Scorecard — система оценки рисков¶

Scorecard (от англ. score — счёт, оценка и card — карта, карточка) — система количественной или качественной оценки объектов, процессов или показателей по заранее заданным критериям, оформляемая в виде таблицы, карты или отчётного документа. Термин применяется в банковском деле, финансах, спорте, образовании, управлении качеством и информационных технологиях; в каждом из этих контекстов scorecard обозначает инструмент сравнения и ранжирования по набору измеримых признаков.

¶Банковский скоринг-карточка

В банковской практике scorecard — это модель скоринга, используемая для оценки кредитного риска заёмщика. Модель строится на статистическом анализе исторических данных о выданных кредитах и возвращённых просрочках и выдаёт итоговую оценку (скор), которая сопоставляется с порогом одобрения заявки.

Классические модели — так называемые «карточные» модели (англ. characteristics scorecards) — разделяют признаки заёмщика (доход, стаж, количество открытых кредитов, наличие просрочек) на интервалы, каждому интервалу присваивается весовой балл. Сумма баллов по всем признакам формирует итоговый скор. В России наиболее распространены логистические регрессионные модели, обучаемые на данных бюро кредитных историй; к ним относятся скоринговые системы крупнейших банков и операторов БКИ.

¶Управление и сбалансированные системы показателей

В менеджменте термин получил широкое распространение благодаря сбалансированной системе показателей (Balanced Scorecard, BSC), предложенной в 1992 году американскими консультантами Робертом Капланом и Дэвидом Нортоном. Методология предполагает оценку деятельности организации по четырём перспективам:

• финансовой;
• клиентской;
• внутренних бизнес-процессов;
• обучения и роста.

Для каждой перспективы формулируются стратегические цели, ключевые показатели эффективности (KPI), целевые значения и инициативы. В России Balanced Scorecard внедрялся в 2000-е годы в крупных промышленных и нефтегазовых компаниях, а также в практике государственного управления.

¶Спортивный скоринг-карточка

В спорте scorecard — карточка результатов игрока или команды. В гольфе скоринг-карточка является обязательным документом: игрок записывает количество ударов на каждой лунке, а итоговая сумма определяет место в турнире. В бейсболе и крикете подобные карточки фиксируют статистику (очки, передачи, выбивы). В киберспорте и киберспортивных дисциплинах скоринг-карточки используются для оценки результатов игроков в рейтинговых системах.

¶Применение в образовании и оценке качества

В образовании scorecard применяется как инструмент оценки успеваемости и качества учебного процесса. В России аналогом выступает электронный журнал успеваемости, где по каждому предмету фиксируются оценки, а итоговый балл формируется по заданному алгоритму. В корпоративном обучении scorecard-подход используется для оценки компетентности персонала.

¶Информационные технологии

В информационных технологиях scorecard — это шаблон отчётности или дашборд, отображающий ключевые показатели системы: доступность сервиса, время отклика, количество инцидентов. В DevOps и управлении ИТ-услугами (ITIL) подобные карточки применяются для мониторинга соответствия SLA.

¶Сравнение основных применений

¶История и этимология

Слово scorecard в английском языке изначально обозначало карточку для записи очков в настольных играх и спорте. Перенос термина на системы оценки в менеджменте и финансах произошёл во второй половине XX века, когда потребовалось единое понятие для инструментов сравнительного ранжирования. В русском языке термин используется преимущественно в заимствованной форме; в банковском контексте устоялся перевод «скоринговая карточка» или «модель скоринга».

¶Источники

• Каплан Р., Нортон Д. «Сбалансированная система показателей» (1996).
• Саати Т. «Аналитическая иерархия» — о методах многокритериальной оценки.
• Материалы Банка России о методах оценки кредитного риска.
• Стандарты ISO 9001 и ISO 31000 — о системах оценки и управления рисками.