АО «МСП Банк

АО «МСП Банк» — это российский банк, созданный в 2014 году для финансовой поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства (МСП). Является дочерней структурой государственной корпорации развития «ВЭБ.РФ» и входит в периметр национального проекта «Малое и среднее предпринимательство и поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы». Банк выступает в качестве института развития, предоставляя кредитные и гарантийные продукты, а также участвуя в программах льготного финансирования, направленных на стимулирование предпринимательской активности в приоритетных отраслях экономики.

История

Основание и первые годы (2014–2017)

АО «МСП Банк» было учреждено в 2014 году в рамках реорганизации системы государственной поддержки малого и среднего бизнеса. Основной целью создания стало объединение функций ранее существовавших институтов (в частности, ОАО «Российский банк развития» и ОАО «МСП Банк» в их прежней форме) под единым управлением корпорации «ВЭБ.РФ». Уставный капитал банка был сформирован за счёт средств федерального бюджета и взносов ВЭБ.РФ. Первоначально банк сконцентрировался на рефинансировании кредитов, выданных коммерческими банками субъектам МСП, а также на предоставлении прямых займов.

Развитие в рамках национальных проектов (2018–2022)

С 2018 года, после запуска национального проекта «Малое и среднее предпринимательство», МСП Банк стал ключевым оператором ряда государственных программ. В этот период банк активно участвовал в программе льготного кредитования «1764» (субсидирование процентной ставки для МСП), а также в программе стимулирования кредитования субъектов МСП, реализуемой совместно с Банком России. В 2020 году, в условиях пандемии COVID-19, МСП Банк был задействован в программах государственной поддержки пострадавших отраслей, включая выдачу кредитов на возобновление деятельности и реструктуризацию задолженности. В 2021–2022 годах банк расширил линейку продуктов, ориентированных на высокотехнологичные и инновационные компании.

Современный этап (2023 – настоящее время)

В 2023–2024 годах МСП Банк продолжил реализацию программ, направленных на импортозамещение и технологическое развитие. Банк стал одним из операторов «зонтичных» механизмов поручительств, позволяющих МСП получать кредиты без залога. В условиях санкционного давления банк переориентировал часть ресурсов на финансирование проектов в сфере промышленности, сельского хозяйства и логистики. По состоянию на 2024 год, МСП Банк входит в число крупнейших банков по объёму кредитования субъектов МСП в России.

Деятельность

Основные направления

МСП Банк осуществляет свою деятельность по нескольким ключевым направлениям:

Кредитование субъектов МСП — выдача прямых кредитов и займов на инвестиционные цели, пополнение оборотных средств, рефинансирование.
Гарантийная поддержка — предоставление банковских гарантий и поручительств для обеспечения обязательств МСП перед третьими лицами (в том числе в рамках «зонтичного» механизма).
Участие в государственных программах — оператор программ льготного кредитования (например, «1764», «Промышленная ипотека», «Инновации»).
Синдицированное кредитование — организация синдицированных сделок с участием коммерческих банков для финансирования крупных проектов МСП.
Финансирование инфраструктурных проектов — поддержка создания и модернизации объектов, необходимых для развития предпринимательства (промышленные парки, технопарки).

Продукты и услуги

Банк предлагает специализированные кредитные продукты, адаптированные под разные категории заёмщиков:

«Инвестиционный кредит» — на срок до 10 лет для приобретения основных средств, строительства, модернизации.
«Оборотный кредит» — на срок до 3 лет для пополнения оборотных средств.
«Кредит на развитие» — комбинированный продукт с возможностью использования как на инвестиции, так и на оборотные нужды.
«Банковская гарантия» — для участия в тендерах, исполнения контрактов, возврата аванса.
«Поручительство» — в рамках Национальной гарантийной системы (НГС) — для обеспечения кредитов, выдаваемых коммерческими банками.

Целевые сегменты

Приоритетными отраслями для МСП Банка являются:

Управление и структура

Акционеры

Единственным акционером АО «МСП Банк» является государственная корпорация развития «ВЭБ.РФ». ВЭБ.РФ, в свою очередь, контролируется Правительством Российской Федерации. Такая структура обеспечивает стратегическую направленность деятельности банка на реализацию государственной политики в сфере поддержки МСП.

Органы управления

Общее собрание акционеров — высший орган управления, принимающий решения по ключевым вопросам (утверждение устава, избрание совета директоров, распределение прибыли).
Совет директоров — осуществляет общее руководство деятельностью банка, определяет стратегию, утверждает бизнес-планы.
Правление — коллегиальный исполнительный орган, отвечающий за текущее управление и реализацию стратегии.
Председатель Правления — единоличный исполнительный орган, назначаемый Советом директоров.

Региональная сеть

МСП Банк не имеет разветвлённой филиальной сети, характерной для универсальных коммерческих банков. Основные операции осуществляются через центральный офис в Москве, а также через представительства в крупных экономических центрах (Санкт-Петербург, Екатеринбург, Новосибирск, Казань, Ростов-на-Дону). Взаимодействие с клиентами в регионах происходит преимущественно через партнёрские коммерческие банки и цифровые каналы.

Финансовые показатели

По данным отчётности по МСФО (Международные стандарты финансовой отчётности), основные финансовые показатели АО «МСП Банк» на конец 2023 года:

Активы — около 450 млрд рублей.
Кредитный портфель (нетто) — порядка 380 млрд рублей.
Собственный капитал — около 80 млрд рублей.
Чистая прибыль — 12,5 млрд рублей.
Рентабельность капитала (ROE) — 15,6%.

Банк демонстрирует стабильный рост кредитного портфеля, что связано с увеличением объёмов государственной поддержки МСП. Уровень просроченной задолженности (NPL 90+) на конец 2023 года составил около 3,5%, что ниже среднерыночных показателей по сектору МСП.

Критика и риски

Деятельность МСП Банка, как и других институтов развития, подвергается критике по ряду направлений:

Эффективность распределения средств — высказываются мнения, что часть бюджетных ресурсов оседает в банках-партнёрах, а не доходит до конечных заёмщиков.
Риски концентрации — значительная часть кредитного портфеля приходится на крупные проекты, что снижает охват микробизнеса.
Зависимость от государственного финансирования — банк в значительной степени зависит от бюджетных ассигнований и решений ВЭБ.РФ, что может ограничивать его гибкость.
Конкуренция с коммерческими банками — отдельные коммерческие банки указывают на неравные условия конкуренции, поскольку МСП Банк имеет доступ к более дешёвому государственному фондированию.

Интересные факты

МСП Банк является одним из немногих российских банков, специализирующихся исключительно на поддержке МСП и не работающих с розничными клиентами (физическими лицами).
В 2020 году банк стал участником программы «ФОТ 2.0» (кредиты на возобновление деятельности под 2% годовых), что позволило поддержать около 50 тысяч предприятий в период пандемии.
В 2023 году банк запустил цифровую платформу для онлайн-оформления кредитов, что сократило сроки рассмотрения заявок до 1–2 дней.

Источники

Устав АО «МСП Банк» (редакция 2023 года).
Годовой отчёт АО «МСП Банк» за 2023 год (по МСФО).
Официальный сайт АО «МСП Банк» (раздел «О банке», «Продукты», «Финансовая отчётность»).
Материалы Корпорации развития МСП (Корпорация МСП) — «Национальный проект «Малое и среднее предпринимательство»: итоги 2023 года».
Публикации Банка России — «Обзор финансового сектора» (2024, № 1).
Статья «Институты развития: МСП Банк как инструмент господдержки» — журнал «Банковское дело», 2022, № 8.
Данные рейтингового агентства «Эксперт РА» — «Рейтинг кредитоспособности АО «МСП Банк» (2024).

BFOmetr — база данных и аналитика по компаниям России.

На главную BFOmetr →