Банки-эмитенты России: реестр и функции¶

Банки-эмитенты России — кредитные организации, осуществляющие эмиссию (выпуск) платёжных карт, а также в более широком смысле — эмиссию ценных бумаг (акций, облигаций) и цифровых финансовых активов. В узком значении термин используется для обозначения банков, выпускающих банковские карты международных и национальных платёжных систем.

¶Понятие и функции

Эмитент — это сторона, которая выпускает платёжный инструмент и берёт на себя обязательства по обслуживанию операций, совершаемых с его использованием. Владельцем карты является держатель, а банк-эмитент открывает ему счёт, выпускает карту, обеспечивает процессинг операций и несёт ответственность перед платёжной системой за исполнение обязательств.

Основные функции банка-эмитента:

• выпуск карт (дебетовых, кредитных, предоплаченных);
• открытие и ведение счетов держателей;
• авторизация и обработка транзакций;
• расчёты с банками-эквайерами через платёжную систему;
• выпуск и обслуживание ценных бумаг (эмиссия акций и облигаций);
• эмиссия цифровых финансовых активов (в соответствии с законом «О цифровых финансовых активах»).

¶Реестр банков-эмитентов

В России реестр банков ведёт Центральный банк Российской Федерации (Банк России). Книга государственной регистрации кредитных организаций содержит сведения обо всех действующих банках. По состоянию на начало 2025 года в России зарегистрировано около 300 действующих кредитных организаций, из которых большинство являются эмитентами платёжных карт.

Реестр банков-эмитентов платёжных карт отдельно не публикуется, однако информацию о наличии лицензии и участии в платёжных системах можно получить на официальном сайте Банка России в справочнике кредитных организаций. Статус эмитента подтверждается вхождением банка в ту или иную платёжную систему (например, НСПК «Мир», Visa, Mastercard).

¶Крупнейшие банки-эмитенты

Среди крупнейших эмитентов платёжных карт в России выделяются:

• Сбербанк — крупнейший банк страны, эмитент карт платёжной системы «Мир», а также собственных карт, работающих на базе НСПК.
• ВТБ — второй по величине активов банк, выпускает карты «Мир» и международных систем (до их ухода из РФ).
• Альфа-Банк — крупный частный банк, эмитент широкой линейки дебетовых и кредитных карт.
• Т-Банк (ранее Тинькофф Банк) — один из лидеров по количеству выпущенных кредитных карт, работает преимущественно в дистанционном формате.
• Газпромбанк, Россельхозбанк, Промсвязьбанк — значимые государственные и корпоративные эмитенты.

¶Эмиссия ценных бумаг

В контексте рынка капитала банки-эмитенты — это организации, размещающие собственные акции и облигации. Эмиссия регулируется Федеральным законом «О рынке ценных бумаг» и нормативными актами Банка России. Процедура включает регистрацию выпуска, раскрытие информации и государственную регистрацию отчёта об итогах выпуска.

Крупнейшие российские банки регулярно размещают облигации на Московской бирже. Например, Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк являются постоянными эмитентами биржевых облигаций, привлекая средства для кредитования корпоративных клиентов.

¶Цифровые финансовые активы

С 2021 года банки вправе выступать эмитентами цифровых финансовых активов (ЦФА) в соответствии с законом № 259-ФЗ. Банк России ведёт реестр операторов информационных систем, в которых выпускаются ЦФА. Среди банков-эмитентов ЦФА — Сбербанк (платформа Сбер), Альфа-Банк (платформа «А-Токен»), Т-Банк. Выпуск ЦФА позволяет банкам привлекать финансирование без классической эмиссии облигаций.

¶Особенности после 2022 года

После введения международных санкций и ухода платёжных систем Visa и Mastercard из России в 2022 году основным эмитентом национальных карт стала НСПК «Мир». Банки переориентировались на выпуск карт «Мир» и кобейджинговых карт с китайской платёжной системой UnionPay. Внутренние расчёты полностью обеспечиваются картами «Мир», что подтверждает статус НСПК как системообразующей инфраструктуры.

¶Контроль и регулирование

Банк России осуществляет надзор за деятельностью банков-эмитентов, включая соблюдение нормативов достаточности капитала, резервных требований и правил платёжных систем. За нарушения в сфере эмиссии карт (например, за нецелевое использование предоплаченных карт) предусмотрены административные штрафы. Регулятор также ведёт реестр операторов платёжных систем и контролирует деятельность НСПК.