Деньги: сущность, функции и эволюция¶

Деньги — это специфический товар, обладающий всеобщей ликвидностью, то есть способностью обмениваться на любые другие товары и услуги, а также служащий мерой стоимости, средством обращения, средством накопления и средством платежа. Деньги являются исторической категорией, возникшей на определённом этапе развития товарного производства и обмена.

¶Сущность денег

Сущность денег раскрывается через их товарную природу и общественное признание. Исторически деньги выделились из мира товаров в результате длительного процесса развития обмена. Первоначально обмен носил случайный характер (простая, или единичная, форма стоимости), затем стал регулярным (полная, или развёрнутая, форма стоимости). Далее выделился всеобщий эквивалент, который играл роль денег у разных народов (скот, меха, соль, ракушки каури). Наконец, роль всеобщего эквивалента закрепилась за благородными металлами — золотом и серебром. Это стало высшей формой стоимостного отношения (всеобщая форма стоимости).

С переходом к металлическому обращению возникла идеальная (мысленно представляемая) и реальная (вещественная) природа денег. Золотые и серебряные монеты обладали собственной стоимостью, равной стоимости затраченного на их добычу труда. Общественное признание денег как всеобщего эквивалента выражалось в их способности обмениваться на любой товар в пропорции, соответствующей их собственной стоимости.

С появлением бумажных и кредитных денег их сущность трансформировалась. Современные деньги (фиатные, или декретные) не имеют собственной внутренней стоимости, сопоставимой со стоимостью товаров. Их стоимость определяется доверием к эмитенту (государству, центральному банку) и общественным признанием в качестве законного платёжного средства. Таким образом, сущность денег в современных условиях — это кредитный характер (долговое обязательство эмитента), всеобщая ликвидность и общественное признание.

¶Функции денег

Деньги выполняют пять классических функций, выделенных в экономической теории (К. Маркс, А. Смит, Д. Рикардо):

¶Мера стоимости

Функция, в которой деньги служат идеальным (мысленно представляемым) эталоном для соизмерения стоимости всех товаров и услуг. Стоимость товара, выраженная в деньгах, называется его ценой. Для выполнения этой функции деньги сами должны обладать стоимостью (в эпоху золотого стандарта) или же цена устанавливается в национальной денежной единице на основе сопоставления с представительной стоимостью (в современных условиях). Деньги позволяют выразить стоимость товаров в едином масштабе цен.

¶Средство обращения

Функция, в которой деньги выступают посредником при обмене товаров (Т — Д — Т). В отличие от бартера (Т — Т), деньги позволяют разорвать акт купли-продажи во времени и пространстве. Это значительно ускоряет и упрощает товарное обращение. Для выполнения этой функции деньги должны быть реально присутствующими (не идеальными) и приниматься всеми участниками сделки. Наличные деньги (монеты, банкноты) и безналичные средства выполняют эту функцию в процессе купли-продажи товаров народного потребления, в розничной торговле.

¶Средство накопления (средство образования сокровищ)

Функция, в которой деньги изымаются из обращения и накапливаются для сохранения стоимости. В эпоху золотого стандарта эта функция реализовывалась через тезаврацию золота (накопление золотых монет и слитков). В современных условиях деньги (наличные и безналичные) также могут накапливаться, однако они подвержены инфляционному обесцениванию. Поэтому для сохранения стоимости в долгосрочной перспективе экономические агенты используют не собственно деньги, а финансовые активы (депозиты, ценные бумаги, недвижимость). Тем не менее, функция накопления остаётся актуальной для формирования сбережений населения, резервных фондов предприятий и золотовалютных резервов государства.

¶Средство платежа

Функция, в которой деньги используются для погашения долговых обязательств (Т — Д — Д' или Д — Т — Д'). В отличие от функции средства обращения, здесь происходит разрыв во времени между передачей товара и оплатой (кредитные сделки, выплата заработной платы, налогов, арендной платы, возврат кредита). Для выполнения этой функции деньги необязательно должны быть наличными; широко используются безналичные расчёты, векселя, чеки, кредитные карты. Функция средства платежа порождает категорию «дебиторской и кредиторской задолженности» и является основой кредитной системы.

¶Мировые деньги

Функция, выделяемая для денег, используемых в международных экономических отношениях (внешняя торговля, международные займы, межгосударственные платежи). Исторически в этой функции выступало золото, а затем — резервные валюты (доллар США, евро, фунт стерлингов, японская иена, китайский юань). Мировые деньги выполняют роль всеобщего платёжного средства, всеобщего покупательного средства и всеобщего воплощения общественного богатства (международные резервы). Современные мировые деньги — это кредитные деньги ведущих государств, признанные международным сообществом в качестве средств расчёта и накопления.

¶Эволюция денег

Эволюция денег прошла несколько этапов, каждый из которых связан с изменением формы и материального носителя денежных знаков.

¶Товарные деньги

На ранних стадиях развития обмена роль денег выполняли товары, имевшие повседневную потребительную ценность (скот, зерно, соль, меха, ракушки). У славянских племён, в том числе на Руси, в качестве денег использовались меха пушных зверей (куны, резаны, ногаты). Товарные деньги обладали собственной стоимостью и удовлетворяли потребительские нужды.

¶Металлические деньги

Постепенно роль всеобщего эквивалента закрепилась за благородными металлами — золотом и серебром. Металлические деньги делились на полноценные (золотые и серебряные монеты, чья номинальная стоимость соответствовала весу металла) и неполноценные (разменные монеты из меди, никеля, а позднее — билонные монеты). В России первые золотые монеты (златники) чеканились при князе Владимире Святославиче в X веке. Серебряные рубли появились в XIII–XIV веках. Полноценная чеканка монет из серебра и золота велась в Российской империи вплоть до Первой мировой войны.

¶Бумажные деньги

Впервые бумажные деньги (банкноты) появились в Китае в VII веке (эпоха Тан), а в Европе — в XVII веке (Стокгольмский банк, 1661 год). Бумажные деньги первоначально были представителями золота (разменные на золото). Они выпускались как казначейские билеты (государственные бумажные деньги) или банкноты (кредитные деньги, выпускаемые банками и обеспеченные золотым запасом). В России первые бумажные деньги — ассигнации — были введены в 1769 году при Екатерине II. После отмены золотого стандарта (в России — в 1914 году, в мире — в 1971–1973 годах) бумажные деньги перестали быть разменными на золото и стали фиатными (декретными).

¶Кредитные деньги

Кредитные деньги — это форма денег, опосредующая кредитные отношения. Основные виды:

• Вексель — долговое обязательство строго установленной формы, дающее право требовать уплаты суммы в определённый срок. В России вексельное обращение регулируется Федеральным законом «О переводном и простом векселе» (1997).
• Чек — письменный приказ владельца счёта банку выплатить определённую сумму предъявителю или указанному лицу.
• Банкнота — кредитные деньги, выпускаемые центральным банком (в России — Банком России). Банкноты являются законным платёжным средством на всей территории государства.
• Электронные деньги — форма кредитных денег, существующая в цифровом виде на технических устройствах (банковские карты, электронные кошельки, платёжные системы). В России регулирование электронных денег осуществляется в рамках Федерального закона «О национальной платёжной системе» (2011).

¶Современные деньги (фиатные)

Современные деньги — это декретные (фиатные) деньги, не обеспеченные золотом и не имеющие собственной стоимости. Их стоимость основана на государственном признании (законное платёжное средство) и доверии населения. Выпускаются центральными банками (эмиссия наличных) и коммерческими банками (безналичные деньги через кредитование). Основные характеристики: безразличность к материалу носителя; управление объёмом денежной массы через денежно-кредитную политику; подверженность инфляции. В Российской Федерации денежной единицей является рубль, эмиссию которого осуществляет Банк России (Центральный банк РФ). Безналичные деньги существуют в форме записей на счетах в банках, наличные — в виде монет и банкнот.

¶Классификация денег

Классификация денег может проводиться по нескольким основаниям:

• По форме существования: наличные (монеты, банкноты) и безналичные (средства на банковских счетах, электронные деньги).
• По эмитенту: государственные (казначейские билеты, монеты) и кредитные (банкноты центрального банка, депозитные деньги коммерческих банков).
• По характеру обеспечения: обеспеченные (золотом, драгоценными металлами) и необеспеченные (фиатные).
• По сфере обращения: национальные (внутри страны) и мировые (международные).
• По степени ликвидности: денежные агрегаты (M0 — наличные, M1 — наличные + текущие счета, M2 — M1 + срочные депозиты, M3 — M2 + крупные срочные вклады и ценные бумаги). В России Банк России рассчитывает денежные агрегаты M0, M1, M2 (денежная масса).

¶Значение денег в экономике

Деньги выполняют фундаментальную роль в современной экономике:

• Снижают трансакционные издержки обмена (преодоление недостатков бартера — двойного совпадения потребностей, дробления товаров).
• Позволяют соизмерять разнородные товары и услуги (единый масштаб цен).
• Опосредствуют процесс воспроизводства (производство, распределение, обмен, потребление).
• Являются инструментом государственного регулирования экономики (денежно-кредитная политика центрального банка: управление процентными ставками, нормами обязательных резервов, операциями на открытом рынке).
• Служат основой для функционирования кредитной и финансовой системы (банковский сектор, рынок ценных бумаг).

¶Интересные факты

• Самая старая из сохранившихся монет — электроновая (сплав золота и серебра) монета Лидии (VII век до н. э., территория современной Турции).
• В Древней Руси в качестве денег использовались меха, а также шкурки куниц («куны») и белок («векши»). Слово «рубль» происходит от глагола «рубить» (отрубать часть серебряной гривны).
• Первые бумажные деньги в России — ассигнации — были крупными (до 30 см в длину) и не имели номинала на лицевой стороне. Они выпускались до 1843 года.
• Самая большая по номиналу монета в мире — золотая монета «Australian Kangaroo» весом 1 тонна (Австралия, 2011 год, номинал 1 миллион австралийских долларов).
• Современные банкноты содержат множество защитных элементов (водяные знаки, защитные нити, рельефная печать, кипп-эффект, микроперфорация, оптически переменные краски).

¶Критика денежной системы

Критика денежной системы имеет долгую историю. Основные направления:

• Инфляционный налог: при эмиссии фиатных денег государство может обесценивать сбережения населения (скрытый налог). Инфляция в России в 1990-е годы (гиперинфляция 1992–1995 годов) привела к фактическому уничтожению сбережений граждан.
• Долговой характер: современные кредитные деньги основаны на долгах (депозиты создаются через кредитование), что ведёт к циклической нестабильности экономики (циклы Мински, финансовые кризисы).
• «Парадокс бережливости»: увеличение сбережений населением может замедлять экономический рост, так как деньги перестают выполнять функцию средства обращения и обращения капитала.
• Неравенство: контроль над денежной эмиссией и кредитными ресурсами сосредоточен в руках небольшой группы финансовых институтов, что создаёт предпосылки для концентрации богатства.
• Экологическая критика: добыча золота и металлов для монет, а также производство банкнот и монет (расход энергии, ресурсов) оказывает нагрузку на окружающую среду. В ряде стран обсуждается переход к полностью цифровым деньгам (цифровые валюты центральных банков, CBDC).

¶Источники

• Маркс К. «Капитал. Критика политической экономии» (том 1, глава 1–3). 1867.
• Самуэльсон П., Нордхаус В. «Экономика» (18-е издание, глава «Деньги и банковское дело»). 2005.
• Мишкин Ф. «Экономика денег, банковского дела и финансовых рынков» (11-е издание). 2016.
• Рахманин О. Б. «Деньги, кредит, банки» (учебник, глава «Сущность и функции денег»). 2018.
• Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10.07.2002 № 86-ФЗ.
• Федеральный закон «О национальной платёжной системе» от 27.06.2011 № 161-ФЗ.
• Энциклопедия «Британника» (раздел «Money»). 2023.