Новикомбанк: история и деятельность¶

Новикомбанк — это российский коммерческий банк, основанный в 1993 году, ключевой финансовый институт госкорпорации «Ростех». Банк специализируется на кредитовании и обслуживании предприятий оборонно-промышленного комплекса (ОПК), машиностроения, авиастроения и высокотехнологичных отраслей промышленности. Полное наименование — акционерное общество коммерческий банк «Новикомбанк» (АО АКБ «Новикомбанк»). Головной офис расположен в Москве.

¶История

¶Основание и первые годы (1993–2000)

Новикомбанк был зарегистрирован Центральным банком Российской Федерации 15 ноября 1993 года. Первоначально банк создавался как универсальная кредитная организация, ориентированная на обслуживание коммерческих структур и частных клиентов. В 1994 году банк получил лицензию на операции с иностранной валютой, а в 1995 году — генеральную лицензию Банка России. В первые годы деятельности банк активно развивал розничное направление и корпоративное кредитование в различных секторах экономики.

¶Переход под контроль «Ростеха» (2000–2010)

В начале 2000-х годов акционерная структура банка изменилась. Ключевым акционером стала государственная корпорация «Ростех» (создана в 2007 году). К 2008 году «Ростех» консолидировал контрольный пакет акций Новикомбанка. С этого момента банк начал переориентацию на обслуживание предприятий, входящих в структуру госкорпорации, — в первую очередь оборонных и промышленных холдингов. В 2009 году банк вошёл в перечень системообразующих кредитных организаций России, утверждённый Правительством РФ.

¶Развитие как опорного банка ОПК (2010–2020)

В 2010-е годы Новикомбанк укрепил позиции в качестве основного расчётного и кредитного центра для предприятий оборонно-промышленного комплекса. Банк участвовал в финансировании крупных государственных оборонных заказов, программ импортозамещения и модернизации производственных мощностей. В 2015 году банк начал активно развивать проектное финансирование в авиастроении, судостроении и двигателестроении. К 2018 году объём кредитного портфеля банка превысил 1 триллион рублей, а доля кредитов предприятиям ОПК составила более 70 % портфеля. В 2019 году банк запустил собственную программу льготного ипотечного кредитования для сотрудников предприятий «Ростеха».

¶Современный этап (2020 — настоящее время)

В 2020–2023 годах Новикомбанк продолжил наращивать объёмы финансирования оборонной промышленности, а также расширил присутствие в сфере гражданского машиностроения и высоких технологий. В 2022 году, после введения санкций со стороны США, Евросоюза, Великобритании и ряда других стран, банк был отключён от системы SWIFT, однако продолжил работу в рамках российской финансовой инфраструктуры, включая Систему передачи финансовых сообщений Банка России (СПФС). В 2023 году банк отметил 30-летие деятельности, подтвердив статус одного из крупнейших банков России по размеру активов (по данным ЦБ РФ, на 1 января 2024 года активы банка составляли около 2,5 трлн рублей).

¶Собственники и руководство

¶Акционеры

Основным акционером Новикомбанка является государственная корпорация «Ростех», владеющая более 90 % акций. Оставшаяся часть акций принадлежит дочерним структурам госкорпорации и миноритарным акционерам. Банк не имеет публичного обращения акций на бирже.

¶Руководство

Председателем правления Новикомбанка с 2018 года является Елена Георгиевна Георгиева. Ранее она занимала должности заместителя председателя правления и руководителя блока корпоративного бизнеса. Наблюдательный совет банка возглавляет генеральный директор госкорпорации «Ростех» Сергей Викторович Чемезов.

¶Деятельность

¶Основные направления

Новикомбанк позиционируется как «опорный банк российской промышленности». Ключевые направления деятельности:

• Кредитование предприятий ОПК — финансирование государственного оборонного заказа, инвестиционных программ, НИОКР.
• Обслуживание внешнеэкономической деятельности — расчёты с иностранными контрагентами, валютный контроль, документарные операции.
• Проектное финансирование — долгосрочное кредитование крупных промышленных проектов (авиастроение, судостроение, двигателестроение, станкостроение).
• Лизинг — через дочернюю компанию «Новикомлизинг» банк предоставляет оборудование и транспортные средства предприятиям.
• Розничные услуги — вклады, кредиты, ипотека для сотрудников корпоративных клиентов и частных лиц.
• Инвестиционный банкинг — выпуск облигаций, сопровождение сделок M&A, консультационные услуги.

¶Клиенты

Основную клиентскую базу составляют предприятия, входящие в структуру госкорпорации «Ростех»: холдинги «Вертолёты России», «Объединённая авиастроительная корпорация» (ОАК), «Объединённая двигателестроительная корпорация» (ОДК), «Концерн «Калашников», «Высокоточные комплексы», «Росэлектроника» и другие. Также банк обслуживает ряд крупных частных промышленных компаний, не входящих в «Ростех».

¶Финансовые показатели

По данным финансовой отчётности по МСФО за 2023 год:

• Активы — 2,5 трлн рублей.
• Кредитный портфель (до вычета резервов) — 1,8 трлн рублей.
• Чистая прибыль — 18,5 млрд рублей.
• Рентабельность капитала (ROE) — 8,2 %.
• Достаточность капитала (Н1.0) — 10,5 % (на 1 января 2024 года).

¶Критика и санкции

¶Санкционное давление

С 2014 года Новикомбанк находится под санкциями США и Евросоюза в связи с поддержкой оборонной промышленности России. В 2022 году, после начала военного конфликта на Украине, санкции были существенно расширены: банк был включён в блокирующие списки США (SDN List), ЕС, Великобритании, Канады, Японии и других стран. Активы банка в западных юрисдикциях были заморожены, а операции с долларом США и евро прекращены. В ответ банк переориентировался на расчёты в рублях, юанях и других валютах дружественных стран, а также на использование российской платёжной инфраструктуры.

¶Критика

Критика в адрес Новикомбанка связана с его ролью в финансировании оборонного сектора, что, по мнению западных правительств, способствует эскалации военных конфликтов. Внутри России банк иногда критикуется за недостаточную прозрачность отчётности и высокую концентрацию кредитного риска на предприятиях ОПК, что делает его уязвимым к изменениям государственной оборонной политики. Также отмечается, что розничные продукты банка менее конкурентоспособны по сравнению с крупными универсальными банками (Сбербанк, ВТБ).

¶Интересные факты

• Новикомбанк является одним из немногих российских банков, имеющих собственный авиационный парк — несколько самолётов бизнес-класса, используемых для служебных перевозок руководства «Ростеха».
• Банк участвовал в финансировании строительства самого большого в мире атомного ледокола «Арктика» (проект 22220) через кредитование предприятий-судостроителей.
• В 2020 году банк запустил мобильное приложение «Новиком» для корпоративных клиентов, которое позволяет управлять счетами и проводить платежи в условиях санкционных ограничений.

¶Источники

• Годовой отчёт АО АКБ «Новикомбанк» за 2023 год (по МСФО).
• Официальный сайт Банка России — справочник по кредитным организациям.
• Материалы пресс-службы госкорпорации «Ростех».
• Публикации РБК, «Коммерсантъ», «Ведомости» за 2018–2024 годы.
• Данные системы СПАРК-Интерфакс.