Основной банк для переводов¶
Основной банк для переводов — это банк, выбранный клиентом в качестве приоритетного для выполнения переводных операций: переводов другим физическим лицам, переводов по реквизитам, а также операций в системах дистанционного банковского обслуживания (ДБО). Понятие «основной банк» не закреплено на законодательном уровне как единый термин, однако на практике под ним подразумевается банк, через который клиент регулярно проводит операции и в котором у него открыто основное количество счетов и привязанных карт.
¶Как выбрать основной банк
При выборе банка для переводов клиенты, как правило, ориентируются на следующие критерии:
- Тарифы на переводы. Комиссия за переводы физическим лицам в пределах одного банка, как правило, отсутствует или минимальна. Переводы в другие банки облагаются комиссией, размер которой зависит от тарифного плана.
- Скорость проведения операций. Переводы внутри одного банка выполняются мгновенно, тогда как межбанковские переводы могут занимать от нескольких минут до нескольких рабочих дней (в зависимости от системы перевода).
- Качество мобильного приложения и интернет-банка. Для большинства клиентов удобство ДБО является определяющим фактором при выборе основного банка.
- Наличие сети банкоматов и отделений. Особенно важно для клиентов, регулярно снимающих наличные.
- Надёжность банка. Статус банка, наличие лицензии Центрального банка Российской Федерации, участие в системе страхования вкладов.
¶Способы сделать банк основным для переводов
¶Открытие основного счёта или карты
Наиболее распространённый способ — открытие в выбранном банке дебетовой карты или счёта, к которому она привязана. Именно с этого счёта в дальнейшем будут выполняться переводы. Многие банки предлагают открытие счёта дистанционно, через мобильное приложение, с последующей доставкой карты курьером.
¶Перенос зарплатного проекта
Чтобы банк стал основным, клиенты часто переводят в него зарплатный проект — договариваются с работодателем о перечислении заработной платы на счёт в выбранном банке. Зарплатные карты, как правило, имеют расширенный функционал: повышенный кешбэк, отсутствие платы за обслуживание, бесплатные переводы.
¶Настройка переводов по шаблонам и автоплатежам
В системах ДБО большинства российских банков предусмотрена возможность сохранения шаблонов переводов — реквизитов получателя, по которым операция выполняется в несколько кликов. Также доступна функция автоплатежей — регулярного перевода фиксированной суммы на указанный счёт (например, оплата ЖКУ, связи, кредитов).
¶Привязка карт других банков
Многие мобильные приложения российских банков позволяют привязать карты других банков для пополнения и перевода средств. Это удобно при переходе на новый основной банк, когда клиент ещё не закрыл счета в старом банке.
¶Переводы в российских банках
¶Переводы по номеру телефона
Система СБП (Система быстрых платежей), запущенная Центральным банком РФ в 2019 году, позволяет выполнять переводы по номеру телефона получателя между счетами разных банков. Комиссия для физических лиц, как правило, отсутствует или минимальна, а перевод выполняется в течение секунд.
¶Переводы по реквизитам
Перевод по номеру счёта и БИК банка (в системе СБП — по реквизитам) позволяет отправить средства на счёт получателя в любом банке. Сроки зачисления зависят от банка-получателя и системы, в которой выполняется перевод.
¶Переводы между своими счетами
Переводы между счетами одного клиента внутри банка, как правило, бесплатны и выполняются мгновенно. Это одна из ключевых причин, по которой клиенты выбирают один банк в качестве основного.
¶Переход в другой банк
При смене основного банка клиенту необходимо:
- Открыть счёт в новом банке.
- Настроить получение зарплаты на новый счёт.
- Перенести автоплатежи и шаблоны переводов.
- Обновить привязку карт в маркетплейсах, сервисах подписок и других площадках.
- Закрыть или оставить счета в старом банке.
В России действует механизм «уведомительного» перевода зарплаты: сотрудник вправе самостоятельно выбрать банк для зачисления заработной платы, уведомив об этом работодателя письменно.
¶Правовое регулирование
Отношения по переводам денежных средств регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации (глава 45 «Банковский счёт», глава 46 «Расчёты»), Федеральным законом от 27 июня 2011 года № 161-ФЗ «О национальной платёжной системе», а также нормативными актами Центрального банка РФ. Банки, принимающие участие в системе страхования вкладов, гарантируют застрахованным вкладчикам возмещение средств в пределах установленного лимита (на 2024 год — 1,4 млн рублей на одного вкладчика в одном банке).
Источники:
- Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая), главы 45 и 46
- Федеральный закон от 27 июня 2011 года № 161-ФЗ «О национальной платёжной системе»
- Информация Центрального банка Российской Федерации о Системе быстрых платежей
- Материалы Ассоциации «Национальная система платежных карт» (НСПК)