Монобанк — украинский онлайн-банк¶

Монобанк (mono) — украинский интернет-банк, основанный в 2017 году как дочернее цифровое подразделение Универсального банка (Universal Bank, группа «Пивденный»). Банк полностью цифровой: у него нет физических отделений, а все операции клиенты выполняют через мобильное приложение. По состоянию на 2024 год монобанк обслуживал более 8 миллионов клиентов и входил в число крупнейших розничных банков Украины по количеству пользователей.

¶История создания

Идея запуска полностью цифрового банка в Украине принадлежит предпринимателю Дмитрию Дубилету, который до этого работал в IT-компании Genesis и в Министерстве цифровой трансформации Украины. Вместе с партнёрами — Олегом Гороховским и Фёдором Овчинниковым — он выкупил у группы «Пивденный» контрольный пакет акций Универсального банка и на его базе создал новый бренд.

Монобанк начал работу 22 ноября 2017 года. Первые месяцы банк работал в режиме закрытого бета-тестирования: приглашения получали ограниченное число пользователей, а заявки на открытие счёта подавались через сайт. Полноценный запуск состоялся в 2018 году, и клиентская база быстро росла — за первый год работы банк привлёк сотни тысяч пользователей.

В 2020 году монобанк запустил собственную платёжную карту mono black, ставшую визитной карточкой продукта. В том же году банк вышел на рынок Польши, запустив приложение mono для украинцев, проживающих за рубежом. В 2021 году монобанк приобрёл банк «Реал» и запустил проект monobank.ua для международных переводов.

¶Структура собственности

Монобанк не является самостоятельной юридической структурой с банковской лицензией. Он функционирует как цифровой бренд и IT-платформа Универсального банка, который входит в группу «Пивденный» (Pivdennyi Bank). Группа «Пивденный» контролируется рядом украинских и международных инвесторов, включая Европейский банк реконструкции и развития (ЕБРР), Международную финансовую корпорацию (IFC, структура Всемирного банка) и немецкий фонд DEG.

Основатели монобанка — Дмитрий Дубилет, Олег Гороховский и Фёдор Овчинников — владеют долей в IT-компании, которая управляет платформой и брендом, но не являются прямыми владельцами банковской лицензии. Такая структура позволяет отделить технологический бизнес от регулируемых банковских операций.

¶Бизнес-модель

Ключевое отличие монобанка от классических банков — отсутствие сети отделений. Клиенты открывают счёт, оформляют карты и управляют финансами исключительно через мобильное приложение. Это позволяет банку снижать операционные расходы и предлагать бесплатные базовые услуги: открытие счёта, выпуск карты, переводы между клиентами монобанка, обслуживание счёта.

Основные источники дохода — комиссии за эквайринг (приём платежей от предпринимателей), доходы от кредитования, проценты по депозитам и партнёрские программы. Банк активно развивает кэшбэк-программы, совместные акции с мерчантами и инвестиционные продукты.

¶Продукты и услуги

Основной продукт монобанка — дебетовая карта, привязанная к счёту. Банк также предлагает:

• Кредитные карты и кредиты наличными;
• Вклады и накопительные счета;
• Страховые продукты;
• Инвестиционные инструменты (покупка облигаций, акций);
• Криптовалютные операции;
• Счета для предпринимателей (ФОП);
• Платежи за коммунальные услуги, мобильную связь, штрафы.

Приложение монобанка неоднократно получало высокие оценки пользователей и отраслевых экспертов за удобство интерфейса и скорость работы.

¶Технологии

Монобанк строил свою инфраструктуру на современных IT-решениях: облачные сервисы, микросервисная архитектура, открытые API. Банк одним из первых в Украине внедрил технологию 3-D Secure 2.0, биометрическую аутентификацию и мгновенное открытие счёта без визита в отделение.

В 2022 году монобанк запустил функцию мгновенного перевода средств на карты других украинских банков, а также развивал сервисы для военнослужащих и волонтёрских сборов, что стало особенно актуально после начала полномасштабного вторжения России в Украину.

¶Роль в банковском секторе Украины

Монобанк стал одним из факторов цифровой трансформации украинского банковского рынка. Его появление ускорило переход других банков к мобильным технологиям и снижению стоимости розничных услуг. По количеству мобильных пользователей монобанк вышел на первое место в Украине, обойдя крупные банки с многолетней историей и разветвлённой сетью отделений.

Банк также известен нестандартным маркетингом и активным присутствием в социальных сетях, где его официальные аккаунты ведутся в ироничном стиле, что отличает его от консервативных финансовых организаций.

¶Примечания

Источники:

• Официальный сайт монобанка
• Публикации Forbes Ukraine о монобанке
• Материалы Европейского банка реконструкции и развития о группе «Пивденный»
• Отчёты Национального банка Украины