Глава 51 Гражданского кодекса РФ

Глава 51 Гражданского кодекса РФ — это структурный элемент части второй Гражданского кодекса Российской Федерации, содержащий правовые нормы, регулирующие отношения, возникающие из договора финансирования под уступку денежного требования (факторинга). Глава включает статьи с 824 по 833 и является основным источником правового регулирования факторинговых операций в России.

История и правовое значение

Глава 51 была введена в действие с 1 марта 1996 года вместе с частью второй Гражданского кодекса РФ. Её появление было обусловлено развитием рыночной экономики и необходимостью создания правовой основы для новых для постсоветской России финансовых инструментов. До этого момента факторинг в российском законодательстве отдельно не регулировался.

Данная глава стала частью общей системы правового регулирования обязательственного права. Она предназначена для упрощения и ускорения расчётов между предпринимателями, повышения ликвидности дебиторской задолженности и снижения кредитных рисков. Глава 51 применяется в сфере предпринимательской деятельности, однако по соглашению сторон её нормы могут быть распространены и на отношения с участием физических лиц, не являющихся предпринимателями, если это не противоречит существу обязательства.

Структура и основные положения

Глава 51 ГК РФ состоит из 10 статей, которые можно разделить на несколько смысловых блоков.

Определение и стороны договора (статья 824)

Статья 824 даёт легальное определение договора финансирования под уступку денежного требования. В соответствии с ним одна сторона (финансовый агент) передаёт или обязуется передать другой стороне (клиенту) денежные средства в счёт денежного требования клиента к третьему лицу (должнику), вытекающего из предоставления клиентом товаров, выполнения им работ или оказания услуг третьему лицу, а клиент уступает или обязуется уступить финансовому агенту это денежное требование.

Сторонами договора выступают:

• Финансовый агент — лицо, предоставляющее финансирование под уступку требования. В качестве финансового агента могут выступать банки, кредитные организации, а также коммерческие организации, имеющие разрешение (лицензию) на осуществление факторинговых операций. С 2018 года статус финансового агента могут иметь и небанковские организации, включённые в реестр Центрального банка РФ.
• Клиент — лицо, уступающее денежное требование в обмен на финансирование. Обычно это поставщик товаров или услуг, имеющий дебиторскую задолженность.
• Должник — лицо, обязанное уплатить денежную сумму по первоначальному обязательству.

Денежное требование, являющееся предметом уступки (статья 826)

Статья 826 определяет, что предметом уступки может быть как существующее (уже возникшее) денежное требование, так и будущее требование (которое возникнет в будущем, например, после отгрузки товара). Для будущего требования его описание в договоре должно позволять идентифицировать его на момент возникновения. Если уступка будущего требования признаётся, то оно переходит к финансовому агенту с момента его возникновения без дополнительного оформления.

Важно, что уступка требования не требует согласия должника, если иное не предусмотрено договором между клиентом и должником или законом. Однако уведомление должника о состоявшейся уступке необходимо, чтобы финансовый агент мог взыскать долг непосредственно с него.

Форма и ответственность сторон (статьи 827, 828, 829)

Статья 827 устанавливает обязательство клиента гарантировать финансовому агенту действительность уступаемого требования. Клиент отвечает за то, что требование существует (на момент уступки, если оно существующее) и что у него есть право уступить его, а также за то, что должник не имеет права выдвигать против требования возражения, которые могли бы его аннулировать. Если же требование оказывается недействительным, клиент обязан возместить финансовому агенту убытки.

Статья 828 разрешает последующую уступку денежного требования финансовым агентом, если это не запрещено договором. Статья 829 регулирует случаи, когда финансовый агент не обязан передавать клиенту деньги, если уступка требования не обеспечивает возврат финансирования из-за обстоятельств, за которые клиент не отвечает.

Права и обязанности сторон (статьи 830, 831, 832, 833)

Статья 830 обязывает клиента уведомить должника об уступке требования, если иное не предусмотрено договором. Без такого уведомления должник вправе исполнять обязательство клиенту, и такое исполнение будет считаться надлежащим. Форма уведомления — письменная.

Статья 831 даёт финансовому агенту право на получение денежных средств от должника по уступленному требованию. Если должник оплачивает требование клиенту, а не финансовому агенту, клиент обязан немедленно передать эти суммы агенту. При неисполнении этой обязанности финансовый агент вправе потребовать их в качестве неосновательного обогащения.

Статья 832 регулирует право должника на зачёт встречных требований. Должник, получивший уведомление об уступке, вправе зачесть своё требование к клиенту в счёт требования, перешедшего к финансовому агенту, если это право возникло до момента получения уведомления.

Статья 833 устанавливает, что при нарушении клиентом обязательства перед должником последний не вправе требовать от финансового агента возврата уплаченных ему денег, если иное не предусмотрено законом или договором.

Особенности правового регулирования

Глава 51 ГК РФ является диспозитивной: стороны договора могут отступать от её положений, если иное не установлено законом. Это позволяет участникам факторинговых отношений адаптировать условия договора под свои нужды.

Важной особенностью является то, что факторинг по российскому праву не является разновидностью кредитования, хотя на практике он часто выполняет сходные функции. Договор финансирования под уступку денежного требования признаётся самостоятельным типом договора, отличным от договора займа, кредита или цессии (уступки требования).

Применение в предпринимательской практике

Глава 51 ГК РФ находит применение в деятельности:

• Поставщиков товаров, которые нуждаются в оборотных средствах и готовы уступить дебиторскую задолженность факторинговой компании.
• Факторинговых компаний и банков, которые предоставляют финансирование под уступку.
• Покупателей (должников), для которых факторинг может означать отсрочку платежа и снижение рисков.

Факторинг по этой главе используется в таких отраслях, как оптовая торговля, производство, строительство, логистика и розничная торговля. Он позволяет поставщикам получать до 90–95 % суммы поставки сразу после отгрузки, а оставшуюся часть — после оплаты должником, за вычетом комиссии финансового агента.

Соотношение с другими нормами

Глава 51 ГК РФ тесно связана с общими положениями об уступке требования (глава 24 ГК РФ), однако по отношению к ним является специальной. Приоритет имеют нормы главы 51, а субсидиарно применяются общие правила о цессии. Также глава 51 взаимодействует с нормами о банковской деятельности (Закон «О банках и банковской деятельности») и с регулированием небанковских финансовых организаций (Закон «О потребительском кредите (займе)»), если факторинг осуществляется в потребительских целях.

Источники

• Гражданский кодекс Российской Федерации. Часть вторая (статьи 824–833).
• Комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации (часть вторая) под редакцией О.Н. Садикова.
• Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» (статья 5).
• Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» (статья 1).
• Постановление Пленума Верховного Суда РФ № 54 от 21 декабря 2017 года «О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки».