Commerzbank

Commerzbank — один из крупнейших немецких банков, головной офис которого расположен во Франкфурте-на-Майне. Банк предоставляет широкий спектр финансовых услуг для частных и корпоративных клиентов, включая розничное банковское обслуживание, кредитование, управление активами, инвестиционно-банковские услуги и операции на рынках капитала. Commerzbank входит в число системно значимых кредитных организаций Германии и Европейского союза.

История

Основание и развитие в XIX — начале XX века

Банк был основан 26 февраля 1870 года в Гамбурге группой предпринимателей и купцов под названием Commerz- und Disconto-Bank. Первоначально он специализировался на финансировании внешней торговли и предоставлении краткосрочных кредитов. В 1873 году банк открыл своё первое отделение в Берлине, а к концу XIX века стал одним из ведущих кредитных учреждений Германской империи. В 1905 году банк переехал в новое здание на Унтер-ден-Линден в Берлине.

Слияния и поглощения в XX веке

В 1920 году банк объединился с Mitteldeutsche Privat-Bank, а в 1929 году — с Barmer Bank-Verein, что значительно расширило его филиальную сеть. В 1931 году, в разгар Великой депрессии, банк был национализирован, но в 1937 году вновь приватизирован. В 1940 году он сменил название на Commerzbank Aktiengesellschaft.

После Второй мировой войны банк был разделён на три региональных института, но в 1958 году они вновь объединились в единый Commerzbank. В 1960-е годы банк активно расширял свою международную сеть, открывая представительства в Нью-Йорке, Лондоне, Париже и других финансовых центрах.

Современный период

В 2008 году, в условиях мирового финансового кризиса, Commerzbank приобрёл Dresdner Bank у Allianz за 9,8 миллиарда евро, что сделало его вторым по величине банком Германии после Deutsche Bank. Однако интеграция оказалась сложной и дорогостоящей. В 2009 году банк получил государственную помощь в размере 18,2 миллиарда евро, в результате чего правительство Германии стало владельцем 25% акций плюс одна акция. К 2013 году банк полностью вернул государственную поддержку.

В 2020-х годах Commerzbank проводил программу реструктуризации, сокращая штат и закрывая отделения, чтобы адаптироваться к цифровизации и низким процентным ставкам. В 2024 году банк объявил о планах дальнейшего сокращения 3 900 рабочих мест к 2027 году.

Деятельность

Структура бизнеса

Commerzbank разделяет свою деятельность на три основных сегмента:

• Розничный банк (Private and Small Business Customers) — обслуживание частных лиц и малого бизнеса, включая текущие счета, кредиты, ипотеку, сберегательные продукты и страхование.
• Корпоративный банк (Corporate Clients) — обслуживание средних и крупных предприятий, включая финансирование торговли, управление денежными средствами, проектное финансирование и корпоративные финансы.
• Казначейство и рынки капитала (Treasury and Markets) — управление активами и пассивами, торговля ценными бумагами, валютой и деривативами.

География присутствия

Commerzbank имеет сеть из более чем 400 отделений в Германии, а также представительства и дочерние банки в более чем 50 странах мира. Ключевые международные центры включают Лондон, Нью-Йорк, Сингапур, Гонконг, Шанхай и Москву. В России банк представлен дочерним обществом «Коммерцбанк (Евразия)», которое занимается обслуживанием корпоративных клиентов и финансированием внешнеторговых операций.

Ключевые показатели

По состоянию на 2023 год, активы Commerzbank составляли около 517 миллиардов евро. Банк обслуживал около 25 миллионов клиентов, из которых примерно 11 миллионов — частные лица. Штат сотрудников насчитывал около 38 500 человек. Чистая прибыль в 2023 году составила 2,2 миллиарда евро.

Акционеры и управление

Крупнейшие акционеры

На начало 2025 года крупнейшими акционерами Commerzbank являлись:

• Правительство Германии (Федеральное агентство по финансам) — около 15,6% акций (остаток от государственной помощи 2009 года).
• Cerberus Capital Management — около 5% акций.
• BlackRock — около 5% акций.
• Free float — около 74% акций.

Органы управления

Высшим органом управления является Наблюдательный совет, который назначает Правление. Председатель Наблюдательного совета — Йенс Вайдман (бывший президент Бундесбанка). Председатель Правления (CEO) — Манфред Кноф (с 2021 года).

Критика и споры

Участие в налоговых схемах

В 2010-х годах Commerzbank был вовлечён в скандал, связанный с так называемыми «кумулятивными дивидендными сделками» (Cum-Ex), которые позволяли инвесторам незаконно получать налоговые вычеты. В 2020 году банк согласился выплатить 14,5 миллиона евро в качестве штрафа по этому делу.

Отмывание денег

В 2020 году Управление финансового надзора Германии (BaFin) оштрафовало Commerzbank на 1,5 миллиона евро за недостатки в системе предотвращения отмывания денег. В 2023 году банк был оштрафован ещё на 1,2 миллиона евро за аналогичные нарушения.

Реструктуризация и сокращения

Программа реструктуризации 2020-2024 годов, включавшая закрытие около 200 отделений и сокращение 10 000 рабочих мест, вызвала критику со стороны профсоюзов и политиков, указывавших на снижение доступности банковских услуг для населения.

Интересные факты

• Commerzbank является одним из основателей системы SWIFT.
• Банк спонсирует футбольный клуб «Айнтрахт Франкфурт».
• В 2019 году Commerzbank запустил первый в Германии полностью цифровой банк для молодёжи под названием «comdirect».