Wildberries Банк

Wildberries Банк — это российская кредитная организация, основанная в 2022 году, входящая в группу компаний маркетплейса Wildberries. Банк специализируется на обслуживании продавцов и покупателей экосистемы Wildberries, предоставляя финансовые услуги, включая расчётно-кассовое обслуживание, кредитование, выпуск банковских карт и приём платежей.

История

Wildberries Банк был создан в 2022 году на базе приобретённого ООО «Вайлдберриз» банка «Стандарт-Кредит» (лицензия ЦБ РФ № 1672). В ноябре 2022 года банк получил новое наименование — «Вайлдберриз Банк» (ООО). Основной целью создания стало обеспечение финансовой инфраструктуры для растущего оборота маркетплейса, включая автоматизацию расчётов с продавцами и покупателями.

В 2023 году банк начал активное развитие: запустил выпуск дебетовых карт, открыл вклады для физических и юридических лиц, а также предложил кредитные продукты для предпринимателей. К концу 2023 года банк вошёл в топ-50 российских банков по объёму активов, согласно данным ЦБ РФ.

В 2024 году Wildberries Банк объявил о планах расширения функционала, включая запуск ипотечного кредитования и инвестиционных продуктов. Однако к началу 2025 года эти планы не были реализованы в полном объёме.

Собственники и управление

Wildberries Банк является дочерней структурой ООО «Вайлдберриз», которое, в свою очередь, контролируется основательницей маркетплейса Татьяной Бакальчук. По данным ЕГРЮЛ на 2025 год, 100% долей в уставном капитале банка принадлежит ООО «Вайлдберриз». Руководство банком осуществляет совет директоров, в который входят представители топ-менеджмента Wildberries.

Деятельность

Основные направления

Wildberries Банк предоставляет финансовые услуги преимущественно в рамках экосистемы Wildberries. Ключевые направления деятельности:

• Расчётно-кассовое обслуживание (РКО) — открытие и ведение счетов для продавцов (селлеров) маркетплейса, включая автоматическое зачисление выручки от продаж.
• Кредитование — выдача займов юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям (ИП) на пополнение оборотных средств, закупку товаров и развитие бизнеса. Ставки по кредитам варьируются в зависимости от кредитной истории и объёма выручки.
• Дебетовые и кредитные карты — выпуск карт платёжных систем «Мир» и Visa (до 2023 года). Карты привязаны к личному кабинету Wildberries и позволяют получать кешбэк баллами, которые можно тратить на покупки на маркетплейсе.
• Вклады — привлечение средств физических и юридических лиц. Процентные ставки по вкладам в 2024–2025 годах были выше среднерыночных (до 18–20% годовых в рублях) для привлечения клиентов.
• Эквайринг — приём платежей от покупателей на сайте и в мобильном приложении Wildberries, включая оплату по QR-кодам и через Систему быстрых платежей (СБП).

Финансовые показатели

По данным ЦБ РФ на 1 января 2025 года, активы Wildberries Банка составляли около 150 млрд рублей, что соответствует 45-му месту среди российских банков. Чистая прибыль за 2024 год — 8,5 млрд рублей. Кредитный портфель банка на 90% состоит из ссуд, выданных продавцам маркетплейса. Доля просроченной задолженности (NPL 90+) — 2,1%, что ниже среднего по рынку (около 4%).

Технологии и инновации

Wildberries Банк активно использует технологии, разработанные внутри группы Wildberries. В частности, банк интегрирован с платформой автоматизации торговли «WB-Партнёры», что позволяет продавцам управлять финансами без переключения между сервисами. В 2024 году банк запустил API для автоматического обмена данными с бухгалтерскими программами (1С, «МойСклад»).

Банк также внедрил систему скоринга на основе данных о продажах на маркетплейсе, что позволяет выдавать кредиты без залога и поручителей. В 2025 году планировалось запустить сервис «Финансовый помощник» — AI-ассистент для анализа доходов и расходов продавцов.

Критика и риски

Деятельность Wildberries Банка вызывает критику со стороны некоторых участников рынка и экспертов. Основные претензии:

• Конфликт интересов — банк одновременно является кредитором и платформой для продаж, что может приводить к дискриминации продавцов, не использующих его услуги. Например, в 2023–2024 годах ряд селлеров жаловались на задержки выплат выручки при использовании сторонних банков.
• Высокие комиссии — тарифы на РКО и эквайринг в Wildberries Банке выше, чем в среднем по рынку (например, комиссия за приём платежей — 1,5–2,5% против 0,5–1% у конкурентов).
• Зависимость от материнской компании — устойчивость банка напрямую связана с финансовым состоянием Wildberries. В случае падения оборота маркетплейса банк может столкнуться с дефицитом ликвидности.
• Регуляторные риски — в 2024 году ЦБ РФ выразил обеспокоенность по поводу концентрации кредитного портфеля банка на одном сегменте (продавцы Wildberries). Банк был вынужден увеличить резервы на возможные потери по ссудам.

Конкуренты

Wildberries Банк конкурирует с другими банками, обслуживающими маркетплейсы и онлайн-торговлю, в том числе:

• Т-Банк (ранее «Тинькофф») — предлагает аналогичные продукты для селлеров, включая кредитование и РКО.
• СберБанк — имеет партнёрские программы с крупными маркетплейсами (Ozon, Яндекс.Маркет).
• Альфа-Банк — развивает направление «Банк для продавцов» с интеграцией с платформами электронной коммерции.

Перспективы

По оценкам аналитиков, Wildberries Банк может стать одним из лидеров в сегменте банковского обслуживания для маркетплейсов в России. Однако для этого ему необходимо диверсифицировать кредитный портфель и снизить зависимость от материнской компании. В 2025 году банк объявил о планах выхода на розничный рынок (кредитные карты для физических лиц, не связанных с Wildberries), но конкретные сроки реализации не названы.

Источники

1. Официальный сайт Wildberries Банка (раздел «О банке»).
2. Данные Центрального банка Российской Федерации (форма 101, форма 102).
3. Единый государственный реестр юридических лиц (ЕГРЮЛ) — выписка по ООО «Вайлдберриз Банк».
4. Статья «Wildberries Банк: итоги 2024 года» — журнал «Банковское обозрение», январь 2025.
5. Аналитический отчёт «Рынок банковских услуг для маркетплейсов в России» — агентство «Эксперт РА», 2024.