Kount

Kount — это американская компания, специализирующаяся на разработке программного обеспечения для предотвращения мошенничества и управления рисками в сфере электронной коммерции и финансовых транзакций. Основанная в 2007 году, компания предоставляет платформу, использующую методы машинного обучения, анализа данных и цифрового отпечатка устройства для оценки риска каждой транзакции в режиме реального времени. Kount является дочерней компанией Equifax, одного из крупнейших в мире кредитных бюро.

История

Компания Kount была основана в 2007 году в городе Бойсе, штат Айдахо, США. Основатели — Брэд Виссер (Brad Wiskirchen) и Гэри Кард (Gary Card) — поставили перед собой цель создать систему, способную эффективно бороться с мошенничеством в онлайн-платежах, используя не только традиционные правила, но и поведенческий анализ. Первоначально продукт был ориентирован на малый и средний бизнес, но со временем привлёк внимание крупных ритейлеров и финансовых учреждений.

В 2014 году Kount привлёк $80 млн инвестиций от CVC Growth Partners, что позволило компании расширить глобальное присутствие и ускорить разработку технологий. В 2017 году компания запустила платформу Kount Command, которая объединила анализ рисков, автоматизацию решений и инструменты для управления спорами (chargebacks).

В 2021 году Kount была приобретена компанией Equifax за $640 млн. Сделка была завершена в первом квартале 2021 года. После приобретения Kount сохранила свой бренд и продолжила работу как самостоятельное подразделение в составе Equifax, интегрируя свои данные с кредитными и демографическими базами материнской компании.

Технология и принцип работы

Платформа Kount основана на трёх ключевых компонентах: сбор данных, машинное обучение и принятие решений в реальном времени.

Сбор данных

Kount собирает сотни параметров по каждой транзакции, включая:

• Цифровой отпечаток устройства (device fingerprinting) — уникальный идентификатор, формируемый на основе характеристик браузера, операционной системы, IP-адреса, разрешения экрана, установленных шрифтов и других параметров.
• Поведенческие данные — скорость ввода данных, движение мыши, время нахождения на странице, последовательность заполнения форм.
• Геолокационные данные — координаты устройства, часовой пояс, данные о сети Wi-Fi.
• Данные о транзакции — сумма, тип товара, способ оплаты, история предыдущих покупок.

Анализ рисков

Собранные данные обрабатываются моделями машинного обучения, которые обучены на исторических данных о мошеннических и легитимных транзакциях. Модели учитывают как глобальные паттерны (например, аномально высокие суммы заказов с определённых регионов), так и индивидуальные профили пользователей. Платформа использует как контролируемое обучение (на размеченных данных), так и неконтролируемое обучение (для выявления новых, ранее не известных схем мошенничества).

Принятие решений

На основе анализа Kount присваивает каждой транзакции числовой показатель риска (score) — обычно от 0 до 100. Чем выше показатель, тем выше вероятность мошенничества. Платформа может автоматически:

• Одобрить транзакцию (низкий риск).
• Отклонить транзакцию (высокий риск).
• Отправить на ручную проверку (средний риск).
• Запросить дополнительную аутентификацию (например, 3D Secure).

Клиенты могут настраивать собственные правила и пороги срабатывания, а также использовать готовые шаблоны для разных отраслей.

Продукты и услуги

Kount Command

Основной продукт компании — платформа управления рисками для электронной коммерции. Включает модули:

• Payment Fraud Prevention — предотвращение мошенничества с платёжными картами.
• Account Takeover Prevention — защита от взлома учётных записей.
• Chargeback Management — управление и оспаривание возвратных платежей.
• Policy Enforcement — соблюдение внутренних политик и нормативных требований.

Kount Identity

Продукт для проверки личности пользователя, используемый при регистрации, входе в систему или совершении транзакций с высоким риском. Анализирует не только данные устройства, но и социальные связи, историю активности и другие факторы.

Kount Data

Набор данных и аналитических отчётов, предоставляемых клиентам для улучшения собственных моделей риска. Включает агрегированные данные по мошенническим паттернам, статистику по регионам и отраслям.

Применение

Платформа Kount используется в различных отраслях, где высока доля онлайн-транзакций и высок риск мошенничества:

• Электронная коммерция — интернет-магазины, маркетплейсы, сервисы подписки.
• Финансовые услуги — банки, платёжные системы, кредитные организации, финтех-компании.
• Цифровые товары и услуги — стриминговые сервисы, игровые платформы, виртуальные валюты.
• Путешествия и гостеприимство — авиакомпании, отели, сервисы бронирования.
• Телекоммуникации — операторы связи, провайдеры интернета.

По данным компании, на 2023 год Kount обрабатывает более 17 миллиардов транзакций в год, работая с клиентами в более чем 200 странах мира. Среди известных клиентов — крупные ритейлеры, банки и платёжные шлюзы.

Критика и ограничения

Несмотря на широкое распространение, платформа Kount подвергается критике по нескольким направлениям:

• Ложные срабатывания — как и любая система машинного обучения, Kount может ошибочно отклонять легитимные транзакции, что приводит к потере продаж и недовольству клиентов.
• Зависимость от данных — эффективность системы сильно зависит от качества и объёма исторических данных. Для новых компаний или ниш с низкой частотой транзакций точность может быть ниже.
• Конфиденциальность — сбор большого количества данных об устройстве и поведении пользователя вызывает вопросы с точки зрения приватности, особенно в юрисдикциях со строгим регулированием (например, GDPR в Европе).
• Стоимость — для малого бизнеса стоимость лицензии и интеграции может быть высокой, что ограничивает доступность решения.

Интересные факты

• Kount использует собственную технологию цифрового отпечатка устройства, которая работает даже при использовании анонимных браузеров и VPN.
• В 2020 году, в период пандемии COVID-19, Kount зафиксировала резкий рост мошенничества, связанного с онлайн-покупками товаров первой необходимости и медицинских масок.
• После приобретения Equifax, Kount получила доступ к кредитным историям миллионов потребителей, что позволило улучшить модели оценки риска для финансовых транзакций.

Источники

1. Официальный сайт компании Kount (kount.com)
2. Пресс-релиз Equifax о приобретении Kount, 2021 год
3. Отчёт Kount о тенденциях мошенничества в электронной коммерции, 2023 год
4. Статья в журнале «PYMNTS» — «Kount’s Machine Learning Approach to Fraud Prevention», 2022
5. Материалы конференции RSA Conference, 2023 — «Device Fingerprinting and Risk Scoring»