Открыть сервис
Главная → Блог → Сбер

Сбер

Сбер — это крупнейший универсальный банк Российской Федерации, головная структура одноимённой финансовой группы, а после проведения масштабной трансформации начала 2020-х годов — экосистема, предоставляющая широкий спектр финансовых, технологических, цифровых и инфраструктурных услуг для физических и юридических лиц, а также для государства. Сбер контролирует значительную долю рынка розничных вкладов корпоративного кредитования в России, объединяя более 250 тысяч сотрудников и обслуживая более 100 миллионов клиентов в России и ряде стран СНГ и Европы по состоянию на 2024 год.

История

Имперский и советский период

История ведущего банка страны начинается с учреждения в 1841 году указом императора Николая I сберегательных касс для населения. Первые сберегательные кассы открылись в Санкт-Петербурге и Москве в 1842 году. Главным принципом их работы была сохранность небольших сбережений простых граждан под государственную гарантию.

В советский период, после национализации в 1917 году, сберегательные кассы были преобразованы в единую систему Государственных трудовых сберегательных касс СССР (Гострудсберкассы СССР). Они выполняли функции приема вкладов, безналичных расчетов с населением, выплаты зарплат и пенсий, а также размещения государственных займов. Они входили в структуру Государственного банка СССР. К 1987 году в стране действовало более 80 тысяч сберегательных касс, которые обладали уникальной по охвату и территориальной плотности филиальной сетью.

Постсоветская эпоха и становление банка «Сбербанк»

22 марта 1991 года на базе Российского республиканского банка Государственного банка СССР и сети сберегательных касс был создан Акционерный коммерческий банк «Сбербанк» (АКБ «Сбербанк»). В 1992 году группа акционеров выкупила контрольный пакет.

В 1990-е годы банк столкнулся с кризисом доверия и финансовой нестабильностью, но сохранил доминирующее положение благодаря государственной поддержке и огромной филиальной сети. В 1995 году был создан Сбербанк России. После дефолта 1998 года и кризиса доверия к частным банкам поток вкладов населения устремился в Сбербанк, который воспринимался как «государственный» и безопасный.

Период модернизации (2000–2017)

С 2000-х годов началась активная модернизация: автоматизация процессов (внедрение АБС, банкоматов, пластиковых карт), расширение кредитования (ипотека, потребительские займы, автокредиты), выход на международные рынки (СНГ, Турция, Восточная Европа). В 2007 году Сбербанк разместил акции на Лондонской и Московской биржах, привлёк стратегического инвестора (Международная финансовая корпорация IFC). В 2008 году была утверждена новая стратегия до 2014 года — упор на технологическое лидерство, клиентоориентированность и сокращение операционных издержек. Были созданы единые call-центры, интернет-банкинг «Сбербанк Онлайн» и мобильное приложение.

Трансформация в экосистему (2018–наст. время)

В 2018 году Сбербанк объявил о стратегической трансформации из классического банка в технологическую компанию — экосистему Сбера. Под брендом «Сбер» были запущены или приобретены десятки небанковских сервисов: доставка еды (СберМаркет), такси (Ситимобил), облачные технологии (SberCloud), каршеринг, медицинские услуги (СберЗдоровье), медиа (ivi), биометрия, робототехника и искусственный интеллект. В 2020 году проведён ребрендинг: абстрактный синий ромб заменён на круглый зелёный логотип с надписью «Сбер».

С 2022 года под влиянием санкционного давления активы группы в Европе были заморожены, часть международного бизнеса продана. Банк переключился на полное импортозамещение IT-инфраструктуры, развитие системы денежных переводов и платежей СБП («Система быстрых платежей»), карты «Мир», а также собственных продуктов на базе российского ПО и собственного процессора (Elbrus).

Акционеры и корпоративное управление

Основным акционером является Банк России (Банк России владеет 50,002% акций уставного капитала через долю в 50% + 1 голосующая акция). Остальные акции находятся в free float на Московской и частью — на Санкт-Петербургской биржах; крупных миноритарных акционеров с концентрацией более 10% нет.

Высший орган управления — Наблюдательный совет (с 2023 года — председатель Набсовета Герман Греф). Оперативное руководство осуществляет Правление во главе с президентом — председателем правления Германом Грефом (с 2007 года).

Деятельность

Классические банковские услуги

Сбер обслуживает более 100 миллионов физических и свыше 3 миллионов юридических лиц (по данным 2023). Предоставляет полный спектр продуктов: вклады (от до востребования до депозитов), кредиты (потребительские, ипотечные, автокредиты, кредитные карты), расчетно-кассовое обслуживание (РКО), банковские карты (Visa, Mastercard до 2022, «Мир», кобрендовые карты), дистанционные каналы (мобильные приложения «Сбербанк Онлайн» для малого бизнеса и «СберБизнес»), эквайринг, инкассация. По рыночной доле: розничные вклады — около 48%, кредиты физическим лицам — около 40% (оценка на 2023).

Корпоративный бизнес

Обслуживает крупные корпорации, средний и малый бизнес. Предлагает факторинг, торговое финансирование, депозиты, андеррайтинг, слияния и поглощения, синдицированные кредиты. Предоставляет услуги на рынке ценных бумаг (брокерские и депозитарные операции через дочернюю компанию «Сбербанк Управление Активами»). В 2023 году портфель корпоративных кредитов составил около 8,6 трлн рублей.

Экосистема Сбера

С 2018–2019 годов активно строит бизнес-вертикали за пределами банковской деятельности. Ключевые нефинансовые сервисы:

Искусственный интеллект и технологии

Главный технический актив — собственная платформа искусственного интеллекта и машинного обучения «Kandinsky». Kandinsky 2.2 и 3.0 — нейросети для генерации изображений, видео, текста и их модификации по текстовым описаниям. Сбер занимает лидирующие позиции в мире по объёму патентов на ИИ-технологии в финансовом секторе. Разрабатывает собственные языковые модели (GigaChat — аналог ChatGPT, нейросеть для диалогов, текста, кода; литературная модель Lance). Внедрена технология распознавания лиц по камерам видеонаблюдения (несколько резонансных случаев с публичными массовыми задержаниями). В 2023–2024 годах активно развивает направление квантовых вычислений, нейроинтерфейсов (Neiry), робототехники (робот-собака «Карнеги» и человекоподобный робот «Борис»).

Критика и споры

Источники

BFOmetr — база данных и аналитика по компаниям России.

На главную BFOmetr →

Похожие материалы