Программа софинансирования пенсии в Сбербанке¶
Программа софинансирования пенсии в Сбербанке — государственная программа добровольного пенсионного страхования, реализуемая Сбербанком в рамках системы обязательного пенсионного страхования (ОПС) и негосударственных пенсионных фондов (НПФ), входящих в группу Сбер. Программа позволяет участникам ежегодно вносить добровольные взносы на накопительную часть пенсии, которые затем удваиваются за счёт средств федерального бюджета в пределах установленных лимитов.
¶Правовая основа
Программа софинансирования пенсии была введена федеральным законом от 30 ноября 2011 года № 360-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации по вопросам формирования и инвестирования средств пенсионных накоплений». Закон вступил в силу с 1 января 2012 года и предусматривал участие в программе до 31 декабря 2014 года (срок позднее продлевался до конца 2015 года для тех, кто вступил в программу в 2014 году).
Участие в программе было доступно для граждан, за которых работодатели уплачивали страховые взносы на обязательное пенсионное страхование, и для неработающих граждан, самостоятельно уплачивающих взносы в Пенсионный фонд России (ПФР). Сбербанк выступал в качестве оператора программы, заключая договоры негосударственного пенсионного обеспечения с клиентами.
¶Принцип работы
Механика программы основана на принципе софинансирования: за каждый рубль, внесённый участником на накопительную часть пенсии, государство добавляло аналогичную сумму («софинансирование»), но не более 12 000 рублей в год. При этом для участников с доходом до 12 000 рублей в месяц государство удваивало взнос вплоть до 36 000 рублей в год (то есть соотношение 3:1).
Ключевые условия программы:
- Минимальный взнос — 2 000 рублей в год (для работников) или 1 000 рублей (для неработающих граждан).
- Максимальный размер взноса, участвующего в софинансировании, — 12 000 рублей в год.
- Срок участия — до 31 декабря 2014 года (для тех, кто вступил в программу в 2014 году — до 31 марта 2015 года).
- Средства софинансирования зачисляются на накопительную часть пенсии участника.
¶Участие через Сбербанк
Сбербанк предлагал клиентам несколько форматов участия в программе:
- Договор с ПФР. Клиент заключал договор с Пенсионным фондом России, а Сбербанк выступал в качестве оператора, обеспечивая приём взносов через свои отделения и системы дистанционного банковского обслуживания.
- Договор с НПФ группы Сбер. В качестве альтернативы ПФР клиент мог заключить договор с одним из негосударственных пенсионных фондов, входящих в группу Сбер (например, НПФ «Сбербанк Пенсионное страхование» или НПФ «Сбербанк Пенсия»). В этом случае средства инвестировались фондом, а доходность зависела от результатов инвестирования.
- Программа «Пенсионный капитал». Сбербанк предлагал собственные программы добровольного пенсионного страхования, которые не участвовали в государственном софинансировании, но позволяли формировать пенсионные накопления с возможностью получения налогового вычета.
¶Налоговые льготы
Участники программы имели право на налоговый вычет по НДФЛ в размере внесённых взносов, но не более 120 000 рублей в год (суммарно по всем социальным вычетам). Для получения вычета необходимо было предоставить в налоговую службу справку о внесённых взносы и договор с оператором программы.
¶Инвестирование средств
Средства, внесённые участниками программы, инвестировались в соответствии с инвестиционной политикой выбранного фонда (ПФР или НПФ). Доходность зависела от рыночной конъюнктуры и результатов управления активами. В случае с ПФР средства инвестировались через управляющие компании, выбранные фондом, а доходность была гарантирована государством в минимальном размере (не ниже инфляции).
¶Завершение программы
Программа софинансирования пенсии завершила своё действие 31 декабря 2015 года. Участники, вступившие в программу до этого срока, сохраняли право на получение софинансирования до конца 2020 года (для тех, кто вступил в 2015 году). После завершения программы Сбербанк продолжает предлагать клиентам программы добровольного пенсионного страхования и негосударственного пенсионного обеспечения, но уже без государственного софинансирования.
¶Значение программы
Программа софинансирования пенсии стала одним из первых масштабных инструментов стимулирования добровольных пенсионных накоплений в России. По данным ПФР, в программе приняли участие более 10 миллионов человек, а суммарный объём взносов превысил 100 миллиардов рублей. Сбербанк, как крупнейший банк страны, сыграл значительную роль в популяризации программы и обеспечении доступа к ней широкого круга граждан.
Источники:
- Федеральный закон от 30 ноября 2011 года № 360-ФЗ
- Официальный сайт Пенсионного фонда России
- Официальный сайт Сбербанка
- Отчёты НПФ группы Сбер