Forabank: история и деятельность банка¶

Forabank — коммерческий банк, зарегистрированный в Эстонии, деятельность которого была связана с обслуживанием клиентов из России и других стран постсоветского пространства. Банк получил известность в 2010-х годах в связи с масштабным скандалом, связанным с отмыванием денег и нарушением финансового законодательства, что привело к отзыву лицензии и прекращению деятельности.

¶История

Forabank был основан в 1992 году в Таллине под названием «Эстонский социальный банк» (Estonian Social Bank). В 1998 году банк был приобретён группой российских инвесторов и переименован в Forabank. Новые владельцы переориентировали банк с обслуживания местных эстонских клиентов на работу с нерезидентами, преимущественно из России, Украины, Белоруссии и других стран СНГ.

В начале 2000-х годов банк активно развивал корреспондентские отношения с банками стран СНГ и предлагал услуги международных переводов, расчётно-кассового обслуживания и валютного контроля. Ключевым направлением деятельности стало проведение транзитных платежей между счетами нерезидентов, что впоследствии привлекло внимание финансовых регуляторов.

¶Скандал и отзыв лицензии

В 2016 году Банк Эстонии (Eesti Pank) провёл комплексную проверку деятельности Forabank. В ходе проверки были выявлены многочисленные нарушения законодательства о противодействии отмыванию денег (AML/CFT). Установлено, что банк не проводил должную идентификацию конечных бенефициаров клиентов, не отслеживал происхождение средств и допускал проведение сомнительных транзакций на значительные суммы.

Основные претензии регулятора касались:

• обслуживания клиентов, связанных с офшорными юрисдикциями;
• проведения транзитных операций без экономического обоснования;
• отсутствия эффективного мониторинга подозрительных сделок;
• несоблюдения требований по хранению документации.

В марте 2016 года Банк Эстонии отозвал у Forabank лицензию на осуществление банковской деятельности. В официальном заявлении регулятора отмечалось, что банк систематически нарушал требования финансового законодательства, а его бизнес-модель представляла повышенный риск для финансовой системы страны.

¶Последствия

После отзыва лицензии в отношении бывших руководителей и владельцев Forabank были возбуждены уголовные дела. В 2018 году эстонский суд признал бывшего председателя правления банка виновным в отмывании денег и приговорил к тюремному заключению. В ходе расследования выяснилось, что через счета Forabank в период с 2008 по 2016 год было проведено более 8 миллиардов евро сомнительного происхождения.

Дело Forabank стало одним из серии громких скандалов, связанных с эстонскими банками, обслуживавшими нерезидентов. Вслед за Forabank аналогичные претензии были предъявлены другим банкам Эстонии, что привело к ужесточению банковского регулирования в стране и массовому оттоку клиентов-нерезидентов из эстонской банковской системы.

¶Клиенты и география деятельности

Основными клиентами Forabank являлись юридические и физические лица из России, Украины, Казахстана, а также стран Балтии. Банк предоставлял услуги по открытию и ведению счетов, международным переводам, конвертации валют и документарным операциям. Особой популярностью пользовались услуги банка среди предпринимателей, осуществлявших внешнеторговые операции между странами СНГ и Европейским союзом.

Банк не имел развитой сети отделений и работал преимущественно через систему интернет-банкинга, что позволяло клиентам из других стран дистанционно управлять своими счетами. Головной офис банка располагался в Таллине по адресу: улица Лийвалайа, 8.

¶Регуляторные изменения в Эстонии

Скандал с Forabank и последовавшие за ним разбирательства в отношении других кредитных организаций привели к существенному изменению подходов эстонского финансового регулятора к надзору за банками, работающими с нерезидентами. Банк Эстонии ужесточил требования к идентификации клиентов, обязал банки раскрывать информацию о конечных бенефициарах и ограничил объёмы транзитных операций.

В 2017 году в Эстонии были приняты поправки к Закону о противодействии отмыванию денег, которые обязали банки отказывать в обслуживании клиентам, чья деятельность не имеет явного экономического обоснования в стране. Эти меры привели к тому, что большинство эстонских банков полностью прекратили обслуживание нерезидентов из стран СНГ.

¶Значение дела Forabank

Дело Forabank стало важным прецедентом в практике европейского банковского надзора. Оно продемонстрировало, что даже небольшие банки стран Балтии могут использоваться для масштабных схем по отмыванию денежных средств. Разбирательство способствовало усилению международного сотрудничества в области финансового мониторинга и обмена информацией между регуляторами разных стран.

Для России и других стран постсоветского пространства закрытие Forabank и аналогичных банков привело к необходимости переориентации трансграничных платежей на другие каналы, включая банки стран Азии и Ближнего Востока, а также к активизации использования национальных платёжных систем.

¶Источники

• Отчёт Банка Эстонии о надзорной деятельности за 2016 год.
• Материалы уголовного дела, рассмотренного Харьюским уездным судом в 2018 году.
• Публикации эстонского делового издания Äripäev о деятельности Forabank.
• Документы Банка международных расчётов (BIS) о рисках, связанных с обслуживанием нерезидентов.