Allianz

Allianz — это немецкая страховая и финансовая компания, один из крупнейших в мире страховщиков и управляющих активами. Штаб-квартира находится в Мюнхене, Германия. Компания предоставляет широкий спектр страховых услуг, включая страхование жизни и здоровья, имущественное страхование, перестрахование, а также управление активами. Allianz входит в число системообразующих финансовых институтов мира и является компонентом фондовых индексов Euro Stoxx 50 и DAX.

История

Основание и довоенный период (1890–1945)

Компания была основана 5 февраля 1890 года в Берлине группой предпринимателей во главе с Вильгельмом фон Финком и Карлом фон Тюммелем. Первоначально Allianz занималась транспортным и морским страхованием, но быстро расширила деятельность на другие виды страхования. В 1893 году компания начала страхование жизни, а в 1900 году — страхование от несчастных случаев. К началу Первой мировой войны Allianz стала одной из ведущих страховых компаний Германии.

В 1920-е годы Allianz активно скупала конкурентов, включая страховые компании «Берлинская страховая компания» и «Германская страховая компания». В 1927 году компания вышла на международный рынок, открыв представительства в ряде европейских стран. В период нацистской Германии Allianz, как и многие другие немецкие компании, была вовлечена в систему национал-социалистической экономики, в том числе в страхование имущества, конфискованного у еврейского населения. После Второй мировой войны штаб-квартира была перенесена в Мюнхен, так как берлинский офис был разрушен.

Послевоенное восстановление и глобализация (1945–2000)

В 1950-е годы Allianz сосредоточилась на восстановлении внутреннего рынка и развитии страхования жизни. В 1960-е компания начала активную международную экспансию, открыв дочерние компании в Италии, Франции и Великобритании. В 1970-е годы Allianz приобрела крупные страховые компании в США и Австралии.

В 1990-е годы компания вышла на рынки Восточной Европы и Азии. В 1998 году Allianz приобрела французскую страховую группу AGF, а в 1999 году — итальянскую RAS. В этот же период компания начала развивать направление управления активами, создав дочернюю компанию Allianz Global Investors.

Современный этап (2000 — настоящее время)

В 2001 году Allianz приобрела Dresdner Bank, что позволило ей создать интегрированную финансовую группу. Однако в 2008 году, в разгар мирового финансового кризиса, банк был продан Commerzbank. В 2010-е годы Allianz сосредоточилась на цифровизации услуг и развитии страхования в развивающихся странах, особенно в Китае и Индии. В 2020 году компания объявила о планах достичь углеродной нейтральности к 2050 году.

Структура и виды деятельности

Страхование

Allianz предлагает полный спектр страховых продуктов:

• Страхование жизни и здоровья: включает накопительное страхование, страхование от несчастных случаев и болезней, а также аннуитеты.
• Имущественное страхование: покрытие для физических и юридических лиц, включая автострахование, страхование недвижимости, ответственности и грузов.
• Перестрахование: через дочернюю компанию Allianz Reinsurance предоставляет услуги по перестрахованию для других страховых компаний.

Управление активами

Allianz Global Investors (AGI) — одна из крупнейших в мире инвестиционных компаний, управляющая активами на сумму более 500 миллиардов евро (по состоянию на 2023 год). AGI предоставляет услуги по управлению портфелями для институциональных инвесторов, пенсионных фондов и частных клиентов. В 2023 году компания объявила о планах сократить выбросы углерода в своих инвестиционных портфелях на 50% к 2030 году.

Финансовые услуги

Allianz также предоставляет банковские услуги, включая кредитование и депозиты, через дочерние компании в некоторых странах. Однако после продажи Dresdner Bank этот сегмент стал менее значимым.

География присутствия

Allianz работает более чем в 70 странах мира. Крупнейшие рынки:

• Германия — исторический и основной рынок, где компания занимает лидирующие позиции в страховании жизни и имущества.
• США — через дочернюю компанию Allianz Life Insurance Company of North America, которая специализируется на страховании жизни и аннуитетах.
• Франция — через Allianz France, которая является одним из крупнейших страховщиков в стране.
• Италия — через Allianz Italia, которая занимает второе место на рынке страхования.
• Китай — через совместное предприятие Allianz China Life Insurance, которое является одним из крупнейших иностранных страховщиков в КНР.

В России Allianz действовала через дочернюю компанию «Альянс» (ранее — «РОСНО»), которая была основана в 1991 году. В 2022 году, после начала военного конфликта на Украине, Allianz объявила о приостановке новых инвестиций в Россию и ограничении деятельности. В 2023 году компания завершила процесс продажи российского бизнеса местному менеджменту.

Финансовые показатели

По состоянию на 2023 год, Allianz является одной из крупнейших страховых компаний мира по объёму собранных премий и рыночной капитализации. Основные финансовые показатели (в евро):

• Выручка: около 150 миллиардов евро (2023).
• Чистая прибыль: около 8 миллиардов евро (2023).
• Активы под управлением: более 2,5 триллиона евро (включая активы Allianz Global Investors и PIMCO).
• Количество сотрудников: около 150 000 человек (2023).

Критика и споры

Участие в нацистской экономике

В 1990-е годы историки выявили, что Allianz в период нацистской Германии активно сотрудничала с режимом, в том числе страховала имущество, конфискованное у еврейского населения, и выплачивала компенсации по страховым случаям, связанным с преследованиями. В 1998 году компания признала свою историческую ответственность и создала фонд для выплаты компенсаций жертвам нацизма.

Споры с PIMCO

В 2020 году Allianz столкнулась с судебными исками от инвесторов, связанными с деятельностью её дочерней компании PIMCO, одной из крупнейших в мире управляющих компаний облигациями. Инвесторы обвиняли PIMCO в предоставлении ложной информации о рисках некоторых инвестиционных продуктов. В 2023 году Allianz согласилась выплатить штраф в размере 5 миллиардов долларов США для урегулирования претензий.

Экологические обязательства

Несмотря на заявления о достижении углеродной нейтральности, Allianz критикуется экологическими организациями за продолжение инвестиций в ископаемое топливо. В 2023 году компания объявила о прекращении страхования новых проектов по добыче угля, но продолжает страховать существующие проекты.

Интересные факты

• Allianz является титульным спонсором футбольного клуба «Бавария» (Мюнхен) и владеет правами на название стадиона «Альянц Арена» в Мюнхене.
• Компания является одним из крупнейших в мире инвесторов в возобновляемую энергетику, с портфелем проектов на сумму более 10 миллиардов евро.
• Allianz входит в состав «Группы тридцати» (Group of Thirty) — международной организации, объединяющей ведущих финансистов и экономистов мира.

Источники

• Allianz SE. Annual Report 2023.
• «Allianz: A History of the World’s Largest Insurance Company» by Peter Borscheid.
• «The Nazi Era and the Allianz Insurance Company» by Gerald D. Feldman.
• Официальный сайт Allianz (www.allianz.com).
• «Allianz to Pay $5 Billion to Settle PIMCO Fraud Claims» — The Wall Street Journal, 2023.