Внешпромбанк

Внешпромбанк — российский коммерческий банк, существовавший с 1995 по 2016 год. Полное наименование — Акционерный коммерческий банк «Внешпромбанк» (акционерное общество). Был известен как один из крупнейших частных банков России, ориентированный на обслуживание крупных корпоративных клиентов, в том числе предприятий оборонно-промышленного комплекса, а также на работу с драгоценными металлами и камнями. В январе 2016 года у банка была отозвана лицензия из-за формирования на балансе «дыры» рекордного для российской банковской системы размера. Ключевыми фигурами, связанными с крахом банка, стали его председатель правления Лариса Маркус и её брат — бизнесмен Георгий Беджамов.

История

Основание и развитие (1995—2010)

Внешпромбанк был основан в 1995 году. Изначально он позиционировался как универсальный банк, однако со временем специализировался на работе с крупными государственными контрактами и предприятиями, входящими в структуру «Ростеха» и других оборонных холдингов. Банк активно кредитовал проекты в области машиностроения, авиастроения, судостроения и космической промышленности.

К началу 2010-х годов Внешпромбанк вошёл в число 40 крупнейших банков России по размеру активов. Он обладал разветвлённой сетью филиалов и дополнительных офисов, преимущественно в Москве и Московской области, а также в Санкт-Петербурге, Екатеринбурге, Новосибирске и других городах. Банк активно привлекал средства юридических и физических лиц, предлагая высокие ставки по депозитам.

Период кризиса и отзыв лицензии (2014—2016)

В 2014—2015 годах, на фоне экономического кризиса и введения международных санкций против России, у Внешпромбанка начались финансовые трудности. Банк столкнулся с проблемами ликвидности, вызванными, по оценкам экспертов, невозвратом крупных кредитов, выданных связанным с акционерами компаниям.

В декабре 2015 года Банк России ввёл во Внешпромбанк временную администрацию сроком на шесть месяцев. Основанием послужило ухудшение финансового состояния и наличие угрозы интересам кредиторов и вкладчиков. В ходе проверки временной администрацией была выявлена недостача активов на сумму, превышавшую 200 миллиардов рублей. Эта «дыра» в балансе стала рекордной для российской банковской системы на тот момент.

21 января 2016 года Центральный банк Российской Федерации отозвал у Внешпромбанка лицензию на осуществление банковских операций. Причиной отзыва было названо неисполнение банком федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также установление фактов существенной недостоверности отчётности. В частности, было установлено, что банк скрывал своё реальное финансовое положение, выдавая кредиты подставным компаниям, не ведущим реальной хозяйственной деятельности.

Банкротство и уголовные дела

В феврале 2016 года Арбитражный суд города Москвы признал Внешпромбанк банкротом. В отношении банка было открыто конкурсное производство. В ходе процедуры банкротства выяснилось, что значительная часть кредитного портфеля была сформирована за счёт выдачи займов компаниям, контролируемым бенефициарами банка, в том числе через подставные фирмы.

В отношении председателя правления Ларисы Маркус и её брата Георгия Беджамова были возбуждены уголовные дела по факту мошенничества в особо крупном размере и злоупотребления полномочиями. Лариса Маркус была арестована в 2016 году, а Георгий Беджамов объявлен в международный розыск. Впоследствии он был задержан во Франции, но французские власти отказали в его экстрадиции в Россию. В 2018 году Лариса Маркус была приговорена к 8,5 годам лишения свободы за мошенничество, совершённое организованной группой в особо крупном размере.

Ключевые особенности деятельности

Специализация на оборонно-промышленном комплексе

Внешпромбанк был одним из немногих частных банков, активно работавших с предприятиями российского оборонно-промышленного комплекса (ОПК). Банк кредитовал такие крупные компании, как «Объединённая авиастроительная корпорация», «Вертолёты России», «Рособоронэкспорт» и другие. Эта специализация обеспечивала банку стабильный приток средств от государственных контрактов, но одновременно делала его зависимым от бюджетного финансирования и политики государства.

Операции с драгоценными металлами и камнями

Внешпромбанк обладал лицензией на операции с драгоценными металлами и драгоценными камнями. Он входил в число крупнейших операторов российского рынка золота и серебра. Банк занимался скупкой, аффинажем (очисткой) и продажей драгоценных металлов, а также предоставлял кредиты под залог золота. Эта деятельность приносила банку значительную часть прибыли, но также была сопряжена с высокими рисками, связанными с колебаниями цен на мировых рынках.

Схемы вывода активов

По данным следствия, в основе краха Внешпромбанка лежала масштабная схема вывода активов. Банк выдавал крупные кредиты компаниям, которые впоследствии оказывались подконтрольными его бенефициарам. Эти компании, как правило, не вели реальной хозяйственной деятельности и не возвращали кредиты. Полученные средства, по версии обвинения, переводились на счета зарубежных компаний, а также использовались для приобретения недвижимости и предметов роскоши за границей. В частности, Георгий Беджамов, по данным СМИ, приобретал недвижимость в Монако и Швейцарии, а также владел яхтами и самолётами.

Последствия и влияние

Ущерб для кредиторов

Крах Внешпромбанка нанёс значительный ущерб его кредиторам, в том числе крупным государственным корпорациям. В частности, потери понесли «Ростех», «Росатом», «Роскосмос» и другие предприятия, размещавшие в банке свои средства. Общий объём требований кредиторов, включённых в реестр, превысил 200 миллиардов рублей. Значительная часть этих средств, по оценкам экспертов, была утрачена безвозвратно.

Реакция регулятора

Отзыв лицензии у Внешпромбанка стал одним из самых громких событий в российской банковской системе в 2016 году. Он продемонстрировал уязвимость системы банковского надзора, которая не смогла своевременно выявить масштабные нарушения в деятельности банка, специализировавшегося на обслуживании государственных заказов. После этого случая Банк России ужесточил требования к контролю за операциями с государственными средствами и к аудиторским проверкам банков, работающих с ОПК.

Судьба вкладчиков

Вкладчики Внешпромбанка — физические лица — получили страховые выплаты в размере до 1,4 миллиона рублей от Агентства по страхованию вкладов (АСВ). Средства сверх этой суммы, а также средства юридических лиц, не подлежащие страхованию, были потеряны. Процесс возврата средств через процедуру банкротства затянулся на многие годы и, по оценкам, позволил вернуть лишь незначительную часть задолженности.

Критика

Деятельность Внешпромбанка и его руководства подвергалась критике со стороны экспертов и представителей Банка России. Основные претензии касались:

• Непрозрачности структуры собственности. Банк контролировался через сложную сеть офшорных компаний, что затрудняло контроль за его реальными бенефициарами.
• Высоких рисков кредитования. Значительная часть кредитного портфеля была сконцентрирована на связанных сторонах, что создавало высокие риски невозврата.
• Недостоверности отчётности. Банк систематически предоставлял в Банк России искажённую информацию о своём финансовом состоянии, скрывая реальный размер проблемных активов.
• Неэффективности надзора. Отмечалось, что Центральный банк не смог своевременно выявить признаки финансовых нарушений, несмотря на то, что банк работал с государственными средствами.

Источники

• Информация Банка России об отзыве лицензии у Внешпромбанка (2016)
• Материалы Арбитражного суда города Москвы о банкротстве Внешпромбанка
• Сообщения Агентства по страхованию вкладов (АСВ) о ходе конкурсного производства
• Приговор Мещанского районного суда города Москвы по делу Ларисы Маркус (2018)
• Публикации в деловых СМИ: «Коммерсантъ», «Ведомости», РБК, «Интерфакс» (2015—2020)