Обналичивание материнского капитала¶
Обналичивание материнского капитала — незаконное получение денежных средств сертификата на материнский (семейный) капитал в виде наличности или безналичных платежей, минуя установленные законодательством цели расходования. С точки зрения закона сертификат не является денежным средством, доступным для свободного распоряжения: средства материнского капитала направляются только на определённые цели, а любые схемы их обналичивания квалифицируются как мошенничество и влекут уголовную ответственность.
¶Правовой режим материнского капитала
Материнский (семейный) капитал введён в России с 1 января 2007 года Федеральным законом от 29 декабря 2006 года № 256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей». С 2020 года программа действует бессрочно. Размер капитала на первого ребёнка с 2024 года составляет 636 617 рублей, на второго и последующих — 852 624 рублей (при отсутствии выплат на первого ребёнка).
Средства предоставляются в форме сертификата и расходуются исключительно на цели, перечисленные в статье 7 закона № 256-ФЗ:
- улучшение жилищных условий (в том числе первоначальный взнос по ипотеке, погашение жилищного кредита);
- образование детей (включая дошкольное);
- накопительная пенсия матери;
- социальная адаптация и интеграция в общество детей-инвалидов;
- ежемесячная выплата при наличии дохода ниже прожиточного минимума (с 2018 года);
- строительство или реконструкция жилого дома на садовом участке (с 2020 года).
Пенсионный фонд РФ (с 2023 года — СФР, Страховой фонд) осуществляет контроль за целевым расходованием средств и перечисляет их по безналичному расчёту на счёт получателя — застройщику, банку, образовательной организации.
¶Схемы незаконного обналичивания
Несмотря на запрет, на рынке существуют схемы обналичивания сертификата, которые, как правило, предполагают совершение притворных сделок. Наиболее распространённые из них:
¶Фиктивная покупка жилья
Классическая схема: семья заключает договор купли-продажи жилья с подставным продавцом по завышенной стоимости. ПФР перечисляет деньги продавцу, который, удержав комиссию (обычно 30–50 % от суммы), возвращает остаток семье. Фактически покупка не совершается или объект приобретается по цене, не соответствующей рынку.
¶Участие в жилищных кооперативах и «серых» застройщиках
Семья вступает в договор долевого участия или жилищный накопительный кооператив с фирмой-однодневкой. После перечисления средств компания исчезает либо «строит» несуществующий объект.
¶Завышенная стоимость строительства или ремонта
Семья заключает договор подряда на строительство дома или ремонт квартиры с аффилированным ИП, стоимость работ завышается, разница возвращается наличными.
¶Псевдообразовательные услуги
Оплата обучения ребёнка в организации, которая фактически не оказывает образовательных услуг, после чего «школа» возвращает деньги за вычетом комиссии.
¶Займы и кредиты под маткапитал
Некоторые микрофинансовые организации предлагают «кредиты под маткапитал», формально подставляя заёмщика в кредит на улучшение жилищных условий. С 2019 года внесены ограничения: направить средства на погашение займа можно, только если заём выдан кредитной организацией, имеющей лицензию ЦБ РФ, а кредит предоставлен на приобретение жилья.
¶Ответственность
Обналичивание материнского капитала квалифицируется по статье 159.2 УК РФ (мошенничество при получении выплат) и предусматривает наказание вплоть до лишения свободы на срок до шести лет. Организаторы схем привлекаются как исполнители преступления, а семьи-участники — как соучастники, в том числе при последующем добровольном возмещении ущерба.
Дополнительно предусмотрена:
- административная ответственность за незаконное получение социальных выплат (статья 7.27 КоАП РФ);
- обязанность вернуть средства материнского капитала в бюджет в полном объёме по решению суда;
- лишение статуса малоимущей семьи и пересчёт назначенных выплат.
С 2020-х годов ПФР и СФР совместно с МВД проводят регулярные проверки сделок с участием маткапитала, в том числе по признакам мнимости сделки (завышенная цена, аффилированность сторон, отсутствие фактического вселения). Выявленные нарушения передаются в правоохранительные органы.
¶Легальные способы использования средств
Закон предусматривает гибкие, но строго контролируемые механизмы расходования средств. С 2021 года действует программа льготной ипотеки с материнским капиталом, допускающая направление средств на первоначальный взнос. Досрочное снятие ограничений на распоряжение жильем (запрет продажи до совершеннолетия детей) снято в ряде случаев, например при покупке нового жилья с выделением долей.
Ежемесячная выплата (президентская выплата), доступная семьям с доходом ниже прожиточного минимума, фактически является легальным способом получения части средств наличными, поскольку деньги перечисляются на счёт семьи и могут использоваться по её усмотрению. Эта мера была введена в 2018 году именно как альтернатива обналичиванию и направлена на поддержку семей с низкими доходами.
¶Статистика и масштабы явления
По данным МВД и СФР, ежегодно выявляются тысячи фактов незаконного распоряжения средствами материнского капитала. За период действия программы ПФР отказал в распоряжении средствами по десяткам тысяч заявок, заподозрив нарушения. Правоохранительные органы ежегодно возбуждают уголовные дела по статье 159.2 УК РФ, а приговоры по делам о схемах обналичивания маткапитала выносятся во всех регионах страны.
Источники:
- Федеральный закон от 29.12.2006 № 256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей»
- Уголовный кодекс РФ, статья 159.2
- Официальный сайт Страхового фонда РФ (сfr.gov.ru)
- Информационные материалы Пенсионного фонда РФ