Midland Bank

Midland Bank — один из крупнейших коммерческих банков Великобритании, существовавший с 1836 по 1999 год. Входил в «Большую пятёрку» британских банков наряду с Barclays, Lloyds, National Westminster и Westminster Bank. Штаб-квартира располагалась в Лондоне. В 1992 году был приобретён гонконгской банковской группой HSBC, а в 1999 году переименован в HSBC Bank plc, фактически прекратив самостоятельное существование.

История

Основание и XIX век

Банк был основан в 1836 году в Бирмингеме под названием Birmingham and Midland Bank. Первоначально он обслуживал промышленные предприятия и торговцев региона Мидлендс, который был центром британской промышленной революции. Учредителями выступили местные купцы и фабриканты, стремившиеся создать финансовое учреждение для кредитования металлургической, угольной и текстильной отраслей.

В 1850-х годах банк начал расширять сеть отделений за пределы Бирмингема, открывая филиалы в других городах Мидлендса. В 1860-е годы он поглотил несколько мелких региональных банков, что позволило укрепить позиции в регионе. В 1891 году банк сменил название на London and Midland Bank, отражая выход на лондонский рынок.

Слияния и рост в начале XX века

В 1898 году банк объединился с City Bank (Лондон), что дало ему доступ к столичной клиентской базе и международным операциям. В 1900-х годах последовала серия слияний: с Central Bank of London (1901), Bank of Liverpool (1902) и Manchester and Liverpool District Banking Company (1903). В 1918 году банк объединился с London Joint Stock Bank, став одним из крупнейших банков Великобритании.

В 1923 году название было сокращено до Midland Bank. К этому моменту банк имел более 2000 отделений по всей стране и активно развивал розничные услуги: текущие счета, сберегательные вклады, ипотечное кредитование.

Послевоенный период и международная экспансия

После Второй мировой войны Midland Bank продолжил расти за счёт поглощений. В 1958 году он приобрёл Belfast Banking Company, что позволило выйти на рынок Северной Ирландии. В 1960-х годах банк начал создавать дочерние структуры за рубежом: в Австралии, Канаде, странах Карибского бассейна.

В 1970-х годах Midland Bank стал одним из первых британских банков, внедривших банкоматы и системы электронных переводов. В 1972 году он запустил собственную кредитную карту Access (совместно с Lloyds и National Westminster). В 1980-х годах банк активно инвестировал в технологии, включая автоматизированные расчётные палаты.

Кризис 1980-х и поглощение HSBC

В конце 1980-х годов Midland Bank столкнулся с серьёзными финансовыми трудностями. Причиной стали убыточные кредиты, выданные развивающимся странам, а также неудачные инвестиции в американский банк Crocker National Bank (приобретён в 1981 году, продан в 1986 году с убытком в 1,5 млрд долларов). К 1990 году банк оказался на грани банкротства.

В 1992 году гонконгская банковская группа HSBC Holdings (Hongkong and Shanghai Banking Corporation) предложила выкупить Midland Bank за 3,9 млрд фунтов стерлингов. Сделка была завершена в 1992 году, и Midland Bank стал дочерней структурой HSBC. В 1999 году банк был переименован в HSBC Bank plc, а бренд Midland Bank исчез с рынка. Тем не менее, многие отделения HSBC в Великобритании продолжали использовать старые вывески Midland Bank до 2000-х годов.

Организационная структура и управление

Совет директоров

Высшим органом управления Midland Bank являлся совет директоров, который назначал председателя и главного исполнительного директора. В разные годы председателями банка были:

• Чарльз Генри Уилсон (1891–1907) — способствовал слиянию с City Bank.
• Реджинальд Маккенна (1919–1943) — бывший министр финансов, руководил банком в период Великой депрессии.
• Эрнест Купер (1943–1962) — управлял послевоенной экспансией.
• Кристофер Макмэхон (1987–1992) — возглавлял банк в период кризиса.

Филиальная сеть

На пике развития (середина 1980-х годов) Midland Bank имел более 3000 отделений в Великобритании и около 100 зарубежных представительств. Филиалы делились на три категории:

• Главные отделения — в крупных городах (Лондон, Бирмингем, Манчестер, Ливерпуль).
• Районные отделения — в средних городах и промышленных центрах.
• Сельские отделения — в небольших населённых пунктах, часто совмещённые с почтовыми отделениями.

Услуги и продукты

Розничные услуги

Midland Bank предлагал стандартный набор банковских услуг для частных лиц:

• Текущие счета (чековые и сберегательные).
• Срочные вклады и депозиты.
• Ипотечные кредиты на покупку жилья.
• Потребительские кредиты и кредитные карты (Access).
• Страхование жизни и имущества (через дочерние компании).

Корпоративные услуги

Для бизнеса банк предоставлял:

• Кредитование оборотного капитала и инвестиционные кредиты.
• Факторинг и форфейтинг.
• Валютные операции и международные переводы.
• Услуги по управлению денежными потоками (cash management).

Международные операции

Midland Bank имел дочерние банки в Австралии (Midland Bank Australia), Канаде (Midland Bank Canada), а также представительства в США, Японии, Гонконге и странах Европы. Банк активно участвовал в синдицированном кредитовании и финансировании международной торговли.

Технологические инновации

Midland Bank был одним из пионеров внедрения банковских технологий в Великобритании:

• 1972 год — запуск кредитной карты Access, первой в Великобритании карты, принимаемой в торговых точках.
• 1975 год — установка первых банкоматов (ATM) в отделениях Лондона.
• 1983 год — внедрение системы электронных переводов CHAPS (Clearing House Automated Payment System), позволяющей проводить платежи в реальном времени.
• 1987 год — запуск телефонного банкинга Midland Direct, позволявшего клиентам управлять счетами по телефону.

Критика и скандалы

Кредитный кризис 1980-х

Основной причиной упадка Midland Bank стала агрессивная кредитная политика в 1980-х годах. Банк выдал крупные кредиты правительствам развивающихся стран (Мексика, Бразилия, Аргентина), которые в 1982–1983 годах объявили дефолт по внешним долгам. Убытки от этих кредитов оценивались в 1,2 млрд фунтов стерлингов.

Покупка Crocker National Bank

В 1981 году Midland Bank приобрёл американский Crocker National Bank (Калифорния) за 820 млн долларов. Из-за плохого управления и убыточных операций Crocker понёс убытки в 1,5 млрд долларов за 1983–1985 годы. В 1986 году Midland продал Crocker банку Wells Fargo с убытком в 1,5 млрд долларов, что серьёзно подорвало финансовое положение материнской компании.

Обвинения в отмывании денег

В 1990-х годах, уже под контролем HSBC, Midland Bank был замешан в скандале с отмыванием денег через счета колумбийских наркокартелей. В 1996 году банк выплатил штраф в размере 1,5 млн долларов по урегулированию претензий властей США.

Наследие

Несмотря на исчезновение бренда, Midland Bank оставил значительное наследие в британской банковской системе:

• Многие здания бывших отделений Midland Bank в Великобритании являются памятниками архитектуры (в стиле неоклассицизма и ар-деко).
• Кредитная карта Access, запущенная банком, просуществовала до 2000-х годов, после чего была заменена на карты Mastercard под брендом HSBC.
• Система CHAPS, внедрённая Midland Bank, до сих пор используется для крупных межбанковских переводов в Великобритании.

Источники

• «The Midland Bank: A History» by R. S. Sayers (1950)
• «HSBC: The Making of a Global Bank» by Richard Roberts (2008)
• «British Banking: A History» by Forrest Capie (2010)
• Архивные материалы Банка Англии (Bank of England Archive)
• Официальные отчёты Midland Bank за 1970–1992 годы