CIPS

CIPS (China Interbank Payment System, Китайская межбанковская платёжная система) — это национальная система передачи финансовых сообщений и проведения расчётов в китайских юанях (CNY), созданная Народным банком Китая (НБК) для обеспечения альтернативного канала международных платежей в обход глобальной системы SWIFT. Запущена в 2015 году, CIPS служит инфраструктурой для трансграничных расчётов, снижая зависимость Китая от западных платёжных систем и укрепляя интернационализацию юаня.

История создания

Предпосылки к созданию CIPS возникли в начале 2010-х годов, когда Китай столкнулся с ограничениями при использовании SWIFT для международных расчётов в юанях. После введения санкций США против ряда стран (включая Иран и Россию) в 2012–2014 годах, НБК осознал уязвимость национальной финансовой системы перед отключением от SWIFT. В 2014 году началась разработка собственной платформы, а 8 октября 2015 года CIPS была официально запущена в эксплуатацию. Первый этап предполагал работу в режиме «реального времени» (RTGS) для прямых участников, а с 2016 года система перешла на второй этап, расширив функционал до обработки сообщений в формате ISO 20022 и поддержки гибридных расчётов.

Архитектура и участники

CIPS состоит из двух уровней участников: прямых (direct participants) и косвенных (indirect participants). Прямые участники — это банки и финансовые организации, имеющие счета в НБК и осуществляющие расчёты напрямую через систему. Косвенные участники подключаются через прямых, используя их корреспондентские счета. По состоянию на 2025 год, в CIPS зарегистрировано более 130 прямых участников из 30 стран, включая крупные китайские банки (Bank of China, ICBC, China Construction Bank) и иностранные структуры (например, российские ВТБ и Сбербанк — до введения ограничений). Общее число косвенных участников превышает 1500, охватывая более 100 стран.

Система использует централизованную платформу с обработкой сообщений в формате SWIFT MT и ISO 20022, что обеспечивает совместимость с международными стандартами. CIPS работает в двух режимах:

• RTGS (Real-Time Gross Settlement) — мгновенные расчёты по каждому платежу без накопления.
• Гибридный режим — обработка пакетов платежей с последующим неттингом (зачётом встречных требований).

Функционал и отличия от SWIFT

CIPS выполняет три основные функции: передача финансовых сообщений (аналог SWIFT), клиринг и расчёты в юанях. В отличие от SWIFT, которая является исключительно системой передачи сообщений, CIPS интегрирует процесс расчётов, что снижает время обработки транзакций до секунд. Ключевые отличия:

• Валюта расчётов: только юань (CNY), тогда как SWIFT поддерживает все валюты.
• Юрисдикция: CIPS подчиняется законодательству КНР, что делает её менее подверженной санкциям США и ЕС.
• Стоимость: комиссии CIPS на 30–50% ниже, чем у SWIFT (по оценкам НБК), особенно для операций внутри Азиатско-Тихоокеанского региона.
• Время работы: система функционирует в рабочие часы Пекина (с 9:00 до 17:00 по пекинскому времени), что создаёт ограничения для круглосуточных расчётов.

Применение и значение

CIPS используется для трансграничных платежей, торговых расчётов, инвестиционных операций и обслуживания государственных проектов, таких как «Один пояс — один путь». Основные сферы применения:

• Международная торговля: оплата товаров и услуг между китайскими и зарубежными контрагентами.
• Финансовые рынки: расчёты по облигациям, акциям и деривативам, номинированным в юанях.
• Государственные контракты: финансирование инфраструктурных проектов в странах-партнёрах Китая.

Для России CIPS приобрела особое значение после отключения ряда российских банков от SWIFT в 2022 году в рамках санкций ЕС и США. В 2023–2024 годах доля расчётов в юанях через CIPS в российском внешнеторговом обороте выросла до 25–30% (по данным Банка России). Однако использование CIPS сопряжено с рисками: система может быть отключена для подсанкционных участников по решению НБК, а также ограничена в функционале из-за несовместимости с российскими платёжными системами (например, СПФС).

Критика и ограничения

Несмотря на преимущества, CIPS подвергается критике по нескольким причинам:

• Зависимость от китайского регулирования: все операции проходят через НБК, что позволяет Пекину контролировать потоки капитала и блокировать транзакции по политическим мотивам.
• Ограниченная совместимость: система не поддерживает расчёты в долларах и евро, что делает её непригодной для большинства международных контрактов, номинированных в этих валютах.
• Технические ограничения: время работы только в азиатские часы создаёт задержки для операций с европейскими и американскими контрагентами.
• Санкционные риски: использование CIPS для обхода санкций может привести к вторичным санкциям США против участников системы (например, в 2024 году Минфин США предупредил о возможности включения CIPS в санкционные списки).

Перспективы развития

НБК планирует расширение CIPS до круглосуточного режима работы к 2026 году, а также интеграцию с цифровым юанем (e-CNY) для повышения скорости расчётов. В 2024 году началось тестирование кросс-граничных платежей через CIPS с использованием технологии блокчейн. Китай стремится увеличить долю юаня в международных расчётах до 10% к 2030 году (с 3,5% в 2024 году), что делает CIPS ключевым инструментом в дедолларизации мировой экономики.

Источники

• Народный банк Китая. «Отчёт о развитии CIPS за 2023 год» (на китайском языке).
• Банк России. «Обзор международных платёжных систем» (2024).
• SWIFT. «Статистика международных платежей» (2024).
• Международный валютный фонд. «Доля юаня в мировых резервах» (2024).
• Аналитический центр «ТАСС». «CIPS: альтернатива SWIFT или инструмент Китая?» (2023).