Схемы телефонного мошенничества в интернете¶

Схемы телефонного мошенничества в интернете — это совокупность методов обмана, при которых злоумышленники используют телефонную связь и интернет-сервисы (мессенджеры, VoIP-телефонию, подменные номера) для хищения денежных средств или конфиденциальных данных жертв. Данный вид мошенничества сочетает в себе элементы социальной инженерии и технических уязвимостей, что делает его одним из наиболее распространённых видов киберпреступности в России.

¶История и распространение

Активное развитие телефонного мошенничества в России началось в 2010-х годах с распространением услуг IP-телефонии, позволяющей подменять номера исходящих вызовов. Если первоначально злоумышленники действовали преимущественно через СМС-рассылки («Ваша карта заблокирована»), то к середине 2010-х годов основным каналом стали голосовые звонки с подменой номеров банков и государственных учреждений.

По данным Центрального банка РФ, в 2023 году объём операций без согласия клиентов составил более 15,8 млрд рублей, при этом значительная доля хищений совершалась с использованием методов социальной инженерии. Рост числа преступлений связан с утечками персональных данных, развитием сервисов подмены номеров и использованием мессенджеров для анонимных звонков.

¶Основные виды схем

¶Звонки от «службы безопасности банка»

Классическая схема, при которой мошенник представляется сотрудником банка и сообщает о подозрительной операции или попытке оформления кредита. Жертву убеждают перевести деньги на «безопасный счёт», продиктовать код из СМС или установить приложение удалённого доступа. Для убедительности злоумышленники используют подмену номера на официальный номер банка, а также знание части персональных данных клиента, полученных из утечек баз данных.

¶Звонки от «представителей правоохранительных органов»

Схема, при которой мошенник представляется сотрудником МВД, Следственного комитета или ФСБ и сообщает, что с банковского счёта жертвы пытаются перевести деньги на счета «террористических организаций» или «нежелательных организаций». Для убедительности используется подмена номера на номер дежурной части, а также создание фейковых аккаунтов в мессенджерах с фотографиями и званиями реальных сотрудников. Жертву убеждают «содействовать следствию» и перевести средства на специальные счета.

¶Звонки из «службы поддержки оператора связи» или «Госуслуг»

Мошенники сообщают о взломе личного кабинета на портале «Госуслуги» или о необходимости продлить договор с оператором связи. Под предлогом защиты аккаунта жертву просят назвать код из СМС, который на самом деле является кодом подтверждения входа в личный кабинет или смены пароля. Получив доступ к аккаунту, злоумышленники оформляют кредиты, микрозаймы или получают доступ к банковским приложениям.

¶Мошенничество через мессенджеры

С развитием WhatsApp (продукт Meta, признанной экстремистской и запрещённой в РФ), Telegram и других мессенджеров получили распространение звонки с аккаунтов, зарегистрированных на имя руководителей организаций или родственников жертвы. Злоумышленники создают аккаунты с фотографиями и именами реальных людей, после чего от их имени просят срочно перевести деньги, проголосовать в конкурсе (что ведёт к взлому аккаунта) или сообщить данные банковской карты.

¶Фишинг через СМС и мессенджеры

Рассылка сообщений о выигрыше в лотерее, компенсации за ранее приобретённые лекарства или о блокировке карты. Сообщения содержат ссылки на поддельные сайты, имитирующие страницы банков или государственных порталов. Ввод данных на таких сайтах приводит к хищению средств или заражению устройства вредоносным программным обеспечением.

¶Методы социальной инженерии

Эффективность телефонных мошенников основана на использовании психологических приёмов:

• Создание срочности — жертву лишают времени на размышление, убеждая, что средства будут похищены в ближайшие минуты.
• Использование авторитета — упоминание реальных фамилий, званий и номеров подразделений создаёт иллюзию официальности.
• Запугивание ответственностью — угрозы уголовным преследованием за «разглашение данных следствия» или «пособничество террористам».
• Изоляция жертвы — мошенники убеждают не сообщать о разговоре родственникам или банковским сотрудникам.

¶Противодействие

В России действует система «Антифрод» — автоматизированная проверка звонков, позволяющая блокировать вызовы с подменных номеров. Крупнейшие банки внедрили системы выявления мошеннических операций и функцию «второй руки» — подтверждение перевода другим человеком. С 2023 года действует закон, обязывающий операторов связи блокировать звонки с номеров, не прошедших идентификацию.

Банк России регулярно публикует перечни признаков мошеннических операций, к которым относятся переводы на счета, ранее замеченные в мошенничестве, а также требования оформить кредит под диктовку третьих лиц. При выявлении таких операций банк вправе приостановить перевод на два дня.

¶Ответственность

Телефонное мошенничество квалифицируется по статье 159 Уголовного кодекса РФ («Мошенничество»). В зависимости от способа совершения преступления применяются части статьи, предусматривающие наказание от штрафа до лишения свободы на срок до десяти лет. Отдельные составы, связанные с хищением средств с банковских счетов, рассматриваются как кража (статья 158 УК РФ) и наказываются строже.

¶Источники

• Уголовный кодекс Российской Федерации, статьи 158, 159.
• Обзор Центрального банка РФ «О мошеннических операциях в платёжной сфере» за 2023 год.
• Данные МВД России о состоянии преступности в сфере информационно-телекоммуникационных технологий.