Raiffeisen Bank International AG

Raiffeisen Bank International AG — австрийский банковский холдинг, один из крупнейших банковских концернов в Центральной и Восточной Европе. Штаб-квартира расположена в Вене. Основной акционер — Raiffeisenlandesbanken (региональные банки системы Raiffeisen). Банк предоставляет полный спектр финансовых услуг, включая корпоративное и розничное кредитование, управление активами, лизинг и инвестиционно-банковские услуги. На 2024 год Raiffeisen Bank International входит в число системно значимых банков Австрии и является ключевым игроком на рынках ряда стран Восточной Европы, включая Россию, где его дочерняя структура — АО «Райффайзенбанк» — занимает значительные позиции.

История

Основание и развитие в Австрии

Банк был основан в 1927 году как «Raiffeisen-Zentralbank Österreich» (RZB) для централизованного управления ликвидностью и финансирования региональных кооперативных банков системы Raiffeisen. В 1980-х годах RZB начал расширять деятельность за пределы Австрии, открыв представительства в Восточной Европе. В 2007 году в результате слияния RZB с дочерним Raiffeisen International Bank-Holding AG был создан Raiffeisen Bank International AG (RBI). Слияние позволило объединить корпоративный и розничный бизнес, а также укрепить позиции в регионе.

Экспансия в Восточную Европу

В 1990-х годах, после распада СССР, банк активно осваивал рынки стран Центральной и Восточной Европы. В 1996 году было открыто представительство в Москве, а в 1997 году — дочерний банк «Райффайзенбанк» в России. В последующие годы RBI приобрел банки в Польше, Чехии, Словакии, Венгрии, Румынии, Болгарии, Хорватии, Сербии, Украине и других странах. К 2010-м годам группа стала крупнейшим иностранным банком в регионе по числу отделений и объёму активов.

Современный этап (2014–2024)

После введения санкций против России в 2014 году и их последующего расширения в 2022 году Raiffeisen Bank International оказался под давлением регуляторов. Банк сократил часть операций в России, но сохранил присутствие, что вызвало критику со стороны европейских и американских властей. В 2023–2024 годах RBI рассматривал варианты продажи российского бизнеса, однако сделка не была завершена из-за сложностей с получением разрешений от российских и европейских регуляторов. В 2024 году банк сообщил о снижении чистой прибыли из-за роста резервов под кредитные риски и сокращения доходов от российского подразделения.

Структура и акционеры

Акционерный капитал

Raiffeisen Bank International AG — публичная компания, акции которой котируются на Венской фондовой бирже. Крупнейший акционер — Raiffeisenlandesbanken, объединение восьми региональных банков системы Raiffeisen, владеющих около 60 % акций. Остальные акции находятся в свободном обращении среди институциональных и частных инвесторов. В 2023 году доля акций, принадлежащих нерезидентам, составляла около 30 %.

Дочерние структуры

Группа RBI включает более 20 дочерних банков и финансовых компаний в 13 странах. Основные дочерние банки:

• АО «Райффайзенбанк» (Россия) — один из крупнейших банков с иностранным капиталом в РФ, занимает 10-е место по активам среди российских банков (на 2024 год). Предоставляет услуги корпоративным и розничным клиентам.
• Raiffeisen Bank Polska (Польша) — обслуживает корпоративных клиентов и малый бизнес.
• Raiffeisen Bank Romania (Румыния) — универсальный банк с широкой сетью отделений.
• Raiffeisen Bank Ukraine (Украина) — дочерний банк, работающий в условиях военного конфликта.

Деятельность

Основные направления

• Корпоративное банковское обслуживание: кредитование крупных компаний, проектное финансирование, торговое финансирование, управление денежными потоками.
• Розничное банковское обслуживание: ипотека, потребительские кредиты, депозиты, кредитные карты, денежные переводы.
• Инвестиционно-банковские услуги: андеррайтинг, консультации по слияниям и поглощениям, управление активами.
• Лизинг и факторинг: финансирование оборудования, автотранспорта, недвижимости.

География присутствия

На 2024 год RBI работает в 13 странах: Австрия, Болгария, Венгрия, Германия, Казахстан, Польша, Россия, Румыния, Сербия, Словакия, Словения, Украина, Хорватия. В некоторых странах (например, в Чехии) банк представлен через дочерние структуры или представительства. Общая численность персонала группы — около 45 000 человек.

Показатели деятельности

Финансовые результаты (2023 год)

• Чистая прибыль: 2,4 млрд евро (снижение на 15 % по сравнению с 2022 годом).
• Активы: 168 млрд евро.
• Кредитный портфель: 102 млрд евро.
• Доля российского бизнеса: около 30 % чистой прибыли группы (по данным за 2023 год).

Рейтинги

На 2024 год рейтинговые агентства присвоили RBI следующие оценки:

• Moody’s: Baa1 (стабильный прогноз).
• Fitch: BBB+ (стабильный прогноз).
• S&P: BBB (стабильный прогноз).

Санкционное давление и критика

Санкции против России

После начала полномасштабного конфликта на Украине в 2022 году Raiffeisen Bank International оказался под давлением западных регуляторов из-за сохранения операций в России. Европейский центральный банк (ЕЦБ) и Управление по контролю за иностранными активами США (OFAC) потребовали от банка сократить бизнес в РФ. В 2023 году RBI прекратил выдачу новых кредитов российским клиентам, ограничил денежные переводы и сократил число отделений. Однако полный выход из России не состоялся из-за сложностей с продажей активов и получения разрешений от российских властей.

Критика со стороны международных организаций

В 2024 году банк подвергся критике со стороны Transparency International и других НПО за то, что продолжает обслуживать российские компании, связанные с оборонным сектором. В ответ RBI заявил, что соблюдает все санкционные ограничения и проводит due diligence клиентов. В 2024 году банк также был оштрафован на 1,5 млн евро австрийским регулятором за недостаточный контроль за соблюдением санкций.

Интересные факты

• Название банка происходит от имени австрийского общественного деятеля Фридриха Вильгельма Райффайзена, основателя кооперативного движения в XIX веке.
• В России «Райффайзенбанк» входит в топ-10 банков по объёму ипотечного портфеля и является одним из лидеров по обслуживанию международных расчётов.
• В 2023 году RBI продал свой дочерний банк в Венгрии местной финансовой группе, что стало частью стратегии по сокращению присутствия в регионе.

Источники

• Годовой отчёт Raiffeisen Bank International AG за 2023 год.
• Данные Центрального банка Российской Федерации (ЦБ РФ) о деятельности АО «Райффайзенбанк».
• Публикации Reuters и Financial Times о санкционном давлении на RBI (2022–2024).
• Информация с официального сайта Raiffeisen Bank International AG (www.rbinternational.com).
• Рейтинговые отчёты Moody’s, Fitch, S&P за 2024 год.