Сетелем Банк

Сетелем Банк — это российский коммерческий банк, специализирующийся на розничном кредитовании, преимущественно на выдаче автокредитов и кредитных карт. Полное наименование — Акционерное общество «Сетелем Банк». Банк был создан в 2013 году как совместное предприятие группы «Сбербанк России» и американской финансовой корпорации BNP Paribas Personal Finance (входит в группу BNP Paribas). После ухода BNP Paribas из России в 2022 году Сетелем Банк перешёл под полный контроль Сбербанка. Головной офис расположен в Москве.

История

Создание и совместное предприятие

Сетелем Банк был основан 15 октября 2013 года путём реорганизации дочерней структуры BNP Paribas в России — «БНП Париба Восток» (ранее — «Банк Сосьете Женераль Восток»). Сбербанк приобрёл 79,2% акций нового банка, BNP Paribas Personal Finance — 20,8%. Основной целью создания банка было развитие рынка автокредитования в России, где Сбербанк на тот момент имел ограниченное присутствие, а BNP Paribas обладал значительным опытом в этом сегменте в Европе.

Первоначально банк работал под брендом «Сетелем» (от слов «сеть» и «телеком», что отражало ориентацию на цифровые технологии). В 2014 году была запущена программа автокредитования, а в 2015 году — кредитные карты. К 2017 году банк вошёл в топ-5 российских банков по объёму выданных автокредитов.

Переход под контроль Сбербанка

В марте 2022 года, после начала полномасштабного вторжения России на Украину и введения международных санкций, BNP Paribas объявила о приостановке деятельности в России и начале процесса выхода из капитала Сетелем Банка. В июне 2022 года Сбербанк выкупил долю BNP Paribas (20,8%) за символическую сумму, став единственным акционером. С этого момента банк полностью перешёл под контроль Сбербанка, сохранив при этом операционную самостоятельность и бренд.

Собственники и руководство

По состоянию на 2025 год единственным акционером Сетелем Банка является ПАО «Сбербанк России» (100% акций). Председатель правления — Илья Боровков (назначен в 2022 году). Банк не входит в систему страхования вкладов Агентства по страхованию вкладов (АСВ) в стандартном порядке, но является участником системы обязательного страхования вкладов, так как его акционер — Сбербанк, который является системно значимым банком.

Деятельность

Основные направления

Сетелем Банк специализируется на трёх ключевых сегментах розничного кредитования:

• Автокредитование — выдача кредитов на покупку новых и подержанных автомобилей как напрямую, так и через дилерские центры. Банк сотрудничает с большинством крупных автопроизводителей и дилерских сетей в России.
• Кредитные карты — выпуск кредитных карт с льготным периодом (до 120 дней) и программами лояльности (кешбэк, скидки у партнёров).
• Потребительские кредиты — нецелевые кредиты наличными, а также кредиты на рефинансирование задолженности других банков.

Дополнительно банк предлагает депозиты (вклады), расчётно-кассовое обслуживание для физических лиц, а также услуги по страхованию (в партнёрстве с дочерними страховыми компаниями Сбербанка).

Показатели

По данным на 1 января 2025 года:

• Активы — около 350 млрд рублей.
• Кредитный портфель — более 280 млрд рублей (из них около 80% — автокредиты).
• Количество клиентов — более 5 млн человек.
• Чистая прибыль за 2024 год — 12,5 млрд рублей.

Банк занимает 2-е место на российском рынке автокредитования после Сбербанка (по данным Frank RG и «Автостат»).

Продукты и услуги

Автокредиты

Сетелем Банк предлагает несколько программ автокредитования:

• «Стандарт» — на покупку нового автомобиля (ставка от 15% годовых, срок до 7 лет).
• «С подержанным» — на покупку автомобиля с пробегом (до 10 лет, ставка от 18%).
• «С государственной поддержкой» — в рамках программ льготного автокредитования (субсидирование ставки, скидка от государства).
• «Трейд-ин» — кредит с зачётом старого автомобиля.

Кредитные карты

Основные продукты:

• «Сетелем Карта» — кредитная карта с лимитом до 1 млн рублей, льготным периодом до 120 дней, кешбэком до 5% (в категориях «Авто», «Топливо», «Рестораны»). Годовая ставка — от 12% до 35%.
• «Карта рассрочки» — беспроцентная рассрочка на 6–12 месяцев у партнёров (автосалоны, шиномонтаж, автосервисы).

Депозиты

Вклады открываются в рублях, срочные (от 3 месяцев до 3 лет) и до востребования. Ставки по депозитам — от 8% до 18% годовых (в зависимости от срока и суммы). Минимальная сумма вклада — 10 000 рублей.

Критика и риски

Конфликт интересов с Сбербанком

Сетелем Банк, будучи дочерней структурой Сбербанка, часто критикуется за дублирование продуктов и конкуренцию с материнским банком. Например, Сбербанк также активно развивает автокредитование и кредитные карты, что приводит к внутренней конкуренции. Эксперты отмечают, что это снижает эффективность группы в целом.

Проблемы с возвратом долгов

В 2020–2023 годах банк неоднократно упоминался в СМИ в связи с жалобами клиентов на агрессивное взыскание долгов. В 2021 году Центральный банк РФ вынес Сетелем Банку предписание за нарушение прав заёмщиков при взыскании просроченной задолженности. Банк также фигурировал в списках кредитных организаций с наибольшим количеством жалоб на действия коллекторов.

Зависимость от авторынка

Основной бизнес банка — автокредитование — сильно зависит от состояния российского авторынка, который в 2022–2024 годах переживал спад из-за ухода зарубежных брендов, роста цен и дефицита автомобилей. В 2023 году объём выдачи автокредитов Сетелем Банком сократился на 15% по сравнению с 2021 годом. В 2024 году рынок частично восстановился за счёт китайских брендов, но волатильность остаётся высокой.

Интересные факты

• Сетелем Банк стал первым в России банком, запустившим полноценное онлайн-оформление автокредита (без посещения офиса) в 2016 году.
• В 2023 году банк запустил программу «Автокредит на китайские автомобили» — отдельный продукт для марок Chery, Geely, Haval и других, которые заняли нишу ушедших европейских и японских брендов.
• Банк не имеет собственной сети банкоматов — клиенты пользуются банкоматами Сбербанка без комиссии.

Источники

• Официальный сайт Сетелем Банка (setelem.ru)
• Центральный банк РФ — данные о финансовых показателях банков
• Frank RG — обзор рынка автокредитования в России
• «Автостат» — аналитика авторынка
• РБК — статьи о выходе BNP Paribas из капитала Сетелем Банка