LoopPay

LoopPay — это технология мобильных платежей, разработанная одноимённой американской компанией, которая позволяет совершать бесконтактные транзакции с помощью смартфона или специального устройства-брелока, эмулируя магнитную полосу банковской карты. В отличие от технологий NFC, LoopPay использует технологию магнитной безопасной передачи (MST — Magnetic Secure Transmission), что делает её совместимой с большинством традиционных картридеров, принимающих карты с магнитной полосой. В 2015 году компания была приобретена корпорацией Samsung Electronics, а её технология легла в основу сервиса Samsung Pay.

История

Компания LoopPay была основана в 2012 году в городе Уилмингтон, штат Массачусетс, США. Основателями выступили Уилл Грейлин (Will Graylin) и Джордж Уоллнер (George Wallner). Идея создания сервиса возникла из наблюдения за тем, что, несмотря на рост популярности бесконтактных платежей, подавляющее большинство торговых точек в США и других странах всё ещё использовали терминалы, работающие с магнитной полосой. Разработчики поставили цель создать технологию, которая позволила бы совершать мобильные платежи без необходимости модернизации существующей инфраструктуры.

Первым продуктом компании стал LoopPay Fob — небольшое устройство в виде брелока для ключей, которое могло хранить данные нескольких банковских карт и передавать их на картридер с помощью встроенной катушки, генерирующей магнитное поле. Позже была выпущена версия в виде чехла для смартфона iPhone. В 2013 году LoopPay запустила успешную краудфандинговую кампанию на платформе Kickstarter, собрав более 200 тысяч долларов США.

В феврале 2015 года Samsung Electronics объявила о приобретении LoopPay. Сумма сделки не разглашалась, но, по оценкам аналитиков, она составила около 250 миллионов долларов США. После покупки технология MST была интегрирована в флагманские смартфоны Samsung, начиная с моделей Galaxy S6 и Galaxy Note 5, и стала основой для платёжного сервиса Samsung Pay.

Технология

Принцип работы

Основой LoopPay является технология Magnetic Secure Transmission (MST). В отличие от NFC (Near Field Communication), которая использует радиочастотную связь и требует специального NFC-ридера, MST имитирует сигнал, создаваемый магнитной полосой банковской карты при её считывании. Устройство (смартфон или брелок) содержит специальную катушку индуктивности, которая при активации генерирует переменное магнитное поле, несущее данные карты (номер счёта, срок действия, CVV-код). Это поле улавливается магнитной головкой стандартного картридера, который интерпретирует сигнал как обычное проведение карты.

Преимущества и недостатки

Главным преимуществом MST является широкая совместимость. Технология работает с любыми терминалами, которые принимают карты с магнитной полосой, что составляет подавляющее большинство устройств в мире, особенно в США, где внедрение NFC-терминалов шло медленно. MST не требует от продавца установки нового оборудования или обновления программного обеспечения.

К недостаткам можно отнести:

• Более высокое энергопотребление по сравнению с NFC.
• Меньшую скорость передачи данных: процесс эмуляции магнитной полосы занимает несколько секунд.
• Уязвимость к скиммингу (перехвату данных), хотя в современных реализациях данные шифруются и токенизируются.
• Несовместимость с терминалами, которые принимают только чиповые карты (EMV) или бесконтактные карты по NFC, если у продавца отсутствует поддержка магнитной полосы.

Сравнение с NFC

Продукты LoopPay

LoopPay Fob

Первое устройство компании — компактный брелок, который крепился к ключам. Он имел кнопку для выбора карты и встроенную батарею, заряжаемую через micro-USB. Пользователь мог запрограммировать до трёх карт. Для совершения платежа необходимо было поднести брелок к считывателю магнитной полосы.

LoopPay Case

Чехол для смартфона iPhone, который подключался к разъёму Lightning и позволял управлять платежами через мобильное приложение. Чехол имел встроенную катушку MST и аккумулятор.

LoopPay Card

Кредитная карта со встроенной технологией MST, выпущенная в партнёрстве с банком. Позволяла использовать мобильное приложение для управления счетами, но сама карта была физическим носителем.

Наследие и влияние

После приобретения LoopPay компанией Samsung технология MST была интегрирована в сервис Samsung Pay, который стал одним из главных конкурентов Apple Pay и Google Pay на рынке мобильных платежей. Samsung Pay позволял совершать платежи как через NFC, так и через MST, что давало ему преимущество в совместимости с терминалами. Однако, начиная с 2021 года, Samsung начала постепенно отказываться от поддержки MST в своих новых устройствах, отдавая предпочтение более современной технологии NFC. Последними флагманскими моделями с поддержкой MST стали серии Galaxy S21 и Galaxy Note 20. В более поздних моделях, таких как Galaxy S22 и S23, MST отсутствует.

Тем не менее, технология LoopPay сыграла важную роль в популяризации мобильных платежей, доказав, что существующая платёжная инфраструктура может быть использована без дорогостоящей модернизации. Она также продемонстрировала возможность безопасной эмуляции магнитной полосы, что стимулировало развитие других альтернативных методов оплаты.

Критика

Основной критике LoopPay подвергалась за потенциальные риски безопасности. Поскольку технология передаёт данные, аналогичные магнитной полосе, она теоретически уязвима для тех же атак, что и обычные карты. Однако в Samsung Pay данные карты не передаются напрямую: вместо этого используется токенизация — уникальный цифровой токен, который генерируется для каждой транзакции и не может быть использован повторно. Кроме того, для авторизации платежа требуется биометрическая аутентификация (отпечаток пальца, сканер радужной оболочки глаза) или PIN-код.

Некоторые эксперты отмечали, что MST-сигнал может быть перехвачен на расстоянии до нескольких сантиметров, что делает его потенциальной целью для скимминга. Однако на практике такие атаки сложны и требуют специального оборудования, а токенизация сводит к минимуму ущерб от возможного перехвата.

Интересные факты

• Технология MST была изобретена задолго до LoopPay. Первые патенты на эмуляцию магнитной полосы были зарегистрированы ещё в 1990-х годах, но коммерческого применения не получили.
• LoopPay была одной из первых компаний, предложивших решение для мобильных платежей без NFC, что сделало её привлекательной для рынков, где NFC-терминалы были редкостью.
• В 2014 году LoopPay получила награду «Лучшая инновация» на выставке CES (Consumer Electronics Show) в категории «Мобильные технологии».
• После приобретения LoopPay, Samsung использовала технологию MST не только для платежей, но и для других целей, например, для эмуляции ключей доступа в отели и офисы.

Источники

1. Официальный сайт LoopPay (архивная версия).
2. Пресс-релиз Samsung Electronics о приобретении LoopPay (2015).
3. Статья «How LoopPay Works» на сайте HowStuffWorks.
4. Материалы краудфандинговой кампании LoopPay на Kickstarter.
5. Обзоры и аналитические статьи на порталах TechCrunch, The Verge, CNET.
6. Документация Samsung Pay по технологии MST.