National Australia Bank

National Australia Bank (NAB) — один из крупнейших финансовых конгломератов Австралии, входящий в «большую четвёрку» банков страны наряду с Commonwealth Bank, Westpac и ANZ. Штаб-квартира расположена в Мельбурне (штат Виктория). Основные направления деятельности: розничные и корпоративные банковские услуги, управление активами, страхование, инвестиционно-банковские операции. По состоянию на 2023 год активы банка превышали 1,1 трлн австралийских долларов, а число клиентов — около 9 миллионов физических и юридических лиц.

История

Основание и ранние годы (1834—1900)

История NAB восходит к 1834 году, когда в Лондоне был основан National Bank of Australasia. Первоначально банк занимался финансированием торговли между Великобританией и австралийскими колониями. В 1858 году открылось первое отделение в Мельбурне. В 1893 году, в период банковского кризиса в Австралии, National Bank of Australasia сумел сохранить платёжеспособность благодаря консервативной кредитной политике, что укрепило его репутацию.

Слияния и поглощения (1900—1980)

В XX веке банк активно расширялся за счёт слияний. В 1920 году он объединился с Queensland National Bank, а в 1947 году — с Bank of Queensland. В 1970-х годах банк начал осваивать рынок потребительского кредитования и ипотеки. В 1982 году произошло слияние с Commercial Banking Company of Sydney (CBC), в результате чего образовался National Australia Bank Group. В 1987 году NAB приобрёл Bank of New Zealand (BNZ), что стало первым крупным зарубежным приобретением.

Международная экспансия и кризисы (1990—2010)

В 1990-х годах NAB вышел на рынки Великобритании (приобрёл Yorkshire Bank и Clydesdale Bank), США (через Michigan National Bank) и стран Азиатско-Тихоокеанского региона. Однако в 2004 году банк понёс убытки в размере 360 млн австралийских долларов из-за несанкционированных операций с валютными опционами, что привело к отставке топ-менеджмента. В 2008—2009 годах, в период мирового финансового кризиса, NAB пострадал меньше многих конкурентов благодаря диверсификации активов, но был вынужден сократить дивиденды.

Современный этап (2010 — настоящее время)

В 2010-х годах NAB сосредоточился на оптимизации бизнеса: продал британские активы (Clydesdale Bank и Yorkshire Bank были выделены в отдельную компанию в 2016 году) и сократил присутствие в США. В 2019 году банк объявил о масштабной программе цифровой трансформации, включая закрытие части физических отделений и развитие мобильного банкинга. В 2022 году NAB запустил собственную платформу для торговли криптовалютами (в партнёрстве с Gemini). В 2023 году банк был оштрафован на 2,1 млн австралийских долларов за нарушение норм противодействия отмыванию денег.

Структура и подразделения

Корпоративная структура

NAB является публичной компанией, акции которой котируются на Австралийской фондовой бирже (ASX) под тикером NAB. Крупнейшие акционеры — инвестиционные фонды (Vanguard, BlackRock) и пенсионные фонды Австралии. Высший орган управления — совет директоров, назначающий CEO. С 2023 года пост CEO занимает Росс Макьюэн.

Основные бизнес-направления

• Розничный банкинг (Personal Banking): обслуживание физических лиц — текущие счета, дебетовые и кредитные карты, ипотека, потребительские кредиты, депозиты.
• Корпоративный банкинг (Business & Corporate Banking): кредитование малого, среднего и крупного бизнеса, факторинг, лизинг, торговое финансирование.
• Управление активами (Wealth Management): через дочернюю компанию MLC (в 2022 году продана японской Nippon Life) — пенсионные накопления, инвестиционные фонды, страховые продукты.
• Инвестиционно-банковские услуги (Markets & Treasury): операции на рынках капитала, валютный дилинг, деривативы, консультации по слияниям и поглощениям.

География присутствия

• Австралия — основной рынок (около 80 % выручки). Сеть насчитывает около 700 отделений и 2000 банкоматов.
• Новая Зеландия — через дочерний Bank of New Zealand (BNZ), один из крупнейших банков страны.
• Азиатско-Тихоокеанский регион — представительства в Сингапуре, Гонконге, Токио, Шанхае, Джакарте (обслуживание корпоративных клиентов).
• Великобритания и Европа — после продажи британских активов осталось только представительство в Лондоне для корпоративного бизнеса.

Деятельность и показатели

Финансовые результаты

По итогам 2023 финансового года (завершился 30 сентября 2023 года):

• Чистая прибыль — 7,7 млрд австралийских долларов (рост на 8 % по сравнению с 2022 годом).
• Операционный доход — 20,5 млрд австралийских долларов.
• Чистая процентная маржа — 1,82 %.
• Достаточность капитала (CET1) — 12,3 % (выше регуляторного минимума в 10,5 %).

Ключевые продукты

• Ипотечное кредитование — крупнейший сегмент (около 40 % кредитного портфеля). NAB занимает третье место в Австралии по объёму выданных ипотек.
• Кредитные карты — линейка NAB Rewards (с программой лояльности), NAB Qantas Rewards (совместно с авиакомпанией Qantas).
• Цифровой банкинг — мобильное приложение NAB (более 4 млн активных пользователей), поддержка Apple Pay и Google Pay.
• Кредитование малого бизнеса — специальные продукты NAB Business Loan, NAB Agri (для сельского хозяйства).

Социальная ответственность

NAB участвует в программах финансовой грамотности (NAB Financial Literacy Program), поддерживает экологические проекты (в 2023 году объявил о цели достичь нулевых выбросов углерода к 2050 году). В 2022 году банк запустил «зелёные» облигации на сумму 500 млн австралийских долларов для финансирования возобновляемой энергетики.

Критика и скандалы

Скандал с валютными опционами (2004)

В 2004 году трейдеры NAB в Лондоне и Мельбурне совершили серию несанкционированных сделок с валютными опционами, что привело к убыткам в 360 млн австралийских долларов. Банк был оштрафован регулятором ASIC на 1 млн долларов, а CEO Фрэнк Чикуто ушёл в отставку.

Нарушение законов о противодействии отмыванию денег (2023)

В 2023 году Австралийская комиссия по ценным бумагам и инвестициям (ASIC) оштрафовала NAB на 2,1 млн австралийских долларов за то, что банк не сообщил о подозрительных транзакциях на сумму более 100 млн долларов, связанных с организованной преступностью. NAB признал нарушения и обязался усилить комплаенс-контроль.

Споры о закрытии отделений

В 2020—2023 годах NAB закрыл около 200 отделений в сельских и отдалённых районах Австралии, мотивируя это переходом клиентов на цифровые каналы. Это вызвало критику со стороны общественных организаций и политиков, обвинявших банк в ухудшении доступности финансовых услуг для пожилых людей и жителей малонаселённых территорий.

Интересные факты

• NAB является спонсором Австралийского открытого чемпионата по теннису (Australian Open) с 2019 года.
• Банк одним из первых в Австралии внедрил биометрическую аутентификацию по отпечатку пальца и лицу в мобильном приложении.
• В 2021 году NAB запустил программу NAB Assist для клиентов с ограниченными возможностями (крупный шрифт, голосовое управление, поддержка сурдопереводчиков).

Источники

• National Australia Bank Annual Report 2023.
• Reserve Bank of Australia — Financial Stability Review, 2023.
• Australian Securities and Investments Commission (ASIC) — Enforcement Actions, 2023.
• «The History of the National Bank of Australasia» — R. S. Gilbert, 1985.
• Сайт NAB (www.nab.com.au) — раздел «About us».