China International Payment System

China International Payment System (CIPS) — это система передачи финансовых сообщений и осуществления расчётов в китайских юанях (жэньминьби), созданная в качестве альтернативы международной межбанковской системе SWIFT. CIPS предоставляет участникам инфраструктуру для проведения трансграничных платежей и торговых расчётов, минуя долларовую систему и снижая зависимость от западных финансовых институтов. Оператором системы выступает компания CIPS Co., Ltd., зарегистрированная в Шанхае.

История создания

Разработка CIPS началась в 2012 году на фоне усиления экономических санкций со стороны США и Европейского союза в отношении ряда стран, включая Иран и Россию. Китайское правительство стремилось создать независимую платёжную инфраструктуру, которая позволила бы проводить международные расчёты в юанях без использования SWIFT, контролируемого западными странами.

В 2014 году Народный банк Китая (НБК) объявил о планах запуска системы. Первая фаза CIPS (CIPS Phase I) была введена в эксплуатацию 8 октября 2015 года. На начальном этапе система поддерживала только прямые переводы (односторонние платежи) и работала в ограниченном режиме с 9:00 до 17:00 по пекинскому времени.

Вторая фаза (CIPS Phase II) стартовала 26 марта 2018 года. Она добавила функционал двусторонних расчётов, поддержку операций с ценными бумагами и расширила временной интервал работы до 24 часов в сутки. Это позволило системе обслуживать клиентов в разных часовых поясах.

Архитектура и принцип работы

CIPS функционирует как централизованная система валовых расчётов в реальном времени (RTGS). Все платежи обрабатываются мгновенно и окончательно, без возможности отзыва после подтверждения. Система использует собственный протокол передачи сообщений, совместимый с международным стандартом ISO 20022.

Участники системы

Участники CIPS делятся на две категории:

• Прямые участники — банки и финансовые организации, имеющие счета в CIPS и осуществляющие расчёты напрямую. К концу 2023 года насчитывалось около 140 прямых участников, включая крупнейшие китайские банки (Банк Китая, Промышленно-коммерческий банк Китая, Строительный банк Китая) и международные банки (HSBC, Standard Chartered, Deutsche Bank).
• Непрямые участники — организации, которые используют услуги прямых участников для проведения транзакций. Общее количество непрямых участников превышает 1300, они представляют более 100 стран и территорий.

Механизм расчётов

Расчёты в CIPS проводятся в юанях. Система поддерживает два режима:

• Режим «сейчас» (instant settlement) — средства списываются со счёта плательщика и зачисляются на счёт получателя в реальном времени.
• Режим «с отсрочкой» (deferred settlement) — платежи накапливаются и проводятся в конце операционного дня.

Сравнение с SWIFT

Хотя CIPS часто называют «китайским аналогом SWIFT», между системами есть существенные различия:

CIPS не заменяет SWIFT, а дополняет его. Многие банки используют обе системы: SWIFT — для передачи сообщений, CIPS — для расчётов в юанях. Однако с 2022 года Китай активно продвигает CIPS как самостоятельную альтернативу, особенно в контексте санкций против России.

Использование в России

После введения западных санкций в 2022 году, когда ряд российских банков был отключён от SWIFT, CIPS стала одной из ключевых платёжных систем для расчётов с Китаем. Российские банки, не попавшие под блокирующие санкции США, могут подключаться к CIPS через прямых участников. К концу 2023 года к системе присоединились около 20 российских банков, включая ВТБ, Сбербанк, Газпромбанк и Россельхозбанк.

Однако использование CIPS российскими организациями сопряжено с рисками: китайские банки опасаются вторичных санкций со стороны США, поэтому часто задерживают или блокируют транзакции, связанные с российскими клиентами. В 2023 году объём расчётов в юанях через CIPS между Россией и Китаем вырос в 3 раза по сравнению с 2022 годом, но всё ещё остаётся незначительным по сравнению с общим объёмом двусторонней торговли.

Перспективы развития

CIPS рассматривается как элемент стратегии Китая по интернационализации юаня. К 2025 году планируется увеличить число прямых участников до 200, а непрямых — до 2000. Основные направления развития:

• Расширение на страны Африки и Латинской Америки, где Китай активно инвестирует в инфраструктурные проекты.
• Интеграция с цифровым юанем (e-CNY) — цифровой валютой центрального банка Китая. В 2023 году начались пилотные проекты по использованию e-CNY для трансграничных расчётов через CIPS.
• Увеличение доли юаня в международных резервах и торговых расчётах. По данным МВФ, на конец 2023 года юань занимал около 3% мировых валютных резервов.

Критика

Основные претензии к CIPS связаны с её непрозрачностью и контролем со стороны китайского правительства. В отличие от SWIFT, который управляется независимым кооперативом, CIPS полностью подконтрольна Народному банку Китая. Это вызывает опасения, что система может использоваться для обхода международных санкций или для финансового шпионажа.

Также отмечается, что CIPS не может полностью заменить SWIFT из-за ограниченной валютной поддержки и меньшего числа участников. Для многих стран, особенно в Европе и Северной Америке, использование CIPS нецелесообразно, так как их торговля с Китаем ведётся преимущественно в долларах или евро.

Источники

• Народный банк Китая. Официальные документы по CIPS (2015–2023).
• SWIFT. Статистика трафика и участников (2023).
• МВФ. Отчёт о международных резервах (2023).
• Аналитические обзоры Reuters, Bloomberg, Financial Times (2022–2023).
• Данные Банка России о расчётах в юанях (2023).