кредиторов (с указанием сумм задолженности) и копия документа, удостоверяющего личность. Дополнительные документы (справки о доходах, постановления судебных приставов) не требуются — МФЦ самостоятельно проверяет сведения через межведомственные запросы.
2. Проверка МФЦ: сотрудник МФЦ в течение одного рабочего дня проверяет соответствие заявителя установленным критериям, в том числе через Федеральную службу судебных приставов (ФССП) и Федеральную налоговую службу (ФНС). Если условия соблюдены, МФЦ вносит сведения о начале процедуры в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (ЕФРСБ).
3. Начало процедуры: с даты включения сведений в ЕФРСБ наступают последствия, аналогичные судебному банкротству: приостанавливается начисление штрафов и пеней по всем долгам, прекращается взыскание по исполнительным документам (за исключением алиментов, требований о возмещении вреда жизни и здоровью, а также выплат заработной платы). Должник не имеет права совершать сделки с имуществом на сумму свыше 50 тысяч рублей без уведомления кредиторов.
4. Период процедуры: внесудебное банкротство длится шесть месяцев. В течение этого срока кредиторы вправе подать возражения в арбитражный суд, если считают, что должник не соответствует условиям процедуры (например, скрыл имущество или доходы). Если возражений не поступает, по истечении шести месяцев МФЦ вносит в ЕФРСБ запись о завершении процедуры.
5. Завершение: после внесения записи о завершении процедуры долги, включённые в заявление, считаются погашенными. Должник освобождается от обязательств перед кредиторами, за исключением некоторых категорий (алименты, возмещение вреда жизни и здоровью, субсидиарная ответственность, текущие платежи и др.).

Последствия для должника

Внесудебное банкротство влечёт за собой ряд ограничений, аналогичных судебному:

• Запрет на повторное банкротство: в течение пяти лет после завершения процедуры гражданин не может повторно инициировать внесудебное банкротство (судебное — возможно, но с определёнными условиями).
• Обязанность уведомлять о банкротстве: в течение пяти лет при получении кредитов или займов гражданин обязан сообщать кредиторам о факте своего банкротства.
• Ограничение на занятие должностей: в течение трёх лет гражданин не может занимать должности в органах управления юридических лиц (например, быть генеральным директором или членом совета директоров).
• Включение в реестр: сведения о банкротстве публикуются в ЕФРСБ и могут быть доступны для кредиторов, работодателей и других заинтересованных лиц.

Критика и проблемы

Внесудебное банкротство подвергается критике со стороны экспертов и правозащитников по нескольким причинам:

• Ограниченность применения: по данным ФССП, в 2021–2023 годах лишь около 10–15% граждан, подавших заявления, соответствовали условиям процедуры. Основная причина — требование об окончании исполнительного производства за год до подачи заявления. Многие должники имеют несколько исполнительных производств, и если хотя бы одно из них не окончено, процедура недоступна.
• Недостаточная информированность: значительная часть граждан не знает о существовании внесудебного банкротства или не понимает порядка его проведения. По опросам, проведённым в 2022 году, более 60% должников с долгами до 500 тысяч рублей не рассматривали эту процедуру как вариант.
• Риск злоупотреблений: процедура может использоваться для уклонения от уплаты долгов, особенно после расширения порогов в 2023 году. Кредиторы отмечают, что некоторые должники намеренно доводят исполнительное производство до окончания, чтобы затем списать долги.
• Отсутствие защиты от коллекторов: в отличие от судебного банкротства, где финансовый управляющий обязан уведомить кредиторов и прекратить взаимодействие с коллекторами, при внесудебной процедуре должник остаётся один на один с взыскателями до момента включения сведений в ЕФРСБ.

Статистика

По данным Единого федерального реестра сведений о банкротстве, за период с 1 сентября 2020 года по 31 декабря 2023 года было подано около 120 тысяч заявлений о внесудебном банкротстве. Из них процедура была начата в отношении примерно 35 тысяч граждан (около 29%). Завершена процедура (долги списаны) в 28 тысячах случаев. Средняя сумма списанных долгов составляла около 200–300 тысяч рублей. После расширения порогов в ноябре 2023 года количество заявлений увеличилось в 2–3 раза по сравнению с аналогичным периодом предыдущего года.

Источники

• Федеральный закон от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (глава X, статья 223.2).
• Федеральный закон от 31 июля 2020 года № 289-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации».
• Федеральный закон от 4 августа 2023 года № 474-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)».
• Постановление Правительства Российской Федерации от 27 августа 2020 года № 1291 «О порядке включения сведений о внесудебном банкротстве гражданина в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве».
• Данные Единого федерального реестра сведений о банкротстве (bankrot.fedresurs.ru) за 2020–2023 годы.
• Обзоры Федеральной службы судебных приставов (ФССП) о практике применения внесудебного банкротства (2021–2023).