Raiffeisenlandesbanken¶

Raiffeisenlandesbanken — группа австрийских региональных банковских институтов, входящих в банковскую группу Raiffeisen Banking Group (RBG) и действующих на основе кооперативных принципов. Они представляют собой верхний уровень трёхуровневой системы райффайзен-банков в Австрии, объединяя местные первичные кооперативные банки (Raiffeisenbanken) и выполняя функции их центральных финансовых организаций.

¶Структура и организация

Система Raiffeisenlandesbanken сформирована по территориальному принципу и исторически охватывает восемь федеральных земель Австрии. Крупнейшими из них являются:

• Raiffeisenlandesbank Oberösterreich (RLB OÖ) — банк Верхней Австрии, головной офис в Линце;
• Raiffeisenlandesbank Niederösterreich-Wien (RLB NÖ-Wien) — банк Нижней Австрии и Вены;
• Raiffeisenlandesbank Steiermark (RLB Steiermark) — банк Штирии;
• Raiffeisenlandesbank Tirol (RLB Tirol) — банк Тироля;
• Raiffeisenlandesbank Vorarlberg (RLB Vorarlberg) — банк Форарльберга;
• Raiffeisenlandesbank Salzburg (RLB Salzburg) — банк Зальцбурга;
• Raiffeisenlandesbank Kärnten (RLB Kärnten) — банк Каринтии;
• Raiffeisenlandesbank Burgenland (RLB Burgenland) — банк Бургенланда.

Каждый Raiffeisenlandesbank является самостоятельным юридическим лицом, как правило, в форме акционерного общества (Aktiengesellschaft) или общества с ограниченной ответственностью (GmbH), и одновременно выступает региональным головным институтом для местных райффайзен-банков своей земли.

¶Функции и деятельность

Основные функции Raiffeisenlandesbanken включают:

• Центральный банк для местных банков — проведение рефинансирования, клиринговых операций, управление ликвидностью первичных кооперативных банков;
• Корпоративный и инвестиционный банкинг — обслуживание средних и крупных предприятий, проектное финансирование, лизинг, факторинг;
• Розничные операции — предоставление ипотечных и потребительских кредитов, депозитных продуктов частным клиентам;
• Международная деятельность — через дочерние структуры и участие в международных банковских группах, включая операции в странах Центральной и Восточной Европы.

В отличие от универсальных коммерческих банков, Raiffeisenlandesbanken сохраняют кооперативную природу: их акционерами преимущественно выступают местные райффайзен-банки, а также региональные кооперативные организации.

¶История

Движение райффайзен-банков в Австрии зародилось во второй половине XIX века под влиянием идей немецкого кооператора Фридриха Вильгельма Райффайзена. Первые кредитные кооперативы появились в 1860-х годах в Нижней Австрии. С ростом числа местных банков возникла потребность в центральных институтах, способных аккумулировать капиталы и координировать деятельность.

В 1898 году был основан первый Raiffeisenlandesbank в Нижней Австрии. В последующие десятилетия аналогичные институты создавались в других землях. В 1927 году была образована центральная организация — Raiffeisen Zentralbank (RZB), которая позднее стала головным институтом всей группы, а в 2017 году была преобразована в Raiffeisen Bank International (RBI). Raiffeisenlandesbanken выступают крупнейшими акционерами RBI, что обеспечивает их участие в международном бизнесе группы.

¶Экономическое значение

На долю Raiffeisenlandesbanken приходится существенная часть банковского рынка Австрии. По состоянию на начало 2020-х годов группа RBG, ядром которой являются Raiffeisenlandesbanken, входит в число крупнейших банковских объединений страны с совокупными активами свыше 300 миллиардов евро. Региональные банки играют ключевую роль в финансировании сельского хозяйства, малого и среднего предпринимательства, а также местных муниципалитетов.

¶Критика и вызовы

В 2010-х годах Raiffeisenlandesbanken столкнулись с рядом проблем: убытки от спекулятивных операций (в частности, дело RLB Tirol с деривативами), давление регулятора на повышение капитализации, а также последствия низких процентных ставок. В 2015 году Raiffeisenlandesbank Kärnten был оштрафован за нарушения в сфере управления рисками. В 2020-х годах банки группы активно цифровизируют услуги и оптимизируют филиальную сеть.

¶Источники

• Официальные сайты Raiffeisenlandesbanken (RLB Oberösterreich, RLB Niederösterreich-Wien, RLB Tirol и др.)
• Годовые отчёты Raiffeisen Banking Group за 2019–2023 годы
• Материалы Австрийского национального банка (Oesterreichische Nationalbank) о структуре банковской системы Австрии
• История кооперативного движения Райффайзена в Австрии (публикации Raiffeisenverband)