Открыть сервис
Главная → Блог → Cetelem

Cetelem

Cetelem — это международный бренд, под которым компания BNP Paribas Personal Finance (дочерняя структура банковской группы BNP Paribas) предоставляет услуги потребительского кредитования, включая кредитные карты, кредиты наличными, целевые кредиты на покупку товаров и услуг, а также страховые продукты. Бренд Cetelem является одним из крупнейших в Европе в сегменте необеспеченного розничного кредитования.

История

Основание и развитие во Франции

Бренд Cetelem был основан во Франции в 1953 году как компания «Cetelem» (Compagnie pour le crédit à l’équipement ménager et à l’équipement automobile). Изначально специализировался на кредитовании покупки бытовой техники и автомобилей. В 1980-х годах компания вошла в состав банковской группы Compagnie Bancaire, которая впоследствии стала частью BNP Paribas. В 1990-х годах Cetelem начал активно развивать партнёрские программы с розничными сетями, предлагая кредиты непосредственно в магазинах.

Международная экспансия

С 2000-х годов Cetelem вышел на рынки стран Восточной Европы, Латинской Америки и Азии. В 2005 году бренд начал работу в России, открыв представительство в Москве. В 2008 году российское подразделение Cetelem было зарегистрировано как «Сетелем Банк» (ООО «Сетелем Банк»). В 2010-х годах бренд также присутствовал в Бразилии, Польше, Чехии, Румынии, Венгрии, Турции, Китае и других странах. К 2020 году Cetelem обслуживал более 20 миллионов клиентов по всему миру.

Деятельность в России

В России «Сетелем Банк» начал работу в 2008 году как дочерняя структура BNP Paribas. Основной деятельностью банка было потребительское кредитование, в том числе POS-кредиты (кредиты на месте покупки) в торговых сетях, а также кредитные карты. В 2014 году, после введения санкций против ряда российских банков и ухудшения экономической ситуации, BNP Paribas принял решение о сворачивании розничного бизнеса в России. В 2015 году «Сетелем Банк» был продан группе «Сбербанк» и компании «Ренессанс Кредит». После продажи бренд Cetelem в России перестал использоваться, а активы банка были интегрированы в структуру «Сбербанка».

Продукты и услуги

Кредитные карты

Cetelem предлагает кредитные карты с льготным периодом кредитования (грейс-периодом), программами лояльности и кэшбэком. Карты обслуживаются в партнёрстве с банками-эмитентами (например, в России — с «Сетелем Банком» до его продажи). Условия по картам включают процентные ставки, лимиты и комиссии, которые варьируются в зависимости от страны и партнёра.

Потребительские кредиты

Основной продукт Cetelem — нецелевые кредиты наличными на сумму от нескольких тысяч до десятков тысяч евро (или эквивалента в местной валюте). Срок кредитования обычно составляет от 6 месяцев до 7 лет. Процентные ставки фиксированные или плавающие, устанавливаются в зависимости от кредитной истории заёмщика и суммы.

POS-кредиты

Cetelem активно развивает направление кредитования в точках продаж (point of sale, POS). При покупке товара (бытовая техника, электроника, мебель, автомобили) клиент может оформить кредит непосредственно в магазине. Процедура оформления занимает от нескольких минут до часа, решение принимается на основе скоринговой модели. В ряде стран предлагаются акции с нулевой процентной ставкой при условии погашения в течение определённого срока.

Страховые продукты

В рамках бренда Cetelem также предлагаются страховые услуги: страхование жизни и здоровья заёмщика, страхование от потери работы, а также страхование приобретаемого товара (например, продление гарантии). Страховые продукты реализуются через партнёрские страховые компании.

Технологии и скоринг

Кредитный скоринг

Cetelem использует автоматизированные системы оценки кредитоспособности (скоринг), которые анализируют данные заёмщика: доход, кредитную историю, возраст, место работы и другие факторы. В России и других странах применяются собственные скоринговые модели, адаптированные под местные законодательства и базы данных (например, бюро кредитных историй). Система позволяет принимать решение по кредиту за несколько минут.

Цифровые каналы

С 2010-х годов Cetelem развивает онлайн-кредитование: заявки можно подать через веб-сайт или мобильное приложение. Внедрены технологии биометрической идентификации и электронной подписи. В ряде стран (например, во Франции и Польше) доступна функция «кредит за 5 минут» с полным онлайн-оформлением.

Критика и риски

Высокие процентные ставки

Критики отмечают, что процентные ставки по кредитам Cetelem, особенно в сегменте POS-кредитов, могут быть выше среднерыночных. Это связано с тем, что кредиты выдаются без обеспечения и с минимальным пакетом документов. В некоторых странах (например, в Бразилии) ставки достигали 30–40% годовых, что приводило к жалобам клиентов на закредитованность.

Агрессивный маркетинг

В ряде стран (в том числе в России) деятельность Cetelem подвергалась критике за навязчивую рекламу и предложения кредитов в торговых точках без должного информирования клиентов о полной стоимости кредита. В 2013 году в России были зафиксированы случаи, когда сотрудники «Сетелем Банка» предлагали клиентам оформить кредит на сумму, превышающую стоимость товара, с последующим перечислением разницы на карту.

Проблемы с взысканием

В некоторых странах (например, в Румынии и Венгрии) Cetelem сталкивался с судебными исками от клиентов, связанными с неправомерным взысканием долгов и начислением штрафов. В 2019 году в Польше потребительская организация подала жалобу на Cetelem за использование коллекторских агентств с сомнительной репутацией.

Регулирование

В Европейском союзе

Деятельность Cetelem в странах ЕС регулируется Директивой о потребительском кредитовании (Consumer Credit Directive 2008/48/EC), которая устанавливает требования к раскрытию информации о полной стоимости кредита, праву на отказ от договора в течение 14 дней и ограничению процентных ставок. Cetelem также обязан соблюдать Общий регламент по защите данных (GDPR).

В России

До продажи «Сетелем Банк» (ООО «Сетелем Банк») действовал в соответствии с законодательством РФ о банках и банковской деятельности, а также с Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)». После продажи активов банк прекратил использование бренда Cetelem.

Интересные факты

Источники

BFOmetr — база данных и аналитика по компаниям России.

На главную BFOmetr →

Похожие материалы