Система Антифрод Центрального банка России¶

Система Антифрод Центрального банка России — это автоматизированная информационная система (АИС), обеспечивающая обмен данными о мошеннических операциях между Банком России, кредитными организациями и операторами платёжной инфраструктуры. Система является ключевым элементом национального механизма противодействия хищениям денежных средств со счетов клиентов банков и функционирует в рамках требований законодательства Российской Федерации о национальной платёжной системе.

¶Назначение и правовая основа

Основная задача системы — оперативное информирование участников платёжного рынка о попытках несанкционированных списаний и мошеннических транзакциях. Правовой базой функционирования служат Федеральный закон от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платёжной системе», а также нормативные акты Банка России, в частности Положение № 762-П, устанавливающее требования к защите информации при осуществлении переводов денежных средств.

Система Антифрод была создана в развитие механизма обязательного возмещения банками клиентам средств, похищенных без согласия владельца счёта (так называемый «период охлаждения»). Обмен данными в системе обязателен для всех участников платёжного рынка: банков, небанковских кредитных организаций, платёжных систем и операторов связи.

¶Функциональность и принцип работы

АИС Антифрод выполняет две основные функции:

• Сбор и хранение данных о мошеннических операциях, включая сведения о счетах дропперов (лиц, участвующих в выводе похищенных средств), номерах телефонов, устройствах и IP-адресах, с которых совершались атаки.
• Оперативный обмен информацией между участниками в режиме, близком к реальному времени.

При инициации денежного перевода банк-отправитель направляет в систему запрос с параметрами операции. Система сверяет их с базой данных, содержащей признаки мошеннических действий. Если операция соответствует критериям, установленным Банком России, банк обязан приостановить перевод на срок до двух дней (период охлаждения) и уведомить клиента. В случае подтверждения мошенничества перевод блокируется окончательно.

¶База данных о мошенниках

Центральным компонентом системы является база данных о случаях и попытках мошеннических операций. В неё включаются:

• реквизиты счетов и карт, используемых для получения похищенных средств;
• номера мобильных телефонов, привязанных к мошенническим схемам;
• данные о платёжных устройствах и сим-картах;
• сведения о юридических лицах и индивидуальных предпринимателях, задействованных в схемах.

Кредитные организации обязаны передавать в систему сведения о каждой выявленной мошеннической операции, а также использовать информацию из базы для проверки собственных клиентов и транзакций. Доступ к данным имеет строго ограниченный круг уполномоченных сотрудников банков.

¶Значение и эффективность

Внедрение системы позволило существенно снизить объёмы хищений с использованием методов социальной инженерии. По данным Банка России, благодаря работе АИС в 2023–2024 годах удалось предотвратить значительное количество несанкционированных переводов. Система также используется для выявления организованных групп дропперов и блокировки их счетов на всей территории страны.

Критики отмечают, что система не является панацеей: мошенники адаптируются, используя новые схемы, включая переводы через криптовалюты и иностранные платёжные сервисы. Тем не менее, АИС Антифрод остаётся основным инструментом оперативного реагирования на киберугрозы в банковском секторе России.

¶Развитие

В 2024–2025 годах Банк России расширяет функциональность системы, интегрируя её с платформой «Знай своего клиента» (ФЗ-115) и системами мониторинга операций с цифровыми рублями. Планируется также подключение к системе страховых организаций и микрофинансовых институтов для противодействия мошенничеству в смежных секторах финансового рынка.