Открыть сервис
Главная → Блог → Android Pay

Android Pay

Android Pay — это мобильный платёжный сервис, разработанный компанией Google, предназначенный для бесконтактной оплаты товаров и услуг с помощью смартфонов и других устройств на базе операционной системы Android. Сервис использует технологию NFC (Near Field Communication) и токенизацию для обеспечения безопасности транзакций. В 2018 году Android Pay был объединён с Google Wallet (США) в единый сервис Google Pay, однако в ряде стран и в историческом контексте название Android Pay продолжает использоваться для обозначения первоначальной версии продукта.

История

Предпосылки и запуск

До появления Android Pay на рынке мобильных платежей доминировали проприетарные решения, такие как Apple Pay (запущен в 2014 году) и Samsung Pay (2015). Google, стремясь занять свою нишу, анонсировала Android Pay 2 марта 2015 года на конференции Mobile World Congress в Барселоне. Сервис был запущен в США 11 сентября 2015 года. В отличие от Google Wallet, запущенного ещё в 2011 году и ориентированного на peer-to-peer переводы и оплату через NFC, Android Pay был сфокусирован исключительно на бесконтактной оплате в торговых точках.

Развитие и расширение

В 2016 году началось международное расширение сервиса. Первыми странами за пределами США стали Великобритания (май 2016), Сингапур (июнь 2016), Австралия (июль 2016) и другие. К концу 2016 года Android Pay был доступен в 11 странах. В 2017 году география охватила более 20 стран, включая Россию (23 мая 2017), Ирландию, Японию, Бразилию и ряд европейских государств.

Объединение с Google Wallet

В январе 2018 года Google объявила о реструктуризации своих платёжных сервисов. Android Pay и Google Wallet (в США) были объединены в единый продукт под названием Google Pay. Новый сервис сочетал в себе функции бесконтактной оплаты (из Android Pay) и peer-to-peer переводов (из Google Wallet). С этого момента бренд Android Pay был официально упразднён, хотя в некоторых регионах (например, в России до 2019 года) приложение продолжало называться Android Pay в интерфейсе до полного перехода на Google Pay.

Технология и принцип работы

Технология NFC

Основой работы Android Pay является технология NFC (Near Field Communication) — стандарт беспроводной передачи данных на короткие расстояния (до 10 см). Для совершения платежа пользователь подносит смартфон к терминалу, поддерживающему бесконтактную оплату (PayPass, PayWave, NFC). Взаимодействие происходит на частоте 13,56 МГц.

Токенизация (Tokenization)

Ключевым элементом безопасности Android Pay является токенизация. При добавлении банковской карты в приложение Google не передаёт продавцу реальный номер карты (PAN — Primary Account Number). Вместо этого генерируется уникальный цифровой токен (DPAN — Device Primary Account Number), который привязывается к конкретному устройству. При каждой транзакции создаётся одноразовый криптографический код, который действителен только для этой конкретной операции. Таким образом, даже если данные перехвачены, злоумышленник не может их использовать для повторных платежей.

Устройства и совместимость

Android Pay работал на смартфонах с версией Android 4.4 (KitKat) и выше, оснащённых модулем NFC. Также поддерживались некоторые умные часы на Android Wear (например, LG Watch Urbane, Huawei Watch). Для работы требовалось наличие разблокированного экрана (PIN-код, графический ключ или биометрия — отпечаток пальца или сканер радужной оболочки глаза).

Поддержка банков и платёжных систем

Платёжные системы

Android Pay поддерживал основные международные платёжные системы: Visa, Mastercard, American Express, Discover (в США), а также локальные системы в некоторых странах (например, «Мир» в России — с 2018 года, после интеграции в Google Pay). Также была реализована поддержка Maestro и Diners Club.

Банки-партнёры

На момент запуска в США Android Pay поддерживал карты от крупнейших банков: Bank of America, Citibank, Chase, Wells Fargo, US Bank и других. К 2017 году число поддерживаемых банков превысило 1000 по всему миру. В России на старте (2017 год) сервис работал с картами Visa и Mastercard от Сбербанка, Альфа-Банка, ВТБ, Тинькофф, Райффайзенбанка и других.

Функциональные возможности

Бесконтактная оплата

Основная функция — оплата покупок в магазинах, ресторанах, аптеках, на заправках и в других торговых точках, оборудованных NFC-терминалами. Пользователь разблокирует телефон, подносит его к терминалу и удерживает до появления звукового или вибрационного сигнала подтверждения.

Оплата в приложениях и на сайтах

Android Pay также позволял совершать покупки в мобильных приложениях и на веб-сайтах (через браузер Chrome) без необходимости вводить данные карты. Для этого использовалась кнопка «Купить через Android Pay».

Хранение карт лояльности и подарочных карт

Сервис поддерживал добавление карт лояльности (бонусных карт магазинов) и подарочных карт. При оплате можно было применить скидку или накопить баллы, предъявив карту на экране смартфона.

Безопасность и конфиденциальность

Помимо токенизации, Android Pay использовал следующие меры защиты:

Конкуренция и положение на рынке

Конкуренты

На момент существования Android Pay основными конкурентами были:

Рыночная доля

По данным на 2017 год, Android Pay занимал около 20% рынка мобильных платежей в США (против 40% у Apple Pay и 25% у Samsung Pay). В Европе и Азии доля Android Pay была выше благодаря доминированию Android-устройств. В России на момент запуска Android Pay быстро набрал популярность, став одним из основных способов бесконтактной оплаты среди пользователей Android.

Критика и ограничения

Зависимость от NFC

Основным ограничением Android Pay была необходимость наличия NFC-терминала у продавца. В странах с низким уровнем проникновения бесконтактных терминалов (например, в некоторых регионах Африки и Азии) сервис был практически бесполезен. В отличие от Samsung Pay, Android Pay не поддерживал MST, что сужало его совместимость.

Требования к устройству

Сервис не работал на смартфонах с рутированным (rooted) доступом или с разблокированным загрузчиком, так как это снижало уровень безопасности. Это вызывало критику со стороны технически продвинутых пользователей.

Ограничения по сумме

В ряде стран действовали лимиты на бесконтактные платежи без PIN-кода (обычно до 1000–3000 рублей в России, до 30 фунтов в Великобритании). Для сумм выше лимита требовалась дополнительная аутентификация (ввод PIN-кода карты на терминале).

Конфиденциальность

Несмотря на токенизацию, Google собирал данные о транзакциях (время, место, сумма, категория магазина) для аналитики и персонализации рекламы. Это вызывало опасения у сторонников конфиденциальности, хотя Google утверждала, что данные обезличиваются и не связываются с конкретным пользователем без его согласия.

Наследие и переход в Google Pay

Объединение Android Pay и Google Wallet в Google Pay в 2018 году позволило Google создать единый платёжный интерфейс, интегрированный с другими сервисами (Gmail, YouTube, Play Маркет). Google Pay унаследовал технологическую базу Android Pay, включая токенизацию и NFC, но добавил функции peer-to-peer переводов, управления финансами (аналитика расходов) и поддержку криптовалютных карт (в некоторых регионах). В 2020 году Google Pay был переработан в рамках проекта «Nexus», что привело к упрощению интерфейса и отказу от некоторых функций (например, карт лояльности в приложении).

Источники

BFOmetr — база данных и аналитика по компаниям России.

На главную BFOmetr →

Похожие материалы