Поручительство¶

Поручительство — это один из способов обеспечения исполнения гражданско-правовых обязательств, при котором поручитель обязуется перед кредитором другого лица (должника) отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Поручительство представляет собой договор, заключаемый между кредитором и поручителем, и направлено на повышение вероятности возврата долга или исполнения иного обязательства за счет привлечения дополнительного лица — поручителя, которое несёт солидарную или субсидиарную ответственность. Институт поручительства регулируется гражданским законодательством, в первую очередь Гражданским кодексом Российской Федерации (глава 23, параграф 5, статьи 361–367).

¶История и правовая природа

Поручительство известно со времен римского права, где оно существовало в форме адпромиссии (adpromissio) — устного соглашения, по которому поручитель (sponsor, fidepromissor, fideiussor) принимал на себя ответственность за долг другого лица. В классическом римском праве различались несколько видов поручительства, прежде всего fideiussio, при котором поручитель отвечал в том же объеме, что и основной должник, а его обязательство было акцессорным (дополнительным) по отношению к основному долгу. Этот принцип — акцессорность (зависимость поручительства от основного обязательства) — сохранился в большинстве современных правовых систем.

В российском праве поручительство как способ обеспечения обязательств было закреплено ещё в Своде законов Российской империи. В советский период институт поручительства также существовал, но применялся преимущественно в отношениях между государственными предприятиями и организациями. Современное регулирование поручительства в России началось с принятием части первой Гражданского кодекса РФ в 1994 году, которая установила основные принципы, условия и последствия поручительства.

Правовая природа поручительства двойственна. С одной стороны, это акцессорное (дополнительное) обязательство, которое не может существовать без основного долга: прекращение основного обязательства влечет прекращение поручительства, за исключением случаев, когда поручитель согласился отвечать за исполнение обязательства, которое может возникнуть в будущем. С другой стороны, поручительство — самостоятельный договор между кредитором и поручителем, который может содержать условия, отличные от условий основного договора (например, ограничение суммы ответственности поручителя).

¶Основания возникновения и форма договора поручительства

Поручительство возникает из договора поручительства, который заключается между кредитором и поручителем. Такой договор может быть заключен как одновременно с основным обязательством, так и после его возникновения, а также до возникновения основного обязательства (в обеспечение будущего долга). Для возникновения поручительства не требуется согласие должника; кредитор и поручитель вправе договориться об этом самостоятельно.

Законодательство предъявляет строгие требования к форме договора поручительства. Согласно статье 362 ГК РФ, договор поручительства должен быть совершён в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечёт недействительность договора поручительства. На практике договор поручительства часто заключается в виде отдельного документа, подписанного сторонами, или в виде пункта в кредитном договоре (например, при поручительстве за заёмщика по банковскому кредиту). В судебной практике допускается также заключение договора поручительства путём обмена документами по почте, телеграфу, факсу или иным способом, позволяющим достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

¶Содержание договора и права поручителя

В договоре поручительства обязательно указываются: данные о кредиторе, должнике и поручителе; ссылка на основное обязательство, которое обеспечивается поручительством; объём ответственности поручителя (полностью или частично); срок поручительства. Дополнительно могут быть оговорены условия, при которых поручитель вправе отказаться от исполнения обязательства, основания прекращения поручительства, порядок взыскания с поручителя.

Поручитель, исполнивший обязательство за должника, приобретает права кредитора по этому обязательству. В частности, к нему переходят права, принадлежавшие кредитору, включая право на проценты, неустойку, а также на возмещение убытков, понесённых в связи с исполнением обязательства. Кроме того, поручитель получает право взыскать с должника уплаченные суммы, а также проценты за пользование чужими денежными средствами. Поручитель также вправе потребовать от должника уплаты неустойки за просрочку исполнения, если такая неустойка была предусмотрена основным договором или законом.

Если должник имеет несколько поручителей, то после исполнения одним из них обязательства за должника этот поручитель вправе взыскать с других поручителей (если они совместно дали поручительство) соответствующую часть долга. В случае, когда поручительство дано несколькими лицами, но каждый из них поручился за должника отдельно, они не несут солидарной ответственности друг с другом, и каждый отвечает только в пределах своего обязательства.

¶Ответственность поручителя

По общему правилу, закреплённому в статье 363 ГК РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная (дополнительная) ответственность поручителя. Это означает, что кредитор вправе требовать исполнения обязательства как от должника, так и от поручителя (одновременно или по отдельности), причем как полностью, так и в части долга.

При солидарной ответственности кредитор не обязан сначала предъявлять требование к должнику. Если поручительство предусматривает субсидиарную ответственность, кредитор сначала должен предъявить требование к основному должнику. Только если должник отказался исполнить обязательство в разумный срок или кредитор не получил от него ответа, можно обращаться к поручителю.

Ответственность поручителя может быть ограничена определённой суммой, например, только суммой основного долга без процентов и неустойки, или только определённой частью обязательства. Если в договоре поручительства не указаны такие ограничения, поручитель отвечает в том же объёме, что и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением обязательства.

¶Прекращение поручительства

Поручительство прекращается по нескольким основаниям, предусмотренным статьёй 367 ГК РФ:

• Прекращение обеспеченного обязательства (в связи с его исполнением, отступным, зачётом, совпадением должника и кредитора в одном лице, новацией, прощением долга, ликвидацией должника — юридического лица и т. д.).
• Перевод долга на другое лицо, если поручитель не дал согласия отвечать за нового должника.
• Изменение обязательства, влекущее увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя, без его согласия.
• Отказ кредитора принять надлежащее исполнение, предложенное должником или поручителем.
• Истечение срока поручительства. Если в договоре поручительства установлен срок, на который оно дано, поручительство прекращается, если кредитор в течение этого срока не предъявил иск к поручителю. Если срок в договоре не указан, поручительство прекращается по истечении одного года со дня наступления срока исполнения обеспеченного обязательства. Если срок исполнения основного обязательства не определён или определён моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иск к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.

¶Виды поручительства

Поручительство классифицируется по различным основаниям.

По характеру ответственности различают солидарное поручительство (наиболее распространённое) и субсидиарное поручительство.

По объёму ответственности — полное поручительство (поручитель отвечает за весь долг) и частичное поручительство (поручитель отвечает только за определённую часть обязательства, например, за сумму основного долга без процентов).

По количеству поручителей — единоличное поручительство (один поручитель) и совместное поручительство (несколько поручителей, которые отвечают солидарно друг с другом, если иное не предусмотрено договором).

По времени действия — поручительство на определённый срок и поручительство без указания срока (действует до наступления указанных в законе обстоятельств).

По основаниям возникновения — договорное поручительство (основанное на соглашении сторон) и законное поручительство (возникающее в силу закона, например, поручительство наследников по долгам наследодателя).

¶Применение поручительства на практике

Поручительство широко применяется в банковской сфере при выдаче кредитов физическим и юридическим лицам. Банки часто требуют поручителей для заёмщиков, не имеющих достаточного кредитного рейтинга или стабильного дохода. В таком случае поручителями выступают физические лица (родственники, коллеги) или юридические лица (компании-партнёры). Для заёмщика поручительство может облегчить получение кредита и снизить процентную ставку.

В сфере аренды недвижимости поручительство используется как обеспечение обязательств арендатора по уплате арендной платы. В корпоративных отношениях поручительство часто встречается при выдаче гарантий по обязательствам дочерних компаний перед материнской компанией или третьими лицами. В международной торговле поручительство может быть заменено банковской гарантией, которая является более формализованным и независимым инструментом.

Поручительство может быть оформлено как в простой письменной форме, так и в нотариальной (нотариальное удостоверение необязательно, но может потребоваться в некоторых случаях, например, при поручительстве за обязательства, связанные с недвижимостью).

¶Отличие поручительства от смежных институтов

Поручительство следует отличать от смежных гражданско-правовых институтов, выполняющих сходные функции.

От банковской гарантии поручительство отличается тем, что обязательство поручителя является акцессорным (зависит от основного долга), тогда как банковская гарантия — это независимое обязательство гаранта, которое не зависит от основного договора. Поручитель несёт ответственность в пределах, установленных договором поручительства, и может ссылаться на возражения, которые имеются у должника. Гарант, напротив, не вправе отказываться от платежа со ссылкой на неисполнение принципалом (должником) основного обязательства, если только в гарантии не предусмотрено иное.

От задатка и залога поручительство отличается тем, что не требует передачи или обременения имущества; поручитель отвечает всем своим имуществом, но не предоставляет его в качестве обеспечения. Поручительство — личный, а не вещный способ обеспечения.

От страхования ответственности за неисполнение обязательств поручительство отличается тем, что при страховании кредитор получает право на страховую выплату в случае наступления страхового случая (неисполнения обязательства), но страховщик не становится обязанным перед кредитором так же, как поручитель. Обязанность страховщика ограничена выплатой страхового возмещения, а не исполнением самого обязательства за должника.

¶Интересные факты

• В некоторых правовых системах (например, в Англии и Уэльсе) поручительство может быть оформлено в форме договора печати (deed), что придаёт ему особую юридическую силу.
• В российском праве поручительство заёмщика по потребительскому кредиту может быть оформлено не только отдельным договором, но и включением условия о поручительстве в сам кредитный договор, если поручитель подписывает его как соответствующая сторона.
• Поручительство, данное в отношении обязательства, которое будет существовать в будущем, вступает в силу только с момента возникновения этого обязательства, но может быть оспорено по истечении определённого срока.
• В судебной практике распространены споры о признании договора поручительства недействительным, если он был заключён под влиянием обмана или заблуждения, а также если поручитель не имел возможности оценить последствия своего обязательства (например, при предоставлении неполной или искажённой информации о должнике).

¶Критика института поручительства

Институт поручительства подвергается критике со стороны правозащитных и общественных организаций, а также предпринимателей, поскольку он создаёт значительные риски для поручителя. Поручитель, который чаще всего действует из альтруистических побуждений (помощь родственнику, партнёру), в случае неисполнения обязательства должником может лишиться личного имущества, в том числе единственного жилья, если оно не является таковым по закону. В некоторых случаях поручительство оформляется под давлением или без полного осознания последствий, особенно когда заёмщик — родственник или близкое лицо. Законодательство предусматривает защиту поручителей, но на практике эта защита зачастую ограничена: например, банки могут требовать поручительства даже по небольшим кредитам, а суды нередко принимают сторону кредиторов.

Экономическая критика поручительства связана с тем, что оно может способствовать недобросовестному поведению должников, которые, зная, что за них отвечает поручитель, менее ответственно подходят к исполнению своих обязательств (моральный риск). В ответ на это законодательство некоторых стран ограничивает использование поручительства в потребительском кредитовании или устанавливает дополнительные гарантии для поручителей (например, обязательное информирование о рисках, право на отказ от поручительства в определённых случаях, ограничение максимального размера ответственности).

¶Источники

• Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) от 30.11.1994 № 51-ФЗ. Глава 23, параграф 5 «Поручительство» (статьи 361–367).
• Федеральный закон от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (статья 5, часть 2 — требования к форме и содержанию договора поручительства).
• Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 24.12.2020 № 45 «О некоторых вопросах разрешения споров о поручительстве» (разъяснения судебной практики).
• Гражданское право: учебник в 4 т. / под ред. Е. А. Суханова. — 2-е изд., перераб. и доп. — М.: Статут, 2019. — Т. 1: Общая часть.
• Римское частное право: учебник / под ред. И. Б. Новицкого, И. С. Перетерского. — М.: Юриспруденция, 2000.
• Комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации части первой (постатейный) / под ред. О. Н. Садикова. — М.: ИНФРА-М, 2021.