Регресс по чеку¶

Регресс по чеку — это право держателя чека, получившего отказ в оплате, требовать возмещения суммы чека и связанных с ним расходов от других обязанных по чеку лиц (чекодателя и индоссантов) в порядке последовательного привлечения их к ответственности. Данное право возникает при соблюдении установленных законом формальностей и срока предъявления требования.

¶Правовая природа регресса по чеку

Регресс по чеку является специфическим институтом вексельного и чекового права, производным от общего принципа солидарной ответственности участников чекового обязательства. В отличие от регресса в обязательственном праве (например, регресс поручителя к должнику), чековый регресс возникает в условиях особого денежного обязательства — чека, где плательщиком выступает не сам должник (чекодатель), а третье лицо (банк-плателыщик).

Особенность чека заключается в том, что плательщик по нему (банк или иное кредитное учреждение) не является обязанным лицом в материально-правовом смысле: его функция ограничена исполнением поручения чекодателя при наличии достаточного покрытия на счёте. Если плательщик отказывает в оплате, держатель не может вчинить иск самому банку, но приобретает право регресса к чекодателю и индоссантам, которые являются основными должниками.

Право регресса по чеку регулируется национальным законодательством, а в международном обороте — Единообразным законом о чеках (Женевская конвенция 1931 года), который имплементирован в России через Положение о чеках (утверждено Постановлением ЦИК и СНК СССР от 6 ноября 1929 г. с последующими изменениями) и Гражданский кодекс РФ (статьи 877–887).

¶Условия возникновения права регресса

Право регресса по чеку возникает при наличии совокупности юридических фактов:

1. Предъявление чека к оплате в установленный срок. Сроки предъявления чека определяются законом: для чеков, выписанных в России — 10 дней, в странах СНГ — 20 дней, в других государствах — 70 дней. Пропуск срока лишает держателя права регресса против индоссантов, но не против чекодателя, если последний не докажет, что к моменту предъявления он имел достаточное покрытие у плательщика.

1. Отказ в оплате чека. Отказ может быть выражен как в форме прямого отказа (например, устное или письменное заявление банка об отсутствии средств), так и в форме несовершения плательщиком действий (невыдача чека после 24 часов с момента предъявления).

1. Удостоверение отказа. Отказ должен быть официально засвидетельствован. Основные способы удостоверения:

• Протест чека — официальное удостоверение факта отказа в оплате, совершаемое нотариусом (в России — по правилам «Основ законодательства РФ о нотариате»). Протест должен быть произведён до истечения срока предъявления чека (или на следующий день после этого срока). В российской практике нотариусы редко совершают протест чеков, что ограничивает применение данного института.
• Отметка плательщика — на самом чеке плательщик может сделать отметку об отказе с указанием даты (например, «счёт закрыт», «подпись не соответствует образцу»). Такая отметка приравнивается к протесту.
• Отметка расчётной палаты — в системах жирооборота (например, в Германии) — отметка клирингового центра об отказе.
• Судебное решение — в некоторых правопорядках допускается замена протеста судебным решением, установившим факт отказа.

1. Извещение обязанных лиц. Держатель чека обязан уведомить чекодателя и своего индоссанта об отказе в оплате в течение определенного срока (в России — в течение четырёх рабочих дней после протеста; для индоссантов — в течение двух рабочих дней после получения извещения от предыдущего участника). Несвоевременное извещение не лишает права регресса, но может уменьшить размер ответственности (виновная сторона возмещает убытки, причинённые задержкой).

¶Порядок осуществления регресса

Право регресса реализуется путём предъявления иска в суд. Держатель чека может требовать:

• Сумму чека (неоплаченную часть).
• Проценты за просрочку (обычно по учётной ставке ЦБ РФ или ставке рефинансирования, установленной законом).
• Расходы на протест чека (нотариальный тариф, почтовые расходы).
• Иные убытки, причинённые неоплатой (например, курсовые разницы при чеке в иностранной валюте).

Истец (держатель) может вчинить иск любому из обязанных лиц (чекодателю или любому индоссанту) без соблюдения последовательности (так называемая «регрессная солидарность»). Иск может быть предъявлен как всему кругу солидарных должников, так и одному из них. Удовлетворение требования одним из ответчиков погашает обязательство остальных в соответствующей части.

Срок исковой давности по регрессным требованиям, вытекающим из чека, составляет:

• Против чекодателя — 6 месяцев со дня истечения срока предъявления чека (в России — ст. 886 ГК РФ).
• Против индоссантов — 6 месяцев со дня протеста или со дня истечения срока предъявления (если протест не был совершён).
• Взаимные требования индоссантов друг к другу и к чекодателю — 6 месяцев со дня, когда индоссант оплатил чек, или со дня предъявления к нему иска.

¶Особенности регресса по чеку в России

В современной российской деловой практике регресс по чеку применяется крайне редко. Это связано с несколькими причинами:

1. Сужение оборота чеков. После 1990-х годов чеки (особенно чековые книжки для физических лиц) практически вытеснены банковскими картами и электронными переводами. Чековые расчёты сохранились в основном в корпоративном секторе (так называемые «расчётные чеки» для межбанковских переводов) и при операциях с ценными бумагами.

1. Юридические сложности. Институт чека в России не имеет развитой судебной практики. Большинство споров по чекам разрешается в рамках арбитражного процесса, однако процедура протеста чека нотариусом остаётся дорогостоящей и неоднозначной с точки зрения процессуальных сроков.

1. Специфика плательщика. В России плательщиком по чеку может быть только банк, где у чекодателя открыт счёт. Отказ в оплате (например, из-за отсутствия средств) влечёт для банка не материальную ответственность, а лишь административную (штраф по ст. 15.2 КоАП РФ за невыполнение указаний чекодателя). Держатель же теряет возможность получить деньги с банка-плательщика напрямую.

1. Отсутствие гарантии плательщика. В отличие от чеков в странах континентальной Европы (Германия, Франция), где банки-плательщики часто несут ответственность за неоплату чека при наличии покрытия, в России банк отвечает только за правильность выполнения распоряжения чекодателя, а не за его платёжеспособность.

Несмотря на редкость применения, нормы о регрессе по чеку сохраняют свою силу в ГК РФ и могут быть реанимированы в случае возрождения чекового обращения в рамках цифровых финансовых технологий (например, электронные чеки или чеки в блокчейне).

¶Интересные факты

• Правовая конструкция регресса по чеку восходит к средневековому итальянскому и голландскому торговому праву, где «регресс» (лат. regressus — «обратное движение») означал право требовать с предшествующих участников вексельной цепочки.
• В дореволюционной России (Устав кредитный 1902 г.) регресс по чеку назывался «обратным требованием» и был детально регламентирован: за протест чека взимался нотариальный сбор в размере 1–2% от суммы, а сроки предъявления были жёстко дифференцированы по категориям городов.
• В советский период (1920-е — 1930-е гг.) чеки использовались в основном для внешнеторговых расчётов (так называемые «коммерческие чеки»), а право регресса по ним регулировалось Особым положением о чеках от 1929 г.
• В современной судебной практике регресс по чеку встречается в делах о неосновательном обогащении, когда чекодержатель ошибочно предъявляет чек к оплате после ликвидации банка-плательщика, и затем взыскивает сумму с чекодателя через суд.

Источники:

1. Гражданский кодекс РФ, глава 46 «Расчёты» (ст. 877–887).
2. Положение о чеках (утв. ЦИК и СНК СССР 06.11.1929).
3. Единообразный закон о чеках (Женевская конвенция 1931 г.).
4. Канашевский В.А. «Вексель и чек в международном частном праве». — М.: Статут, 2009.
5. Комментарий к ГК РФ (под ред. Т.Е. Абовой, М.М. Богуславского). — М.: Юрайт, 2016.
6. Закон РФ «О мерах по защите экономических интересов Российской Федерации при осуществлении внешней торговли товарами» (ст. 19 – о чеках).