Industrial and Commercial Bank of China

Industrial and Commercial Bank of China (ICBC) — крупнейший по величине активов и рыночной капитализации коммерческий банк мира, основанный в Китайской Народной Республике. Входит в «большую четвёрку» государственных банков Китая наряду с Bank of China, China Construction Bank и Agricultural Bank of China. Штаб-квартира расположена в Пекине. Банк предоставляет полный спектр финансовых услуг, включая корпоративное и розничное банковское обслуживание, инвестиционно-банковские услуги, управление активами и страхование.

История

Создание и первые годы (1984–2005)

ICBC был основан 1 января 1984 года в результате реформы банковской системы КНР, когда функции центрального банка были переданы Народному банку Китая, а коммерческие операции выделены в отдельные структуры. Первоначально банк специализировался на обслуживании промышленных и коммерческих предприятий, а также на финансировании государственных инвестиционных проектов. В 1990-е годы ICBC начал расширять розничные услуги и внедрять информационные технологии.

Приватизация и выход на биржу (2005–2006)

В 2005 году в рамках реформы государственных банков Китая правительство КНР провело рекапитализацию ICBC, вложив 15 миллиардов долларов США из валютных резервов. В 2006 году банк провёл крупнейшее в мире на тот момент первичное публичное размещение акций (IPO), собрав 19,1 миллиарда долларов на Гонконгской и Шанхайской фондовых биржах. Акции банка торгуются под тикером 1398 в Гонконге и 601398 в Шанхае.

Международная экспансия (2007–2020)

С 2007 года ICBC активно расширял присутствие за рубежом, открывая филиалы и дочерние банки в более чем 40 странах. В 2010 году банк приобрёл 20% акций Standard Bank (ЮАР), а в 2011 году — 80% акций Bank of East Asia (Канада). К 2020 году ICBC имел представительства в Азии, Европе, Северной и Южной Америке, Африке и Австралии. В 2018 году банк занял первое место в рейтинге Forbes Global 2000 среди банков мира по размеру активов.

Собственники и управление

Акционерная структура

Основным акционером ICBC является Центральная финансовая комиссия КНР (Central Huijin Investment Ltd.), которая контролирует около 34,6% акций. Министерство финансов КНР владеет примерно 31,1%. Остальные акции находятся в свободном обращении на фондовых биржах, включая долю иностранных институциональных инвесторов (около 5%). Банк не имеет контролирующего частного акционера.

Руководство

Председателем правления банка с 2019 года является Чэнь Сыцин (Chen Siqing). Президент — Ляо Линь (Liao Lin). Высший орган управления — совет директоров, в который входят представители государства и независимые директора.

Деятельность

Основные направления

ICBC предоставляет услуги трёх основных сегментов:

• Корпоративное банковское обслуживание — кредитование крупных государственных предприятий, малого и среднего бизнеса, торговое финансирование, казначейские операции.
• Розничное банковское обслуживание — депозиты, потребительские кредиты, ипотека, кредитные карты, денежные переводы.
• Инвестиционно-банковские услуги — андеррайтинг ценных бумаг, слияния и поглощения, управление активами, консультационные услуги.

Показатели

По состоянию на конец 2023 года:

• Активы банка составляли около 5,3 триллиона долларов США (около 38 триллионов юаней).
• Чистая прибыль — 49 миллиардов долларов.
• Количество отделений — более 16 000 в Китае и 400 за рубежом.
• Число сотрудников — около 440 000 человек.

Международное присутствие

ICBC имеет филиалы в 49 странах, включая Россию, Великобританию, Германию, Францию, США, Канаду, Австралию, Японию, Сингапур, ОАЭ и ЮАР. В России банк представлен дочерним обществом АйСиБиСи Банк (ООО), зарегистрированным в Москве. Банк участвует в международных расчётных системах SWIFT и CIPS.

Технологии и инновации

ICBC активно внедряет цифровые технологии. Банк разработал собственную мобильную платформу ICBC Mobile, которая обслуживает более 400 миллионов пользователей. В 2020 году банк запустил систему блокчейн-расчётов для трансграничных платежей. ICBC также использует искусственный интеллект для оценки кредитных рисков и автоматизации обработки транзакций.

Критика и вызовы

Государственное влияние

Критики отмечают, что ICBC, будучи государственным банком, подвержен политическому влиянию и может предоставлять кредиты убыточным государственным предприятиям по указанию властей. Это может снижать эффективность распределения капитала.

Риски кредитного портфеля

В 2010-е годы банк столкнулся с ростом проблемных кредитов, связанных с замедлением экономики Китая и перегревом рынка недвижимости. По данным Moody’s, доля просроченных кредитов в 2023 году составляла около 1,4%, что ниже среднего показателя по банковской системе Китая (1,7%).

Санкционные риски

В 2023 году ICBC подвергся кибератаке, которая нарушила работу его американского подразделения. Банк также сталкивается с рисками вторичных санкций США за операции с подсанкционными странами, хотя официально не включён в санкционные списки.

Интересные факты

• ICBC является крупнейшим банком мира по размеру активов с 2012 года, обогнав HSBC и JPMorgan Chase.
• Банк обслуживает более 700 миллионов розничных клиентов, что превышает население Европейского союза.
• В 2022 году ICBC занял первое место в списке Fortune Global 500 среди банков по выручке.
• Банк имеет собственный футбольный клуб — ICBC FC, выступающий в любительских лигах Китая.

Источники

• Годовой отчёт ICBC за 2023 год (Industrial and Commercial Bank of China Limited Annual Report 2023)
• Данные Всемирного банка о банковской системе Китая
• Публикации Forbes Global 2000 за 2018–2023 годы
• Материалы Reuters и Bloomberg о деятельности ICBC
• Отчёт Moody’s о кредитном рейтинге ICBC (2023)