Бумажные деньги

Бумажные деньги — это форма денежных знаков, изготовленных из бумаги или подобных материалов (полимеров, ткани) и выпускаемых государством (центральным банком) в качестве законного платёжного средства. В отличие от монет, бумажные деньги не имеют внутренней стоимости, равной номиналу (стоимости материала), и их ценность обеспечивается доверием к эмитенту (государству) и законодательно установленной обязательностью приёма.

История

Предпосылки и первые попытки

Первые прообразы бумажных денег появились в Китае в VII–VIII веках нашей эры. В эпоху династии Тан (618–907) купцы использовали так называемые «лётные деньги» — расписки о внесении товара в провинциальные казначейства, которые можно было обналичить в столице. Настоящие государственные бумажные деньги — цзяоцзы — начали выпускать в провинции Сычуань в начале XI века (династия Сун). К XII веку объём эмиссии вырос, что привело к инфляции, а впоследствии к замене их на бумажные знаки строго установленного образца. В XIII веке, при династии Юань, бумажные деньги стали основной формой денежного обращения на подконтрольных территориях, что описал в своих записках Марко Поло.

Распространение в Европе

В Европе первые бумажные деньги появились значительно позже. До XVI века расчёты велись главным образом золотыми и серебряными монетами. Росту торговли и появлению банков способствовали векселя и депозитные расписки (банкноты), выпускаемые частными банкирами. Первым европейским государством, выпустившим государственные бумажные деньги, была Швеция: в 1661 году Стокгольмский банк Йохана Пальмструка начал эмиссию кредитных билетов («банко-зеделер»). Однако из-за массового выпуска без покрытия металлическим запасом билеты быстро обесценились, и эмиссия была прекращена.

В России первые бумажные деньги — ассигнации — были введены указом Екатерины II в 1769 году. Первоначально выпускались купюры номиналом 25, 50, 75 и 100 рублей, которые свободно обменивались на медные монеты. Эмиссия ассигнаций позволила сократить дефицит денежного обращения, но из-за частых войн и чрезмерного выпуска уже к концу XVIII века курс ассигнационного рубля упал ниже номинала.

XIX–XX века

В XIX веке бумажные деньги стали неотъемлемой частью финансовых систем большинства государств. Распространилась система золотого стандарта, при которой бумажные банкноты свободно обменивались на золото по фиксированному курсу. После Первой мировой войны и Великой депрессии золотой стандарт был постепенно отменён (окончательно — в 1971–1973 годах, после отказа США от обмена доллара на золото). С этого момента все бумажные деньги стали фиатными (от лат. fiat — «да будет так»), то есть необеспеченными золотом или другими товарами.

Классификация и виды

По эмитенту

• Государственные (казначейские) билеты — выпускаются государственным казначейством, как правило, мелкими номиналами. Традиционно использовались для покрытия бюджетного дефицита (в России — казначейские обязательства в первой половине 1990-х годов).
• Банкноты (банковские билеты) — выпускаются центральным банком страны. В современных условиях являются единственной законной формой бумажных (полимерных) денег, обращающейся в большинстве стран мира.

По сфере обращения

• Национальные — хождение только внутри страны или союзного государства (евро, доллар, рубль).
• Коллекционные и юбилейные — выпускаются ограниченными тиражами, имеют повышенную художественную ценность и не предназначены для массового оборота.

По материалу

• Бумажные — традиционные, изготавливаются из хлопкового или льняного волокна со специальными водяными знаками и защитными волокнами.
• Полимерные — изготавливаются из синтетических материалов (полипропилена или полиэтилена). Первые полимерные банкноты выпустила Австралия в 1988 году (10 долларов); с тех пор их используют в ряде стран (Румыния, Вьетнам, Новая Зеландия, Канада, Ангола и др.). Полимерные деньги более долговечны и устойчивы к загрязнению.

Устройство и защита

Современные бумажные деньги содержат комплекс защитных элементов, предотвращающих подделку:

• Водяные знаки — изображения, видимые на просвет (портреты, номиналы).
• Защитные нити — металлизированные или полимерные полоски, внедрённые в бумагу.
• Микротекст — надпись, читаемая только под увеличением.
• Голограммы и кинеграммы — меняющие цвет или изображение при наклоне.
• УФ-люминесценция — свечение элементов под ультрафиолетом.
• Магнитные метки — элементы, распознаваемые счётными машинами.
• Рельефная печать — участки с тактильно ощутимым узором (для слабовидящих).

В России, например, банкноты Банка России всех номиналов (5, 10, 50, 100, 200, 500, 1000, 2000, 5000 рублей) имеют не менее 5–10 видов защиты, в том числе водяной знак, защитную нить, микротекст и кинеграмму.

Экономическая роль

Бумажные деньги выполняют три классические функции денег:

1. Средство обращения — используются при покупке товаров и услуг.
2. Мера стоимости — в них выражаются цены.
3. Средство накопления — могут сохраняться как сбережения (но при высокой инфляции их покупательная способность падает).

В отличие от товарных денег (золота, серебра) или криптовалют, бумажные деньги обладают бесконечной эмиссионной эластичностью: центральный банк может напечатать любое количество банкнот. Это свойство часто приводит к инфляции — обесцениванию денег — при избыточном выпуске.

Критика и альтернативы

Бумажные деньги критикуются за уязвимость к подделке, зависимость от доверия к эмитенту, подверженность инфляции и неудобство при крупных расчётах (требование пересчёта и хранения). В XXI веке набирают популярность безналичные (цифровые) формы денег — банковские переводы, электронные кошельки, криптовалюты, а также цифровые валюты центральных банков (CBDC). Тем не менее, бумажные деньги остаются распространённым и востребованным средством платежа, особенно в странах с недостаточно развитой финансовой инфраструктурой, при нежелании населения использовать электронные средства или в случае технических сбоев.

Интересные факты

• Самая дорогая (с точки зрения себестоимости изготовления) бумажная банкнота — швейцарская 1000 франков: её печать стоит около 30 центов.
• В современном мире самая крупная номиналом банкнота, находящаяся в обращении, — 10000 сингапурских долларов (около 7000 долларов США); однако она используется только в банковских операциях.
• В России была выпущена «самая маленькая» бумажная купюра в истории — 1 рубль 1918 года размером 40×60 мм.
• Первая полимерная банкнота в мире (10 австралийских долларов) была увенчана прозрачным окном из полимера — элементом, впоследствии ставшим стандартом.