Bankers Life and Casualty Company

Bankers Life and Casualty Company — американская страховая компания, специализирующаяся на предоставлении услуг по страхованию жизни, здоровья и долгосрочного ухода, а также на продаже аннуитетов. Компания ориентирована преимущественно на пожилых людей (в возрасте 50 лет и старше) и является частью финансовой группы CNO Financial Group. Штаб-квартира расположена в Чикаго, штат Иллинойс.

История

Основание и становление

Компания была основана в 1949 году в Чикаго Джоном Д. МакАртуром (John D. MacArthur), который также владел страховой компанией «Bankers Life and Casualty Company» (изначально — «Bankers Life and Casualty Company»). МакАртур, известный как миллиардер и филантроп, развивал бизнес через прямые продажи и рекламу в газетах, что позволило компании быстро расширить клиентскую базу среди пенсионеров. К 1960-м годам «Bankers Life and Casualty» стала одной из крупнейших страховых компаний США по числу полисов среди пожилых граждан.

Период роста и слияния

В 1970-х годах компания активно внедряла программы страхования здоровья, включая покрытие Medicare Supplement (дополнительное страхование к государственной программе Medicare). В 1980-х годах, после смерти МакАртура, контроль над компанией перешёл к его наследникам, а затем к группе инвесторов. В 1999 году компания была приобретена финансовой группой Conseco (позднее — CNO Financial Group), что позволило интегрировать её в более широкую сеть страховых продуктов.

Современный этап

В 2010-х годах «Bankers Life and Casualty» сосредоточилась на цифровизации услуг и развитии онлайн-продаж, сохраняя при этом традиционный канал прямых продаж через агентов. В 2020 году компания объявила о ребрендинге, подчеркнув фокус на страховании для старшего поколения. На 2024 год «Bankers Life and Casualty» остаётся одной из ведущих компаний в сегменте страхования для людей старше 50 лет в США.

Продукты и услуги

Страхование жизни

Компания предлагает несколько видов полисов страхования жизни:

• Срочное страхование жизни — на фиксированный срок (обычно 10, 15, 20 лет) с фиксированной суммой выплаты.
• Постоянное страхование жизни — с накоплением денежной стоимости (whole life) и возможностью получения ссуды под полис.
• Универсальное страхование жизни — с гибкими премиями и возможностью изменения суммы покрытия.

Страхование здоровья и долгосрочного ухода

Основной продукт — Medicare Supplement (Medigap) — полисы, покрывающие расходы, не входящие в государственную программу Medicare (например, доплаты за стационарное лечение, франшизы, услуги скорой помощи). Также компания предлагает:

• Страхование на случай длительного ухода — покрытие расходов на пребывание в доме престарелых, услуги сиделки или реабилитацию.
• Стоматологическое и офтальмологическое страхование — для пожилых людей.
• Страхование от критических заболеваний — выплата единовременной суммы при диагностике рака, инфаркта или инсульта.

Аннуитеты

«Bankers Life and Casualty» продаёт фиксированные и индексированные аннуитеты, предназначенные для накопления пенсионного капитала и обеспечения регулярного дохода в старости. Продукты включают опции с гарантированным минимальным доходом и защитой от инфляции.

Целевая аудитория

Компания целенаправленно ориентируется на людей в возрасте 50 лет и старше, что отличает её от универсальных страховщиков. Основные каналы привлечения клиентов:

• Прямые продажи через агентов (в том числе по телефону и на дому).
• Реклама в печатных СМИ и на телевидении (включая передачи для пенсионеров).
• Партнёрские программы с организациями ветеранов и пенсионными ассоциациями.

Финансовые показатели и рейтинги

«Bankers Life and Casualty» входит в состав CNO Financial Group, которая на 2023 год имела активы на сумму около 40 миллиардов долларов. Компания регулярно получает рейтинги от ведущих агентств:

• A.M. Best — A- (отлично) (по состоянию на 2024 год).
• Standard & Poor’s — BBB+ (инвестиционный уровень).
• Moody’s — Baa2 (средний уровень).

Финансовая устойчивость компании оценивается как достаточная для выполнения обязательств перед страхователями, хотя в 2000-х годах, в период кризиса Conseco, наблюдались временные трудности.

Критика и судебные разбирательства

В истории компании были случаи судебных исков со стороны клиентов и регуляторов:

• В 2010-х годах «Bankers Life and Casualty» обвинялась в недобросовестной рекламе полисов Medicare Supplement, в том числе в завышении обещанных льгот. Компания урегулировала ряд претензий во внесудебном порядке.
• В 2018 году генеральный прокурор штата Калифорния подал иск против компании за введение в заблуждение пожилых клиентов относительно условий полисов. Дело было закрыто с выплатой штрафа в размере 2,5 миллиона долларов.
• Критики отмечают, что полисы компании часто имеют высокие комиссионные сборы (до 20% от премии), что снижает выгоду для клиентов по сравнению с продуктами прямых онлайн-страховщиков.

Регулирование и лицензирование

Компания действует на территории всех 50 штатов США и подлежит регулированию со стороны Департаментов страхования каждого штата. «Bankers Life and Casualty» обязана соблюдать федеральные законы, включая Закон о доступном медицинском обслуживании (ACA) и правила Medicare. В России и других странах компания не представлена, её деятельность ограничена рынком США.

Примечания

• Компания не имеет отношения к российским банкам или страховым организациям.
• Название «Bankers Life and Casualty» не подразумевает банковской деятельности — это исключительно страховая компания.

Источники

1. CNO Financial Group. Annual Report 2023.
2. A.M. Best. Company Credit Report: Bankers Life and Casualty Company, 2024.
3. National Association of Insurance Commissioners. Consumer Information on Medicare Supplement Insurance, 2022.
4. California Department of Insurance. Press Release: Settlement with Bankers Life and Casualty, 2018.
5. U.S. Securities and Exchange Commission. Form 10-K for CNO Financial Group, 2023.