Риба

Риба — в исламском праве (фикхе) термин, обозначающий любой необоснованный, заранее установленный прирост (излишек) при обмене товаров или денег, особенно в форме процента (ростовщичества) или неэквивалентного обмена. Риба является одним из наиболее строго запрещённых деяний в исламе, наряду с употреблением алкоголя, азартными играми и прелюбодеянием. Запрет на рибу составляет фундаментальную основу исламской экономической системы, отличая её от традиционной (западной) финансовой модели, основанной на ссудном проценте.

Этимология и терминология

Слово «риба» (араб. ربا) буквально переводится как «увеличение», «прирост», «возрастание» или «избыток». В доисламской Аравии (эпоха джахилии) риба означала практику, при которой кредитор увеличивал сумму долга должнику, если тот не мог вернуть его в срок, часто в несколько раз, что приводило к долговому рабству. Ислам сохранил этот термин, но придал ему более широкое нормативное значение, включив в него как явное ростовщичество, так и скрытые формы неэквивалентного обмена.

В современной экономической литературе рибу часто отождествляют с процентом (interest) или ростовщичеством (usury). Однако, с точки зрения шариата, понятие рибы шире и включает в себя два основных типа:

1. Риба ан-насиа (риба отсрочки) — прирост, обусловленный отсрочкой платежа по долгу (процент по кредиту, займу, долговой расписке). Это классическое ростовщичество.
2. Риба аль-фадль (риба излишка) — неэквивалентный обмен однородных товаров (например, золота на золото, пшеницы на пшеницу) в разных количествах, даже если обмен происходит «из рук в руки» без отсрочки.

Источники запрета

Запрет рибы является прямым предписанием Корана, Сунны (высказываний и действий пророка Мухаммеда) и единогласного мнения исламских учёных (иджма).

Коран

В Коране запрет вводился постепенно, в несколько этапов. Наиболее строгий и окончательный запрет содержится в суре «Аль-Бакара» (Корова, 2:275-279):

• «Те, которые пожирают лихву (рибу), восстанут [в День воскресения], как восстает тот, кого сатана поверг своим прикосновением. Это — за то, что они говорили: «Ведь торговля — то же, что лихва». Но Аллах разрешил торговлю и запретил лихву» (2:275).
• «Аллах уничтожает лихву и приумножает пожертвования» (2:276).
• «О те, которые уверовали! Бойтесь Аллаха и откажитесь от того, что осталось из лихвы, если вы веруете. Если же вы не сделаете этого, то знайте, что [объявляете] войну от Аллаха и Его посланника» (2:278-279).

Сунна

В хадисах пророка Мухаммеда запрет конкретизируется и распространяется на шесть видов товаров, подлежащих обмену с особыми правилами (золото, серебро, пшеница, ячмень, финики, соль). Пророк также проклял того, кто берёт рибу, даёт её, записывает сделку и выступает свидетелем, приравняв всех участников к грешникам.

Иджма

Все четыре суннитские правовые школы (ханафитская, маликитская, шафиитская, ханбалитская) и шиитская джафаритская школа единогласны в том, что риба является харамом (строго запрещённым). Разногласия касаются лишь частных случаев и границ применения запрета (например, обмена товаров разных видов или валют).

Классификация и виды рибы

1. Риба ан-насиа (долговая риба)

Это наиболее распространённая и очевидная форма. Она возникает, когда одна сторона предоставляет другой деньги или товар с условием возврата большей суммы через определённое время. Сюда относятся:

• Ссудный процент: любой заранее установленный процент по кредиту, займу, облигации, банковскому депозиту.
• Штрафы и пени за просрочку: если они начисляются на основную сумму долга и увеличивают её, а не являются фиксированной компенсацией убытков.
• Рефинансирование и капитализация процентов: когда проценты прибавляются к телу долга, и на них начисляются новые проценты (сложный процент).

2. Риба аль-фадль (обменная риба)

Этот вид рибы возникает при бартерном обмене шести «рибавитных» (подверженных рибе) товаров, перечисленных в Сунне. Условия законного обмена:

• Если товары одного рода (золото на золото, пшеница на пшеницу), они должны обмениваться в равном количестве «из рук в руки» (без отсрочки).
• Если товары разного рода (золото на серебро, пшеница на ячмень), отсрочка передачи одного из товаров недопустима, но разница в количестве разрешена.

Современные исламские учёные распространили этот принцип на все деньги (валюты) и основные продукты питания, а также на любые товары, которые продаются на вес или объём.

3. Риба аль-джахилия (доисламская риба)

Архаичная форма, когда кредитор увеличивал сумму долга должнику при просрочке, часто в геометрической прогрессии. Эта практика была прямо запрещена в одном из последних откровений.

Запрет рибы и современная экономика

Запрет рибы ставит перед мусульманами и исламскими государствами серьёзные вызовы в условиях глобальной финансовой системы, основанной на проценте. Это привело к развитию исламского банкинга и исламских финансов, которые предлагают альтернативные модели финансирования, основанные на принципах:

• Прибыль и убыток разделяются (PLS — Profit and Loss Sharing): банк не даёт кредит под процент, а становится партнёром клиента, разделяя риски и прибыль. Основные инструменты: мудараба (доверительное партнёрство) и мушарака (совместное предприятие).
• Торговля и аренда: банк покупает товар и перепродаёт его клиенту с наценкой в рассрочку (мурабаха) или сдаёт в аренду с правом выкупа (иджара).
• Беспроцентная ссуда (кард хасан): благотворительный займ без какой-либо переплаты, часто выдаваемый малоимущим или на социальные нужды.

Критика и разногласия

• Современная банковская система: В большинстве стран мира, включая Россию, процентные кредиты и депозиты являются легальной и общепринятой практикой. Для мусульман, живущих в немусульманских странах, вопрос о допустимости использования обычных банковских услуг (например, ипотеки для покупки жилья) является предметом споров среди богословов. Некоторые допускают это в случае крайней необходимости (даррура).
• Инфляция: Часть современных экономистов и исламских учёных (например, Мухаммад Абдо в начале XX века) пытались разграничить «ростовщический процент» и «процент, компенсирующий инфляцию». Однако ортодоксальная позиция большинства исламских правоведов (улемов) отвергает любые попытки оправдать ссудный процент, даже при высокой инфляции, считая любую заранее установленную прибавку к долгу рибой.
• Исламский банкинг: Критики (в том числе внутри исламского мира) утверждают, что многие продукты исламского банкинга, особенно мурабаха, по своей экономической сути мало отличаются от процентного кредитования, хотя и оформлены как торговые сделки. Это явление получило название «исламский банкинг по форме, но не по содержанию».

Риба в России

В Российской Федерации не существует специального закона, регулирующего исламский банкинг на федеральном уровне, хотя процентные кредиты и депозиты являются стандартной практикой. С 2023 года в России запущен эксперимент по партнёрскому (исламскому) финансированию в четырёх регионах: Татарстан, Башкортостан, Чечня и Дагестан. В рамках этого эксперимента кредитные организации и некредитные финансовые организации могут осуществлять операции, не противоречащие принципам шариата, в том числе без использования ссудного процента (рибы). Цель эксперимента — легализовать альтернативные финансовые инструменты для мусульманского населения и привлечь инвестиции из стран Персидского залива.

Интересные факты

• В исламской эсхатологии (учении о конце света) одним из предвестников Судного дня называется время, когда люди начнут массово потреблять рибу, и это станет обыденным явлением.
• В некоторых странах (например, в Саудовской Аравии, Иране, Судане, Пакистане) предпринимались попытки полной исламизации банковской системы, то есть законодательного запрета на любые процентные операции.
• Слово «риба» однокоренное со словом «раби» (господин, владелец) и «тарбия» (воспитание, взращивание). Лингвистически это указывает на то, что риба — это попытка «вырастить» деньги из денег без трудовых усилий, что в исламе считается аморальным.

Источники

• Коран, сура «Аль-Бакара» (2:275-281), сура «Ар-Рум» (30:39), сура «Ан-Ниса» (4:161).
• Сборники хадисов аль-Бухари и Муслима (книги о торговле и рибе).
• Абу Хамид аль-Газали. «Возрождение религиозных наук» (Ихйа улум ад-дин).
• Мухаммад Таки Усмани. «Введение в исламские финансы».
• Федеральный закон от 04.08.2023 № 417-ФЗ «О проведении эксперимента по установлению специального регулирования в целях создания необходимых условий для осуществления деятельности по партнёрскому финансированию в отдельных субъектах Российской Федерации».