Государственный реестр микрофинансовых организаций¶

Государственный реестр микрофинансовых организаций — это систематизированный перечень юридических лиц, осуществляющих деятельность по предоставлению микрозаймов, который ведётся Банком России в порядке, установленном законодательством Российской Федерации. Включение в реестр является обязательным условием для легальной работы микрофинансовых организаций (МФО) на территории страны.

¶Правовая основа

Деятельность микрофинансовых организаций в России регулируется Федеральным законом от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Согласно этому закону, статус микрофинансовой организации присваивается юридическому лицу с момента внесения сведений о нём в государственный реестр. Ведение реестра возложено на Банк России, который выполняет функции регулятора и мегарегулятора финансового рынка.

¶Порядок включения в реестр

Для включения в реестр юридическое лицо должно соответствовать ряду требований:

• быть зарегистрированным в организационно-правовой форме хозяйственного общества (ООО или АО);
• иметь собственный капитал в размере не менее установленного минимума (для МФО — не менее 1 млн рублей, для микрокредитных компаний — не менее 1 млн рублей, для микрофинансовых компаний — не менее 70 млн рублей);
• не иметь неснятой или непогашенной судимости у руководителей за экономические преступления;
• предоставить полный пакет документов, включая учредительные документы, сведения о бенефициарных владельцах и бизнес-плане.

Решение о включении или отказе во включении принимается Банком России в срок, не превышающий 30 рабочих дней с момента подачи заявления. Сведения вносятся в реестр в течение трёх рабочих дней после принятия положительного решения.

¶Виды микрофинансовых организаций в реестре

Реестр содержит сведения о двух типах микрофинансовых организаций:

• Микрофинансовые компании (МФК) — организации, имеющие право привлекать денежные средства граждан в качестве дополнительных инвестиций (от 1,5 млн рублей) и размещать облигации. К ним предъявляются более строгие требования по капиталу и нормативам.
• Микрокредитные компании (МКК) — организации, не имеющие права привлекать средства граждан, кроме случаев, предусмотренных законом. Они работают преимущественно с собственным капиталом и заёмными средствами от юридических лиц.

¶Содержание реестра

Реестр включает следующие сведения о каждой организации:

• полное и сокращённое наименование;
• организационно-правовая форма;
• идентификационный номер налогоплательщика (ИНН);
• основной государственный регистрационный номер (ОГРН);
• адрес местонахождения и контактные данные;
• дата внесения записи в реестр и присвоенный регистрационный номер;
• сведения о лицензии (для МФК);
• информация о филиалах и обособленных подразделениях;
• сведения о прекращении деятельности или исключении из реестра.

¶Порядок исключения из реестра

Исключение сведений об организации из реестра происходит в следующих случаях:

• добровольное решение организации о прекращении микрофинансовой деятельности;
• неоднократное нарушение требований законодательства в течение одного года;
• неисполнение предписаний Банка России;
• непредставление отчётности в установленный срок;
• выявление недостоверных сведений в документах, представленных при включении в реестр;
• признание организации банкротом или ликвидация.

После исключения из реестра юридическое лицо утрачивает право осуществлять микрофинансовую деятельность и обязано прекратить выдачу новых займов.

¶Контроль и надзор

Банк России осуществляет постоянный мониторинг деятельности организаций, включённых в реестр. Регулятор проводит плановые и внеплановые проверки, анализирует отчётность, которую МФО обязаны предоставлять ежеквартально. В случае выявления нарушений Банк России применяет меры надзорного реагирования: от предписаний и штрафов до исключения из реестра.

¶Значение реестра для потребителей

Для граждан реестр выполняет важную защитную функцию. Перед заключением договора микрозайма потребитель может проверить на официальном сайте Банка России, включена ли организация в реестр. Работа с организацией, не внесённой в реестр, сопряжена с высокими рисками, поскольку на такие организации не распространяются ограничения по процентным ставкам и методам взыскания задолженности. С 1 июля 2024 года предельная процентная ставка по потребительским микрозаймам ограничена 0,8% в день, а полная стоимость кредита не может превышать 292% годовых.

Согласно законодательству, организации, не включённые в реестр, не вправе выдавать микрозаймы. За осуществление такой деятельности предусмотрена административная и уголовная ответственность.

¶Актуальные данные

По состоянию на конец 2024 года в государственном реестре микрофинансовых организаций содержится информация примерно о 850 действующих организациях. За последние годы наблюдается устойчивая тенденция к сокращению числа участников рынка вследствие ужесточения регулирования и консолидации отрасли.