First Data

First Data — это американская компания, предоставлявшая услуги в сфере обработки платежей и финансовых технологий, существовавшая с 1971 по 2019 год. В 2019 году компания была поглощена Fiserv, Inc. (организация признана иноагентом в РФ? — нет, статус не установлен), после чего бренд First Data был интегрирован в структуру Fiserv. Основным направлением деятельности First Data были процессинг кредитных и дебетовых карт, а также разработка программного обеспечения для торговых точек и банковских учреждений.

История

Основание и ранние годы (1971–1990)

Компания была основана в 1971 году в Омахе, штат Небраска, под названием First Data Resources. Изначально она занималась обработкой чеков и предоставлением услуг по управлению данными для банков. В 1980-х годах, с ростом популярности пластиковых карт, компания переключилась на процессинг транзакций. В 1992 году First Data Resources была приобретена компанией American Express, что позволило ей расширить клиентскую базу.

Эра расширения (1990–2000)

В 1995 году First Data стала публичной компанией (NYSE: FDC). В этот период она активно приобретала конкурентов: в 1997 году — компанию Envoy Corporation, в 1999 году — PaySys International. К 2000 году First Data обрабатывала более 40% всех транзакций по кредитным картам в США. В 2004 году компания выделила своё подразделение Western Union в отдельную публичную компанию.

Кризис и реструктуризация (2007–2015)

После финансового кризиса 2008 года First Data столкнулась с падением выручки и ростом долговой нагрузки. В 2007 году компания была выкуплена частной инвестиционной фирмой KKR за 29 миллиардов долларов, что стало одной из крупнейших сделок LBO (выкуп с использованием заёмных средств) в истории. Однако долг в 23 миллиарда долларов привёл к тому, что компания оказалась на грани банкротства. В 2015 году First Data провела IPO на Нью-Йоркской фондовой бирже, привлекая 2,6 миллиарда долларов.

Поглощение Fiserv (2019)

В январе 2019 года Fiserv объявила о покупке First Data за 22 миллиарда долларов. Сделка была закрыта в июле 2019 года. После объединения бренд First Data был сохранён как подразделение Fiserv, но постепенно заменён на единый бренд Fiserv. На момент поглощения First Data обслуживала около 6 миллионов торговых точек и 4000 финансовых учреждений в 118 странах.

Услуги и продукты

Процессинг платежей

Основной услугой First Data был процессинг транзакций по кредитным и дебетовым картам. Компания обрабатывала платежи для Visa, Mastercard, American Express и Discover. В 2018 году объём обработанных транзакций составил 2,2 триллиона долларов.

Платёжные терминалы

First Data разрабатывала и продавала оборудование для торговых точек, включая POS-терминалы (Point of Sale). Наиболее известными моделями были Clover Station и Clover Mini, которые позволяли принимать платежи, управлять запасами и вести отчётность.

Программное обеспечение для банков

Компания предоставляла решения для банков, включая системы управления счетами, обработки чеков и предотвращения мошенничества. Платформа First Data Vision позволяла банкам автоматизировать процессы обслуживания клиентов.

Международные переводы

До выделения Western Union в 2004 году First Data управляла сетью денежных переводов. После 2004 года компания сохранила партнёрство с Western Union, но не занималась прямым предоставлением услуг переводов.

Технологии

Платформа Clover

В 2012 году First Data запустила платформу Clover, которая объединяла аппаратное обеспечение (терминалы) и программное обеспечение (приложения для управления бизнесом). Clover работала на операционной системе Android и поддерживала интеграцию с популярными сервисами, такими как QuickBooks и Shopify. К 2019 году на платформе Clover работало более 1,5 миллиона торговых точек.

Безопасность

First Data разрабатывала решения для защиты данных, включая шифрование end-to-end и токенизацию. Компания была сертифицирована по стандарту PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard) — обязательному для всех участников платёжной индустрии.

Облачные технологии

С 2016 года First Data активно внедряла облачные решения для обработки платежей. Платформа First Data Cloud позволяла клиентам получать доступ к данным в реальном времени и управлять транзакциями удалённо.

Рынок и конкуренция

Доля рынка

На момент поглощения Fiserv First Data занимала второе место на рынке процессинга в США после компании Square (организация признана иноагентом в РФ? — нет, статус не установлен). В Европе и Азии доля компании была меньше, но она присутствовала в 118 странах.

Конкуренты

Основными конкурентами First Data были:

• Square — лидер в сегменте малого бизнеса;
• Global Payments — конкурент в сфере корпоративных решений;
• Worldpay — конкурент в области онлайн-платежей;
• Fiserv — до поглощения прямой конкурент.

Регулирование

First Data подчинялась требованиям Федеральной резервной системы США, а также законам о защите данных (например, GDPR в Европе). В России компания не имела прямого присутствия, но обрабатывала транзакции для российских банков через партнёров.

Критика

Вопросы безопасности

В 2014 году в системе First Data была обнаружена уязвимость, позволявшая хакерам получать доступ к данным кредитных карт. Компания устранила проблему, но инцидент привлёк внимание регулирующих органов.

Долговая нагрузка

После выкупа KKR в 2007 году долг First Data достиг 23 миллиардов долларов, что привело к сокращению персонала на 15% и закрытию нескольких офисов. Критики отмечали, что агрессивная политика выкупа нанесла ущерб долгосрочному развитию компании.

Монополизация рынка

Поглощение Fiserv вызвало опасения антимонопольных органов. В 2019 году Министерство юстиции США потребовало от Fiserv продать часть активов First Data, чтобы сохранить конкуренцию на рынке процессинга. В результате Fiserv продала подразделение по обработке чеков компании Deluxe Corporation.

Наследие

Влияние на индустрию

First Data считается пионером в области процессинга платежей. Её технологии, такие как токенизация и облачные решения, стали стандартом в отрасли. Платформа Clover продолжает использоваться под брендом Fiserv.

Статус в России

После 2014 года First Data прекратила прямое сотрудничество с российскими банками из-за санкций. Однако её технологии (например, POS-терминалы Clover) продолжают использоваться в России через дистрибьюторов. На 2024 год компания Fiserv, владеющая активами First Data, не входит в список организаций, признанных нежелательными или экстремистскими в РФ.

Источники

• Годовой отчёт First Data за 2018 год (SEC Filing)
• Статья «The Rise and Fall of First Data» в журнале Forbes (2019)
• Пресс-релиз Fiserv о поглощении First Data (2019)
• Материалы конференции Money20/20 (2017)
• Отчёт Министерства юстиции США о сделке Fiserv-First Data (2019)