Основной должник

Основной должник — это лицо, которое принимает на себя обязательство по договору (кредитному, заёмному, арендному или иному) и несёт первичную ответственность за его исполнение перед кредитором. В гражданско-правовых отношениях основной должник выступает стороной, от которой кредитор вправе требовать исполнения в первую очередь, независимо от наличия поручителей или солидарных должников. Правовой статус основного должника регулируется нормами Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ), а также специальными законами, в частности Федеральным законом «О банках и банковской деятельности» и «Об ипотеке (залоге недвижимости)». От понятия «основной должник» следует отличать понятия «поручитель», «гарант» и «солидарный должник», хотя во многих ситуациях они могут пересекаться.

Правовая природа и основания возникновения

Основной должник возникает в результате заключения гражданско-правового договора, по которому одна сторона (должник) обязуется совершить в пользу другой стороны (кредитора) определённое действие: передать деньги, выполнить работу, оказать услугу или воздержаться от действия. В обязательстве с участием нескольких лиц основной должник — это тот, кто обязан исполнить обязательство лично или с привлечением третьих лиц, при этом его долг может быть обеспечен дополнительными гарантиями (поручительством, залогом, банковской гарантией). В отношениях, возникающих из кредитных договоров, основной должник — заёмщик, получающий денежные средства и принимающий на себя обязанность возвратить сумму кредита и уплатить проценты.

В случае возникновения просрочки или неисполнения обязательства, кредитор в первую очередь предъявляет требования именно к основному должнику. Если он не может погасить долг, кредитор может обратиться к поручителям или иным лицам, предоставившим обеспечение, но только после безуспешных попыток взыскания с основного должника. Исключение составляют случаи солидарной ответственности, когда кредитор вправе требовать исполнения от любого из должников в полном объёме.

Отличие от поручителя и солидарного должника

Главное отличие основного должника от поручителя заключается в порядке предъявления требований. Поручитель отвечает перед кредитором за неисполнение обязательств основным должником, но его ответственность наступает только после того, как кредитор докажет невозможность взыскания с основного должника (за исключением случаев, когда поручитель отвечает солидарно). В российском праве поручитель и основной должник, как правило, несут солидарную ответственность, если договором поручительства не предусмотрено иное (статья 363 ГК РФ). Однако даже при солидарной ответственности основной должник остаётся лицом, которое обязано исполнить обязательство в первую очередь, и любые платежи поручителя в счёт долга порождают право регресса к основному должнику.

Солидарный должник — это лицо, которое совместно с другими отвечает по одному обязательству (например, созаёмщики по ипотеке). В такой ситуации понятие «основной должник» может отсутствовать, если все солидарные должники равны в правах и обязанностях. Однако на практике в кредитных договорах выделяется один основной заёмщик, даже если договор предусматривает солидарную ответственность нескольких физических или юридических лиц. Это связано с тем, что банки требуют от основного заёмщика более высоких требований к платёжеспособности, и именно он фигурирует в кредитной истории. Остальные созаёмщики, хотя и несут равную ответственность, могут не считаться основными должниками.

Основной должник и залог

Если обязательство основного должника обеспечено залогом, то залогодателем может быть как сам основной должник, так и третье лицо. При неисполнении обязательства кредитор вправе обратить взыскание на предмет залога, но в первую очередь попытается получить исполнение от основного должника. Однако обращение взыскания на заложенное имущество не освобождает основного должника от обязанности погасить оставшуюся часть долга, если стоимость залога оказалась недостаточной.

В ипотечных отношениях, где основным должником является заёмщик, а залогодержателем — банк, возможна ситуация, когда заёмщик перестаёт обслуживать кредит. Тогда банк сначала требует погашения просрочки от основного должника, а затем инициирует процедуру обращения взыскания на заложенную квартиру или дом. Если вырученная от продажи сумма не покрывает долг, банк вправе взыскать разницу с основного должника или поручителей.

Основной должник в процедурах банкротства

В делах о банкротстве физических и юридических лиц понятие «основной должник» имеет особое значение. В соответствии с Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)» кредиторы предъявляют свои требования к основному должнику, который становится одним из участников процедуры. Если должник признан банкротом, требования кредиторов удовлетворяются в порядке очерёдности, установленной законом. При этом поручители и другие лица, отвечающие за долг, не могут быть привлечены к ответственности до списания долга основного должника, если иное не предусмотрено договором.

В делах о банкротстве также применяется понятие «основного должника» в контексте оспаривания сделок. В соответствии со статьёй 61.2 Закона о банкротстве, сделки, совершённые основным должником в преддверии банкротства, могут быть признаны недействительными, если они были направлены на причинение вреда имущественным правам кредиторов. Таким образом, статус основного должника определяет круг лиц, против которых может быть подано заявление о признании сделки недействительной.

Основной должник в налоговых правоотношениях

В налоговых правоотношениях понятие «основной должник» не является общеупотребительным, однако встречается в контексте солидарной ответственности. Например, при реорганизации юридического лица вновь созданные организации солидарно отвечают по долгам реорганизованной компании. Основной должник при этом не выделяется — все солидарные должники отвечают в равной мере. Однако в случае налоговой задолженности налогоплательщик, не уплативший налог, всегда является основным должником перед бюджетом. Если налоговый орган обращает взыскание на денежные средства поручителя или гаранта, то последние приобретают право регрессного требования к основному должнику.

Кредитная история и основной должник

В России ведение кредитных историй регулируется Федеральным законом «О кредитных историях». Основной должник — это лицо, на которого формируется кредитная история. Если по одному кредитному договору выступают несколько лиц (созаёмщики), кредитная история ведётся на каждого из них, но основным считается тот, кто указан в договоре как заёмщик. Эта информация важна для банков при оценке кредитоспособности клиентов. Наличие просрочек у основного должника может негативно сказаться на кредитной истории поручителя, особенно если обязательство было исполнено поручителем, а не основным должником.

Практические последствия для основного должника

Основной должник несёт полную имущественную ответственность за неисполнение обязательства. Это означает, что в случае неуплаты долга кредитор может взыскать с него не только основную сумму, но и проценты, неустойку (пени, штрафы), а также судебные издержки. Кроме того, основной должник обязан возместить убытки кредитора, если они возникли из-за неисполнения обязательства.

Для основного должника крайне важно внимательно оценивать свою платёжеспособность при заключении договора, особенно если он привлекает поручителей. После неисполнения обязательств основной должник может столкнуться с исполнительным производством, арестом имущества и счетов, а также с ограничением выезда за границу. В отношении юридических лиц — основного должника — возможно введение процедуры наблюдения, финансового оздоровления или конкурсного производства.

Основной должник в международном праве

В международных частноправовых отношениях, а также в сделках, регулируемых правом зарубежных государств, понятие «основной должник» синонимично понятию «principal debtor». Оно используется в контексте кредитных договоров, аккредитивов, банковских гарантий и договоров поручительства. При пересечении границ юрисдикции могут возникать коллизионные вопросы, которые разрешаются на основе Гаагской конвенции о праве, применимом к международным продажам товаров, или на основе регламентов Европейского союза. Российское право при определении статуса основного должника в сделках с иностранными элементами опирается на раздел VI ГК РФ («Международное частное право»).

Критика и дискуссионные вопросы

В правовой литературе неоднократно отмечалось, что чёткое разграничение между основным должником и солидарными должниками не всегда очевидно, особенно в отношениях с участием потребителей. Например, в сфере потребительского кредитования банки часто требуют от заёмщика привлечения поручителя, однако при наступлении просрочки немедленно предъявляют требования к поручителю, не проводя серьёзных попыток взыскать долг с основного должника. Это ставит поручителя в уязвимое положение и иногда приводит к судебным спорам о недобросовестном поведении кредитора. Судебная практика придерживается позиции, что кредитор вправе выбирать, к кому обратиться за взысканием, если поручитель отвечает солидарно, однако при доказательстве злоупотребления правом кредитора могут быть наложены ограничения.

Другой дискуссионный вопрос — сохранение обязательств основного должника после перевода долга. В соответствии со статьёй 391 ГК РФ, перевод долга на другое лицо допускается только с согласия кредитора. При этом первоначальный должник (основной) освобождается от обязательства, только если кредитор прямо выразил согласие на его замену. На практике это может приводить к ситуациям, когда кредитор, дав согласие на перевод долга, позже предъявляет регрессные требования к первоначальному должнику, если новый должник оказался неплатёжеспособным.

Источники

1. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) от 30.11.1994 № 51-ФЗ (ст. 307–419).
2. Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 № 127-ФЗ.
3. Федеральный закон «О кредитных историях» от 30.12.2004 № 218-ФЗ.
4. Федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 № 102-ФЗ.
5. Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 24.12.2020 № 45 «О некоторых вопросах разрешения споров о поручительстве».
6. Белов В. А. Гражданское право: Общая часть. Т. 1. — М.: Юрайт, 2019.
7. Садиков О. Н. Комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации (постатейный). — М.: Инфра-М, 2020.