Самозапрет на кредиты и займы¶
Самозапрет на кредиты и займы — государственная услуга, позволяющая гражданину Российской Федерации запретить банкам, микрофинансовым организациям и кредитным потребительским кооперативам выдавать ему кредиты, займы и поручительства без его личного присутствия и подписи. Услуга введена Федеральным законом № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и реализуется через портал государственных услуг (Госуслуги) с 2020 года. Самозапрет защищает граждан от мошеннических кредитов, оформляемых на их имя без ведома, а также от импульсивных заимствований.
¶Правовая основа
Самозапрет был введён поправками в Федеральный закон от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», вступившими в силу 28 января 2020 года. Согласно закону, кредитор обязан проверить наличие самозапрета в Едином реестре субъектов микрофинансирования (ЕРСМ) Центрального банка Российской Федерации до выдачи кредита или займа. Если самозапрет зарегистрирован, кредитор не вправе заключить договор — за нарушение предусмотрены штрафы для юридических лиц.
Ключевые положения закона:
- Самозапрет распространяется на кредиты и займы физическим лицам, а также на поручительства.
- Услуга бесплатна.
- Запрет устанавливается на срок от 6 месяцев до 3 лет или бессрочно.
- Отменить самозапрет можно только через 6 месяцев после его установки.
- Повторно установить самозапрет можно в любой момент после отмены.
¶Как установить самозапрет через Госуслуги
Услуга доступна на портале Госуслуг (gosuslugi.ru) в разделе «Кредиты и займы». Порядок действий:
- Авторизоваться в учётной записи с подтверждённой учётной записью (подтверждение через МФЦ, банк или через ЭТП).
- Перейти в раздел «Установка самозапрета на кредиты и займы».
- Заполнить заявление, указав срок действия запрета: 6 месяцев, 1 год, 2 года, 3 года или бессрочно.
- Подписать заявление усиленной квалифицированной электронной подписью (КЭП) или подтвердить его в МФЦ.
- Дождаться обработки заявления — обычно в течение 1 рабочего дня.
После обработки заявления информация о самозапрете появляется в ЕРСМ ЦБ РФ, и кредиторы обязаны её учитывать.
¶Как отменить самозапрет на кредиты в Госуслугах
Отмена самозапрета возможна не ранее чем через 6 месяцев после даты его установки — это прямое требование закона № 353-ФЗ. Ранее установленный запрет снять нельзя даже по собственному желанию гражданина.
Порядок отмены:
- Авторизоваться на портале Госуслуг.
- Перейти в раздел «Кредиты и займы» → «Отмена самозапрета на кредиты и займы».
- Выбрать из списка действующих запретов тот, который требуется отменить.
- Подписать заявление усиленной квалифицированной электронной подписью (КЭП) или обратиться в МФЦ для подачи заявления на бумаге.
- Дождаться обработки заявления — обычно в течение 1 рабочего дня.
После отмены самозапрета кредиторы вновь смогут рассматривать заявки гражданина на кредиты и займы. Важно понимать, что отмена самозапрета не означает автоматического одобрения кредитов — решение принимает каждый кредитор индивидуально.
¶Отмена через МФЦ
Если на Госуслугах нет возможности подписать заявление КЭП, можно обратиться в ближайший многофункциональный центр (МФЦ) с паспортом. Специалист МФЦ подпишет заявление и передаст его в Центральный банк. Срок обработки — до 1 рабочего дня.
¶Ограничения и особенности
- Самозапрет не влияет на действующие кредиты — он запрещает только новые заимствования.
- Запрет не распространяется на кредитные карты с лимитом, уже открытыми до установки запрета.
- Отменить самозапрет можно только один раз за 6 месяцев — повторная отмена возможна после повторной установки.
- Установка и отмена самозапрета фиксируются в ЕРСМ и видны кредиторам.
- Мошенники не могут оформить кредит, если самозапрет установлен: кредитор обязан проверять реестр.
¶Что делать, если самозапрет установлен мошенниками
В отдельных случаях граждане обнаруживают, что самозапрет установлен без их ведома — так действуют мошенники, чтобы «заблокировать» гражданина и вымогать деньги за отмену. В такой ситуации:
- Подать заявление в полицию о неправомерном установлении самозапрета.
- Обратиться в Центральный банк через официальный сайт cbr.ru с жалобой.
- Подать заявление на отмену самозапрета через Госуслуги или МФЦ — отмена бесплатна и не требует посредников.
Центробанк не взимает плату за установку или отмену самозапрета. Любые предложения «снять запрет за деньги» являются мошенничеством.
¶Практическое значение
По данным Центрального банка, за первые годы действия услуги самозапретом воспользовались сотни тысяч граждан. Услуга стала одним из основных инструментов защиты от кредитного мошенничества, а также инструментом финансовой дисциплины для тех, кто стремится ограничить свои заимствования. В 2023 году ЦБ РФ расширил функционал: появилась возможность установки самозапрета на дистанционное открытие банковских счетов и вкладов, что ещё больше укрепило защиту граждан.
Источники:
- Федеральный закон от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»
- Официальный сайт Центрального банка Российской Федерации (cbr.ru)
- Портал государственных услуг Российской Федерации (gosuslugi.ru)
- Единый реестр субъектов микрофинансирования (ЕРСМ) ЦБ РФ