Постановление Правительства РФ № 1309

Постановление Правительства РФ № 1309 — это нормативный правовой акт, утверждающий Правила предоставления из федерального бюджета субсидий российским кредитным организациям на возмещение недополученных доходов по кредитам, выданным в 2015—2016 годах физическим лицам на приобретение жилья у юридических лиц — застройщиков. Документ был принят 26 декабря 2014 года и стал одним из ключевых механизмов государственной поддержки ипотечного кредитования в условиях экономического кризиса.

История принятия

Постановление № 1309 было разработано Министерством финансов Российской Федерации во исполнение поручений Правительства РФ, направленных на стабилизацию рынка жилищного строительства и поддержку спроса на жильё. В конце 2014 года российская экономика столкнулась с резким ростом ключевой ставки Центрального банка (до 17 % годовых в декабре 2014 года), что привело к значительному удорожанию ипотечных кредитов и снижению доступности жилья для населения. Для предотвращения обвала рынка новостроек правительство приняло решение субсидировать процентные ставки по ипотечным кредитам, сделав их более доступными для заёмщиков.

Документ был опубликован 31 декабря 2014 года в «Российской газете» и вступил в силу с 1 января 2015 года. Первоначально программа субсидирования была рассчитана на 2015 год, но впоследствии неоднократно продлевалась и модифицировалась.

Содержание и механизм действия

Постановление № 1309 устанавливает порядок предоставления субсидий банкам, которые выдают ипотечные кредиты физическим лицам на покупку жилья у застройщиков (юридических лиц) по ставке, не превышающей определённый уровень. Государство возмещает банкам разницу между рыночной ставкой и льготной ставкой для заёмщика.

Основные параметры программы (по состоянию на 2015 год)

• Максимальная ставка для заёмщика: 12 % годовых (первоначально; впоследствии снижалась до 11 % и 9 %).
• Срок кредита: до 30 лет.
• Первоначальный взнос: не менее 20 % от стоимости жилья (впоследствии снижался до 15 %).
• Максимальная сумма кредита: 3 млн рублей (для регионов, кроме Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области) и 8 млн рублей для указанных регионов.
• Целевое назначение: приобретение жилья у юридических лиц — застройщиков (то есть только на первичном рынке).

Условия для банков-участников

Банки должны были соответствовать определённым требованиям, включая наличие лицензии, отсутствие задолженности по налогам и сборам, а также готовность предоставлять отчётность об использовании субсидий. Средства выделялись из федерального бюджета в пределах лимитов, установленных федеральным законом о бюджете на соответствующий год.

Изменения и продления

Программа, запущенная постановлением № 1309, неоднократно корректировалась. В 2016 году было принято постановление № 373, которое продлило действие субсидирования на 2016 год, сохранив основные параметры, но снизив ставку для заёмщика до 11 % годовых. В 2017 году программа была продлена постановлением № 171, а в 2018 году — постановлением № 373 (с изменением параметров: ставка снижена до 9 % годовых, максимальная сумма кредита увеличена до 3 млн рублей для всех регионов и до 12 млн рублей для Москвы, Санкт-Петербурга и их областей).

В 2020 году, в связи с пандемией COVID-19, правительство запустило новую программу льготной ипотеки под 6,5 % годовых (постановление № 566), которая фактически заменила программу № 1309. Однако постановление № 1309 формально продолжало действовать в отношении кредитов, выданных ранее, до полного погашения обязательств.

Значение и результаты

Постановление № 1309 стало одним из важнейших инструментов антикризисной политики правительства в 2015—2017 годах. Оно позволило:

• Снизить процентные ставки по ипотеке на первичном рынке до уровня, доступного для широких слоёв населения.
• Поддержать спрос на жильё в новостройках, что предотвратило резкое падение объёмов строительства.
• Сохранить рабочие места в строительной отрасли и смежных секторах экономики.

По данным Министерства строительства и жилищно-коммунального хозяйства РФ, за 2015—2016 годы по программе было выдано более 200 тысяч ипотечных кредитов на сумму около 400 млрд рублей. В 2015 году доля кредитов, выданных в рамках программы, составила около 30 % от общего объёма ипотеки на первичном рынке.

Критика

Программа подвергалась критике по нескольким направлениям:

• Ограниченный охват: субсидирование распространялось только на кредиты, выданные на приобретение жилья у застройщиков (первичный рынок), что исключало вторичный рынок и индивидуальное жилищное строительство.
• Риски для заёмщиков: фиксация льготной ставки на определённый срок (обычно 3 года) с последующим переходом на рыночную ставку создавала риски для заёмщиков в случае роста ключевой ставки ЦБ.
• Неравномерное распределение: большая часть субсидий приходилась на крупные банки (Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк), что ограничивало конкуренцию на рынке ипотечного кредитования.
• Бюджетная нагрузка: программа требовала значительных бюджетных расходов, которые в условиях кризиса могли быть направлены на другие социальные нужды.

Связанные нормативные акты

• Постановление Правительства РФ от 26 декабря 2014 г. № 1309 «О предоставлении субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям на возмещение недополученных доходов по кредитам, выданным в 2015—2016 годах физическим лицам на приобретение жилья у юридических лиц — застройщиков».
• Постановление Правительства РФ от 23 апреля 2016 г. № 373 «О внесении изменений в постановление Правительства Российской Федерации от 26 декабря 2014 г. № 1309».
• Постановление Правительства РФ от 20 марта 2017 г. № 171 «О внесении изменений в постановление Правительства Российской Федерации от 26 декабря 2014 г. № 1309».
• Постановление Правительства РФ от 23 апреля 2020 г. № 566 «О предоставлении субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям на возмещение недополученных доходов по кредитам, выданным в 2020—2021 годах физическим лицам на приобретение жилья у юридических лиц — застройщиков».

Источники

• Постановление Правительства РФ от 26 декабря 2014 г. № 1309 (текст документа).
• Материалы Министерства финансов РФ и Министерства строительства и ЖКХ РФ.
• Отчёты Центрального банка РФ о рынке ипотечного кредитования за 2015—2018 годы.
• Аналитические обзоры Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) за 2015—2017 годы.