БИК банка получателя¶

БИК банка получателя — это девятизначный Банковский идентификационный код (БИК), присваиваемый кредитной организации, на счёт которой предполагается перечисление денежных средств. В контексте платежей и банковских переводов «банк получателя» — это банк, в котором открыт расчётный счёт получателя платежа, а его БИК используется для определения маршрута перевода и идентификации банка в платёжной системе.

¶Что такое БИК

БИК — это реквизит, определяющий принадлежность кредитной организации к расчётной сети Банка России. Код используется в межбанковских расчётах для однозначной идентификации банка-участника платёжной системы. Структура БИКа по действующему Положению Банка России № 629-П:

Пример: БИК 044525225 принадлежит Сбербанку, 044525974 — ВТБ, 044525555 — Альфа-Банку.

¶Роль БИКа в платежах

При совершении безналичного платежа (перевод денег с расчётного счёта на расчётный счёт, оплата по счёту, перечисление зарплаты) плательщик указывает реквизиты получателя, среди которых обязательны:

• наименование получателя;
• ИНН и КПП получателя;
• номер расчётного счёта получателя;
• БИК банка получателя.

БИК банка получателя позволяет платёжной системе определить, в какой банк направить платёжное поручение. По БИКу формируется так называемый корреспондентский счёт — счёт, открытый в Банке России для расчётов между банками. Если БИК указан неверно, платёж не может быть исполнен: банк плательщика либо отклонит поручение, либо вернёт деньги на счёт отправителя.

¶БИК банка получателя и корреспондентский счёт

Межбанковские расчёты в России строятся по принципу корреспондентских счетов. Каждый банк имеет корреспондентский счёт в Банке России, а при расчётах между разными банками средства перечисляются через корреспондентские счета. БИК банка получателя напрямую связан с этим механизмом: по нему определяется, в каком расчётном центре Банка России обслуживается получатель, и на какой корреспондентский счёт отправляются средства.

Если банк плательщика и банк получателя — один и тот же, расчёт может быть произведён внутри банка (внутрибанковский платёж), и БИК при этом всё равно указывается в платёжном поручении.

¶Где взять БИК банка получателя

БИК банка получателя можно узнать несколькими способами:

1. В договоре или счёте получателя. Организации-получатели платежей обычно указывают реквизиты, включая БИК, в договорах, счётах-фактурах и на своих сайтах в разделе реквизитов.
2. В справочнике Банка России. Банк России ведёт справочник БИК участников расчётов, который доступен на официальном сайте cbr.ru.
3. В интернет-банке или системе «Клиент-Банк». При формировании платёжного поручения БИК подставляется автоматически по наименованию или ИНН получателя.
4. В договоре банковского счёта. При открытии счёта банк выдаёт реквизиты, включая собственный БИК.

¶Ошибки при указании БИКа

Наиболее частые ошибки, связанные с БИКом банка получателя:

• Устаревший БИК. После реорганизации банка (слияние, присоединение, смена головного офиса) БИК может измениться. Платёж, направленный по старому БИКу, будет возвращён.
• БИК филиала вместо головного банка. Некоторые филиалы имеют собственные БИКи, но расчёты могут вестись через головной офис.
• БИК несуществующего банка. Платёж будет отклонён, деньги вернутся на счёт плательщика.
• Путаница с БИКом банка-плательщика. В платёжном поручении указываются оба БИКа — и плательщика, и получателя, и они не должны совпадать (за исключением внутрибанковских платежей).

¶Правовое регулирование

Порядок применения БИКа в России регулируется:

• Положением Банка России от 29 августа 2014 г. № 629-П «О Банковском идентификационном коде (БИК) участников расчётов»;
• Положением Банка России от 19 июня 2012 г. № 383-П «О правилах осуществления перевода денежных средств»;
• Гражданским кодексом РФ (статьи о безналичных расчётах).

С 2012 года в России действует единая платёжная система Банка России, в которой БИК остаётся основным реквизитом для идентификации банка-получателя при межбанковских переводах.

¶Интересные факты

• БИК присваивается Банком России и не может быть изменён кредитной организацией самостоятельно.
• Номер БИКа не является секретным и свободно публикуется в справочниках и на сайтах банков.
• В 2020-х годах в России развивается система СБП (Система быстрых платежей), где вместо БИКа и расчётного счёта для идентификации получателя используется номер телефона или QR-код, однако при классических переводах БИК банка получателя остаётся обязательным реквизитом.

Источники:

• Положение Банка России от 29 августа 2014 г. № 629-П «О Банковском идентификационном коде (БИК) участников расчётов»
• Положение Банка России от 19 июня 2012 г. № 383-П «О правилах осуществления перевода денежных средств»
• Справочник БИК участников расчётов, Банк России (cbr.ru)
• Гражданский кодекс Российской Федерации, раздел VI «Обязательственное право»