Вебзайм: сервис онлайн-кредитования¶

Вебзайм (бренд «Вебзайм», юридическое наименование — ООО МКК «Веритерра») — российская микрофинансовая компания, предоставляющая услуги по выдаче онлайн-займов физическим лицам. Сервис функционирует в сегменте микрофинансирования (P2B-кредитование) и специализируется на краткосрочных потребительских займах, оформляемых дистанционно через интернет-сайт и мобильное приложение. Головной офис компании расположен в Москве. Деятельность регулируется Банком России, сведения о компании внесены в государственный реестр микрофинансовых организаций.

¶История

Компания была основана в 2014 году. Запуск сервиса «Вебзайм» пришёлся на период активного роста российского рынка онлайн-микрозаймов, который начал формироваться после принятия в 2010 году Федерального закона № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Первоначально компания работала под брендом, ориентированным на выдачу займов через сеть партнёров, однако с развитием технологий полностью перешла на дистанционную модель обслуживания.

В 2016—2018 годах «Вебзайм» расширил продуктовую линейку, внедрив автоматизированную систему скоринга и запустив мобильное приложение для iOS и Android. К началу 2020-х годов компания вошла в число заметных игроков рынка онлайн-кредитования, заняв нишу займов «до зарплаты» (payday loans). По данным собственной отчётности, совокупный объём выданных займов к 2023 году превысил 10 миллиардов рублей.

¶Деятельность и продукты

Основной продукт «Вебзайма» — необеспеченный потребительский микрозайм сроком от 7 до 30 дней (в отдельных случаях до 12 месяцев) на сумму от 1 000 до 100 000 рублей. Процентная ставка рассчитывается индивидуально и зависит от кредитной истории заёмщика, суммы и срока. Предельная стоимость займа (ПСК) устанавливается в соответствии с требованиями Банка России и не превышает законодательно ограниченных 0,8 % в день для краткосрочных займов (292 % годовых).

Сервис предлагает несколько тарифных планов:

• Первый займ — акционная ставка для новых клиентов, обычно 0 % на первый срок (до 10 дней) при условии своевременного погашения.
• Стандартный займ — базовая ставка для повторных клиентов.
• Займ под залог автомобиля — отдельная линейка, предполагающая передачу транспортного средства в залог без его физической передачи кредитору.
• Продление займа — услуга пролонгации договора при невозможности погасить задолженность в срок.

¶Технология оформления

Процесс получения займа полностью автоматизирован и не требует посещения офиса. Заёмщик проходит следующие этапы:

1. Регистрация на сайте или в приложении с указанием паспортных данных и номера мобильного телефона.
2. Заполнение анкеты, включающей сведения о доходах и занятости.
3. Подключение к системе идентификации через портал «Госуслуги» или банковскую идентификацию.
4. Автоматическая проверка кредитной истории в бюро кредитных историй (БКИ) и скоринговая оценка платёжеспособности.
5. Подписание договора простой электронной подписью (СМС-код).
6. Перечисление денежных средств на банковскую карту, счёт или электронный кошелёк.

Решение по заявке принимается в течение нескольких минут. Средний процент одобрения, по открытым данным компании, составляет 35—40 % от числа заявок.

¶Требования к заёмщикам

Для получения займа в «Вебзайме» необходимо соответствовать базовым критериям:

• гражданство Российской Федерации;
• возраст от 18 до 75 лет (возрастные ограничения могут меняться в зависимости от продукта);
• наличие постоянной или временной регистрации на территории РФ;
• действующий номер мобильного телефона;
• наличие банковской карты платёжной системы «Мир», Visa или Mastercard, выпущенной российским банком.

Компания не требует предоставления справок о доходах (2-НДФЛ) для большинства продуктов, однако оставляет за собой право запросить подтверждающие документы при выдаче крупных сумм.

¶Погашение займа

Погашение задолженности осуществляется несколькими способами: безналичным переводом с банковской карты через личный кабинет, через платёжные терминалы и отделения банков-партнёров, а также автоматическим списанием при подключении услуги автоплатежа. При досрочном погашении проценты пересчитываются за фактический срок пользования займом. Штрафные санкции за просрочку начисляются в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день, но не более 15 % от общей суммы долга, что соответствует требованиям статьи 5 Федерального закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

¶Регулирование и ответственность

Как микрофинансовая организация, «Вебзайм» обязан соблюдать нормы законодательства о потребительском кредитовании, включая ограничения по полной стоимости займа и запрет на использование методов агрессивного взыскания. Компания состоит в реестре Банка России (свидетельство № 651403045005062 от 02.09.2014), а также является членом саморегулируемой организации «МиР» (СРО «Микрофинансирование и Развитие»). Деятельность по взысканию просроченной задолженности осуществляется в соответствии с Федеральным законом № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности».

¶Критика и споры

Деятельность «Вебзайма», как и всего сектора микрофинансирования, неоднократно подвергалась критике со стороны правозащитников и финансовых омбудсменов. Основные претензии касаются высоких эффективных процентных ставок, которые при пролонгации займа могут приводить к образованию задолженности, значительно превышающей сумму первоначального долга. В ответ на это Банк России ужесточил регулирование, введя с 2023 года макропруденциальные лимиты на долю дорогих займов в портфелях МФО. «Вебзайм» декларирует ответственный подход к кредитованию, включая обязательную проверку долговой нагрузки заёмщика и ограничение числа одновременных займов у одного клиента.

¶См. также

• Микрофинансовая организация
• Потребительский кредит
• Онлайн-кредитование

¶Источники

• Федеральный закон от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»
• Федеральный закон от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»
• Федеральный закон от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности»
• Государственный реестр микрофинансовых организаций Банка России
• Официальный сайт ООО МКК «Веритерра»