Bank of the Philippine Islands

Bank of the Philippine Islands (BPI) — старейший коммерческий банк Филиппин и один из крупнейших финансовых институтов страны. Основан в 1851 году, штаб-квартира расположена в Маниле. Банк предоставляет полный спектр банковских услуг, включая розничное, корпоративное, инвестиционное банковское обслуживание, управление активами и страхование. BPI входит в состав финансовой группы Ayala Corporation, одного из старейших и крупнейших конгломератов Филиппин.

История

Основание и колониальный период

Банк был основан 1 августа 1851 года под названием Banco Español Filipino de Isabel II в честь королевы Испании Изабеллы II. Учредителями выступили испанские колониальные власти и местные предприниматели. Первоначально банк выполнял функции эмиссионного центра — выпускал банкноты, обеспеченные серебром, и кредитовал сельское хозяйство, преимущественно табачные плантации. В 1869 году банк получил монопольное право на выпуск банкнот на Филиппинах, которое сохранял до 1903 года.

После поражения Испании в испано-американской войне и передачи Филиппин под контроль США в 1898 году банк был переименован в Bank of the Philippine Islands в 1912 году. В 1916 году банк начал операции по приёму вкладов и выдаче кредитов частным лицам и компаниям, постепенно отходя от эмиссионной функции.

XX век: рост и диверсификация

В 1920-е годы BPI открыл первые отделения в провинциях, расширяя географию присутствия. В 1930-е годы банк пережил Великую депрессию, сохранив платёжеспособность. Во время Второй мировой войны и японской оккупации Филиппин (1942–1945) деятельность банка была ограничена, но он продолжал обслуживать клиентов. После войны BPI участвовал в восстановлении экономики страны, кредитуя промышленность и сельское хозяйство.

В 1960-е годы банк начал внедрять современные банковские технологии, включая первые компьютеризированные системы учёта. В 1970-е годы BPI стал одним из первых филиппинских банков, вышедших на международные рынки, открыв представительства в Гонконге и Нью-Йорке. В 1980-е годы банк активно скупал более мелкие финансовые учреждения, консолидируя рынок.

Современный период

В 1990-е годы BPI провёл масштабную модернизацию: внедрил банкоматы, системы интернет-банкинга и пластиковые карты. В 2000 году банк объединился с Citytrust Banking Corporation (дочерней структурой Ayala Corporation), что укрепило его позиции в розничном сегменте. В 2005 году BPI приобрёл Prudential Bank, расширив сеть отделений.

В 2010-е годы банк активно развивал цифровые услуги: мобильное приложение BPI Mobile, платформу онлайн-платежей BPI Express Online. В 2020 году, в условиях пандемии COVID-19, BPI ускорил цифровую трансформацию, внедрив удалённое открытие счетов и биометрическую идентификацию. По состоянию на 2023 год BPI обслуживает более 10 миллионов клиентов, имеет более 800 отделений и 3000 банкоматов по всей стране.

Собственники и управление

Крупнейшим акционером BPI является Ayala Corporation (около 48% акций). Ayala Corporation — один из старейших филиппинских конгломератов, основанный в 1834 году, с интересами в недвижимости, телекоммуникациях, энергетике и финансовых услугах. Другими значительными акционерами выступают институциональные инвесторы, включая пенсионные фонды и страховые компании.

Управление банком осуществляется советом директоров, который назначает президента и главного исполнительного директора. С 2021 года пост президента BPI занимает Хосе Теодоро Лимкако (José Teodoro Limcaoco). Банк котируется на Филиппинской фондовой бирже (PSE) под тикером BPI.

Деятельность и продукты

Розничное банковское обслуживание

BPI предлагает физическим лицам:

• Текущие и сберегательные счета (включая сберегательные счета с повышенной процентной ставкой);
• Депозитные сертификаты;
• Потребительские кредиты (автокредиты, ипотека, кредитные карты);
• Кредитные карты (Visa, Mastercard, JCB);
• Денежные переводы (внутренние и международные);
• Услуги по управлению личными финансами (мобильное приложение, интернет-банкинг).

Корпоративное банковское обслуживание

Для юридических лиц BPI предоставляет:

• Расчётно-кассовое обслуживание;
• Кредитование (овердрафты, кредитные линии, проектное финансирование);
• Торговое финансирование (аккредитивы, гарантии);
• Казначейские услуги (управление валютными рисками, деривативы);
• Услуги по управлению наличностью (Cash Management).

Инвестиционное банковское обслуживание

Через дочернюю компанию BPI Capital Corporation банк занимается:

• Андеррайтингом ценных бумаг;
• Консультированием по слияниям и поглощениям;
• Организацией выпусков облигаций и акций;
• Брокерским обслуживанием на фондовом рынке.

Управление активами и страхование

BPI управляет активами через BPI Asset Management and Trust Corporation (BPI AMTC), которая предлагает взаимные фонды, доверительное управление и пенсионные планы. Страховые услуги предоставляются через BPI-Philam Life Assurance Corporation (совместное предприятие с американской страховой компанией AIA Group) — страхование жизни, здоровья и имущества.

Цифровые технологии

BPI активно инвестирует в цифровую трансформацию. Основные цифровые продукты:

• BPI Mobile — мобильное приложение для физических лиц с функциями переводов, оплаты счетов, управления счетами и кредитными картами;
• BPI Express Online — интернет-банкинг для физических и юридических лиц;
• BPI Biz — платформа для малого и среднего бизнеса с функциями управления счетами, платежами и отчётностью;
• BPI Pay — сервис мобильных платежей на основе QR-кодов (интегрирован с национальной системой QR Ph).

Банк также использует искусственный интеллект для анализа кредитоспособности, автоматизации обработки заявок и предотвращения мошенничества. В 2022 году BPI запустил виртуального ассистента «BPI AI» для круглосуточной поддержки клиентов.

Показатели деятельности

По данным на 2023 год:

• Активы: около 2,5 триллиона филиппинских песо (около 45 миллиардов долларов США);
• Чистая прибыль: 38 миллиардов филиппинских песо (около 680 миллионов долларов США);
• Кредитный портфель: 1,6 триллиона филиппинских песо;
• Депозитная база: 1,9 триллиона филиппинских песо;
• Рентабельность собственного капитала (ROE): около 12%.

BPI входит в тройку крупнейших банков Филиппин по активам (наряду с BDO Unibank и Metropolitan Bank & Trust Company).

Критика и риски

Как и другие крупные филиппинские банки, BPI сталкивается с критикой по нескольким направлениям:

• Высокие комиссии: некоторые клиенты отмечают, что комиссии за международные переводы и обслуживание счетов выше, чем у конкурентов;
• Сбои в цифровых системах: в 2021–2022 годах происходили сбои в работе мобильного приложения и интернет-банкинга, что вызывало жалобы пользователей;
• Кибербезопасность: в 2020 году банк подвергся атаке программы-вымогателя, что привело к временной недоступности некоторых услуг. BPI усилил меры защиты после инцидента;
• Концентрация рисков: значительная зависимость от кредитования крупных корпораций и сектора недвижимости создаёт уязвимость к экономическим спадам.

Регулирование

BPI регулируется Центральным банком Филиппин (Bangko Sentral ng Pilipinas, BSP) и Филиппинской комиссией по ценным бумагам и биржам (SEC). Банк обязан соблюдать нормативы достаточности капитала (по стандартам Базель III), ликвидности и резервирования. BPI также участвует в системе страхования вкладов (Philippine Deposit Insurance Corporation, PDIC), которая гарантирует возврат до 500 000 филиппинских песо на одного вкладчика.

Международное присутствие

BPI имеет представительства в:

• Гонконг (с 1970 года);
• Нью-Йорк (с 1975 года);
• Лондон (с 1990 года);
• Сингапур (с 2010 года).

Эти офисы обслуживают филиппинскую диаспору и компании, ведущие международную торговлю. Банк также является членом международных платёжных систем SWIFT, Visa и Mastercard.

Интересные факты

• BPI является старейшим банком не только на Филиппинах, но и во всей Юго-Восточной Азии.
• В 1852 году банк выпустил первые филиппинские банкноты, которые были напечатаны в Испании.
• Логотип банка — стилизованное изображение филиппинского орла (птицы-гарпии) — символизирует силу и надёжность.
• BPI спонсирует культурные и образовательные проекты, включая BPI Foundation, которая занимается поддержкой образования и предпринимательства.

Источники

• Официальный сайт Bank of the Philippine Islands (bpi.com.ph)
• Годовой отчёт BPI за 2023 год
• Данные Центрального банка Филиппин (BSP)
• История Ayala Corporation (ayala.com)
• Публикации Philippine Daily Inquirer и BusinessWorld