Unicredit: история, структура и деятельность в России¶

UniCredit — международная банковская группа, головная структура которой — итальянский банк UniCredit S.p.A. (ранее — UniCredito Italiano). Штаб-квартира расположена в Милане. Группа входит в число крупнейших банковских организаций Европы по размеру активов и капитала и ведёт деятельность в более чем десяти странах мира, преимущественно в Центральной и Восточной Европе.

¶История

Корни UniCredit восходят к основанному в 1473 году в Генуе банку Banco di San Giorgio — одной из старейших кредитных организаций мира. Однако непосредственным предшественником современной группы считается Credito Italiano, созданный в 1870 году в Генуе. В 1998 году Credito Italiano объединился с рядом итальянских банков (включая Unicredito и Cassa di Risparmio di Verona), в результате чего образовалась группа UniCredito Italiano. В 2005 году группа приобрела немецкий банк HypoVereinsbank (Bayerische Hypo- und Vereinsbank), что стало одним из крупнейших трансграничных слияний в европейском банковском секторе. В 2007 году UniCredit завершила сделку по покупке итальянского банка Capitalia, укрепив позиции на внутреннем рынке.

В 2005–2007 годах группа активно расширялась в Восточной Европе, приобретя банки в Польше, Украине, Казахстане, Болгарии, Хорватии, Румынии, Сербии, Словакии, Чехии, Турции и России. После финансового кризиса 2008 года UniCredit провела две масштабные допэмиссии акций для укрепления капитала. В 2016 году группа объявила о стратегии сокращения издержек и продаже ряда непрофильных активов, а в 2021–2023 годах — о выходе с некоторых рынков, включая Сербию и Румынию.

¶Структура и акционеры

Группа UniCredit S.p.A. контролирует дочерние банки и финансовые компании в Италии, Германии, Австрии, а также в странах Центральной и Восточной Европы. Основные направления деятельности — розничный и корпоративный банкинг, инвестиционно-банковские услуги, управление активами, страхование и лизинг. Акции UniCredit котируются на Итальянской фондовой бирже (Милан) и Франкфуртской фондовой бирже, входят в расчёт панъевропейского индекса Euro Stoxx 50.

Крупнейшими акционерами группы на протяжении 2010–2020-х годов являлись фонды и институциональные инвесторы, среди которых выделялись фонды арабских государств (в частности, Aabar Investments из ОАЭ) и структуры американских инвестиционных компаний. Контрольный пакет не принадлежит ни одному из акционеров; группа управляется советом директоров и генеральным директором. С 2021 года пост главного исполнительного директора занимает Андреа Орчель.

¶Устройство и ключевые показатели

UniCredit S.p.A. — универсальный банк, сочетающий классическое кредитование с инвестиционными и страховыми продуктами. Группа обслуживает около 15 миллионов клиентов в Европе (данные на начало 2020-х годов). Совокупные активы группы превышали 800 миллиардов евро (на конец 2023 года — около 785 млрд евро). Банк имеет развитую сеть отделений — более 3000 точек в Европе, а также значительное присутствие в сегменте цифрового банкинга.

Ключевые дочерние структуры группы: HypoVereinsbank (Германия), Bank Austria (Австрия), Zagrebačka banka (Хорватия), UniCredit Bulbank (Болгария), UniCredit Bank (Чехия и Словакия), а также турецкий Yapı Kredi (контрольный пакет). В 2022–2023 годах группа завершила продажу бизнеса в Сербии и Румынии, сосредоточившись на крупнейших рынках.

¶UniCredit в России

В России группа UniCredit действовала с 1989 года, когда в Москве открылось представительство итальянского банка. В 1990-е годы банк работал через дочернюю структуру — Международный Московский Банк (ММБ), созданный совместно с группой иностранных инвесторов. В 2007 году после покупки российского розничного банка «Русский стандарт» (не путать с одноимённым банком Рустама Тарико) группа переименовала ММБ в ЗАО «ЮниКредит Банк». В 2010-х годах банк входил в число двадцати крупнейших банков России по размеру активов и занимал лидирующие позиции среди банков с иностранным участием.

ЮниКредит Банк (Россия) специализировался на корпоративном кредитовании крупных российских и международных компаний, торговом финансировании, обслуживании внешнеэкономической деятельности, а также на розничном кредитовании и ипотеке. Головной офис располагался в Москве; банк имел сеть отделений в крупных городах России. По данным Центрального банка РФ, на начало 2022 года ЮниКредит Банк занимал 10-е место по величине активов среди российских банков (активы — около 1,4 трлн рублей).

После начала специальной военной операции на Украине в феврале 2022 года и введения западных санкций группа UniCredit объявила о сворачивании новых инвестиций в России и рассмотрении вариантов выхода из российского бизнеса. В 2022–2024 годах ЮниКредит Банк продолжал работу в ограниченном режиме, обслуживая действующих клиентов, но существенно сократив объёмы новых операций. В 2023–2024 годах группа вела переговоры о продаже российского подразделения, однако сделка не была завершена из-за регуляторных ограничений и требований российских властей. На конец 2024 года ЮниКредит Банк оставался одним из немногих крупных западных банков, продолжавших деятельность в России, хотя и в усечённом формате.

¶Критика и санкционное давление

UniCredit неоднократно подвергалась критике со стороны международных организаций и регуляторов за недостаточную борьбу с отмыванием денег в отдельных юрисдикциях, а также за сохранение бизнеса в России после 2022 года. Европейский центральный банк и итальянские регуляторы требовали от группы ускорить процесс сокращения российских активов. В ответ менеджмент UniCredit заявлял о юридических и практических сложностях выхода с российского рынка, включая необходимость получения разрешений от российских властей и риски потери средств.

В 2022–2024 годах группа столкнулась с судебными исками со стороны украинских компаний и международных инвесторов, требовавших компенсаций за ведение бизнеса в России. Российские суды, в свою очередь, в 2023–2024 годах приняли ряд решений о блокировке активов и взыскании средств с ЮниКредит Банка по искам российских компаний, связанных с неисполнением обязательств по валютным контрактам. Эти разбирательства создавали дополнительные риски для группы и ограничивали её операционную гибкость.

¶Значение и перспективы

UniCredit остаётся одним из системно значимых банков Европы, играющим ключевую роль в финансировании итальянской и немецкой экономик. Группа активно развивает цифровые каналы обслуживания и внедряет технологии искусственного интеллекта в кредитный скоринг и управление рисками. Стратегия UniCredit на середину 2020-х годов предусматривает концентрацию на прибыльных рынках, повышение эффективности капитала и возврат средств акционерам через дивиденды и обратный выкуп акций. Российский бизнес группы рассматривается как непрофильный актив, подлежащий поэтапному сокращению или продаже при появлении благоприятных условий.