Открыть сервис
Главная → Блог → Tesco Bank

Tesco Bank

Tesco Bank — британский розничный банк, входящий в структуру крупнейшей розничной сети Великобритании Tesco. Банк предоставляет финансовые услуги частным клиентам, включая кредитные карты, потребительские кредиты, ипотеку, сберегательные счета и страховые продукты. Штаб-квартира расположена в Эдинбурге, Шотландия. По состоянию на 2023 год Tesco Bank обслуживает более 5 миллионов клиентов и входит в число крупнейших банков Великобритании по объёму активов.

История

Создание и первые годы (1997—2008)

История Tesco Bank началась в 1997 году, когда сеть супермаркетов Tesco объединилась с Королевским банком Шотландии (RBS) для создания совместного предприятия — Tesco Personal Finance. Целью было предложение базовых финансовых продуктов, таких как кредитные карты и сберегательные счета, непосредственно в магазинах Tesco. Первоначально Tesco владела 50% акций, RBS — остальными 50%. К 2005 году доля Tesco была увеличена до 80%, а в 2008 году компания выкупила оставшиеся 20% у RBS, став единственным владельцем. В том же году подразделение было переименовано в Tesco Bank.

Период роста (2008—2014)

После полного перехода под контроль Tesco банк начал активно расширять линейку продуктов. В 2009 году были запущены ипотечные кредиты, в 2010 — текущие счета. К 2012 году Tesco Bank стал одним из крупнейших поставщиков кредитных карт в Великобритании. Важным шагом стало введение программы лояльности Clubcard, позволявшей клиентам накапливать баллы за использование банковских продуктов. В 2013 году банк привлёк 1,5 миллиона новых клиентов, а его прибыль достигла 200 миллионов фунтов стерлингов.

Кризис и реструктуризация (2014—2020)

В 2014 году Tesco столкнулась с масштабным бухгалтерским скандалом, связанным с завышением прибыли на 263 миллиона фунтов. Это привело к общему кризису доверия к бренду, что отразилось и на банковском подразделении. В 2015 году Tesco Bank был вынужден списать 65 миллионов фунтов из-за мошеннических операций с кредитными картами. В ответ на это руководство приняло решение о сокращении расходов: были закрыты 49 отделений в магазинах, а штат сокращён на 1600 человек. К 2017 году банк прекратил выдачу ипотечных кредитов, сосредоточившись на более прибыльных продуктах.

Современный этап (2020 — настоящее время)

В 2020 году Tesco Bank объявил о стратегическом партнёрстве с Barclays для выпуска кредитных карт. В 2021 году банк продал Barclays портфель кредитных карт на сумму около 3,5 миллиарда фунтов. В 2023 году Tesco Bank был продан американской инвестиционной компании Barclays за 600 миллионов фунтов, при этом Tesco сохранила за собой право на использование бренда и программы лояльности. Сделка была завершена в 2024 году. По условиям соглашения, Barclays будет управлять банковскими операциями, а Tesco продолжит получать доход от комиссий и баллов Clubcard.

Продукты и услуги

Кредитные карты

Tesco Bank предлагает несколько типов кредитных карт, интегрированных с программой лояльности Clubcard. Основные варианты:

Сберегательные счета

Банк предоставляет сберегательные счета с фиксированной и плавающей процентной ставкой. В 2023 году средняя ставка по сберегательным счетам Tesco Bank составляла 2,5% годовых, что было выше среднерыночного показателя по Великобритании (2,1%).

Потребительские кредиты

Tesco Bank выдаёт необеспеченные потребительские кредиты на сумму от 1000 до 35 000 фунтов со сроком погашения от 1 до 7 лет. Процентные ставки варьируются в зависимости от кредитной истории заёмщика: от 3,9% до 29,9% годовых.

Страховые продукты

Банк предлагает страхование автомобилей, жилья, путешествий и домашних животных. Страховые продукты разрабатываются совместно с партнёрами, включая Aviva и Direct Line.

Текущие счета

Текущие счета Tesco Bank включают бесплатное обслуживание, дебетовую карту Mastercard и доступ к мобильному банкингу. С 2022 года банк прекратил открытие новых текущих счетов для клиентов, не являющихся держателями Clubcard.

Технологии и инновации

Мобильное приложение

Tesco Bank разработал мобильное приложение, доступное на iOS и Android. Приложение позволяет управлять счетами, переводить деньги, блокировать карты и отслеживать баллы Clubcard. В 2022 году приложение получило рейтинг 4,3 звезды в App Store и 4,1 в Google Play.

Безопасность

Банк использует двухфакторную аутентификацию для входа в онлайн-банкинг. В 2016 году Tesco Bank пострадал от кибератаки, в результате которой было украдено 2,5 миллиона фунтов с 9 000 счетов. После этого банк усилил меры безопасности, включая внедрение биометрической верификации (отпечаток пальца и распознавание лица).

Критика и споры

Мошенничество 2016 года

В ноябре 2016 года Tesco Bank стал жертвой крупной кибератаки. Злоумышленники использовали уязвимость в системе обработки платежей, чтобы снять деньги с 9 000 счетов. Банк вернул все украденные средства, но инцидент привёл к падению доверия клиентов и штрафу со стороны Управления по финансовому регулированию и надзору (FCA) в размере 16,4 миллиона фунтов.

Критика условий кредитования

В 2019 году потребительская организация Which? раскритиковала Tesco Bank за высокие процентные ставки по кредитным картам для клиентов с плохой кредитной историей (до 29,9% годовых). Банк ответил, что ставки соответствуют рыночным условиям и рискам.

Споры о программе лояльности

Некоторые клиенты жаловались на сложность конвертации баллов Clubcard в денежные средства. В 2021 году Tesco Bank изменил условия, позволив конвертировать баллы в фунты по курсу 1 балл = 1 пенс, что вызвало недовольство среди держателей премиум-карт.

Влияние на рынок

Tesco Bank занимает уникальную позицию на британском рынке как банк, встроенный в розничную сеть. По данным на 2023 год, около 60% клиентов банка являются держателями карт Clubcard, что обеспечивает высокий уровень лояльности. Банк также является одним из крупнейших эмитентов кредитных карт в Великобритании, занимая около 8% рынка.

Продажа Tesco Bank компании Barclays в 2024 году рассматривается аналитиками как часть стратегии Tesco по сокращению долговой нагрузки и концентрации на основном бизнесе — розничной торговле. Barclays, в свою очередь, получила доступ к 5 миллионам клиентов и укрепила свои позиции на рынке потребительского кредитования.

Источники

BFOmetr — база данных и аналитика по компаниям России.

На главную BFOmetr →

Похожие материалы