АО «МСП Лизинг

АО «МСП Лизинг» — это российская лизинговая компания, созданная в 2014 году для обеспечения доступа субъектов малого и среднего предпринимательства (МСП) к финансовой аренде (лизингу) оборудования, транспорта и недвижимости. Компания входит в структуру Корпорации МСП (АО «Корпорация «МСП») — института развития, подведомственного Министерству экономического развития Российской Федерации. Основная деятельность направлена на реализацию государственных программ поддержки предпринимательства, в том числе через предоставление льготных условий лизинга и субсидирование части затрат.

История

АО «МСП Лизинг» было учреждено в августе 2014 года в рамках исполнения поручений Президента Российской Федерации по стимулированию развития малого и среднего бизнеса. Изначально компания функционировала как дочерняя структура АО «Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства» (Корпорация МСП). Целью создания стало устранение дефицита долгосрочного финансирования для МСП, особенно в сфере приобретения основных средств.

В 2015 году компания начала активную операционную деятельность, заключив первые договоры лизинга. В 2016 году была запущена программа льготного лизинга, предусматривающая сниженные авансовые платежи и фиксированные ставки. В 2017—2019 годах «МСП Лизинг» расширила географию присутствия, открыв региональные представительства в крупных экономических центрах России (Москва, Санкт-Петербург, Казань, Екатеринбург, Новосибирск и др.).

В 2020 году, в условиях пандемии COVID-19, компания запустила антикризисные программы, включая отсрочки платежей и реструктуризацию задолженности. В 2022 году, после введения санкционных ограничений, «МСП Лизинг» переориентировалась на поддержку импортозамещения, стимулируя приобретение российского оборудования и техники. По состоянию на 2024 год компания является одним из крупнейших государственных лизингодателей в сегменте МСП.

Классификация и виды деятельности

По типу финансирования

АО «МСП Лизинг» предоставляет лизинг в двух основных формах:

• Финансовый лизинг — стандартная схема с полной амортизацией предмета лизинга и переходом права собственности к лизингополучателю после выплаты всех платежей.
• Операционный лизинг — краткосрочная аренда с возможностью возврата имущества лизингодателю (применяется реже, в основном для специализированного оборудования).

По предмету лизинга

Компания специализируется на лизинге следующих категорий активов:

• Оборудование — промышленное, строительное, сельскохозяйственное, медицинское, полиграфическое, пищевое, деревообрабатывающее и другое.
• Транспорт — грузовой, коммерческий, легковой, автобусы, спецтехника (экскаваторы, погрузчики, краны).
• Недвижимость — производственные, складские, офисные помещения, земельные участки (лизинг недвижимости составляет менее 10% портфеля).

По программам поддержки

• Льготный лизинг — субсидирование процентной ставки за счёт федерального бюджета (ставка фиксирована на уровне 6–8% годовых в зависимости от категории оборудования).
• Стандартный лизинг — по рыночным ставкам, но с возможностью получения дополнительных гарантий от Корпорации МСП.
• Антикризисные программы — отсрочки, каникулы, реструктуризация для пострадавших отраслей.

Условия и требования

Для лизингополучателей

Основные требования к заявителям:

• Статус субъекта малого или среднего предпринимательства (МСП) по критериям, установленным Федеральным законом № 209-ФЗ (численность сотрудников, выручка, доля участия в уставном капитале).
• Срок деятельности — не менее 6 месяцев (для стартапов — возможны исключения при наличии поручительства).
• Отсутствие просроченной задолженности по налогам и сборам.
• Положительная кредитная история.

Финансовые условия

• Авансовый платёж — от 10% до 49% от стоимости предмета лизинга (в зависимости от программы и категории имущества).
• Срок лизинга — от 12 до 84 месяцев (до 7 лет).
• Максимальная сумма финансирования — до 500 млн рублей (для крупных сделок — до 1 млрд рублей при наличии дополнительного обеспечения).
• Валюта — только российский рубль.

Обеспечение

В качестве обеспечения могут выступать:

• Залог предмета лизинга (обязательное условие).
• Поручительство учредителей или третьих лиц.
• Банковская гарантия (в отдельных случаях).
• Страхование предмета лизинга (обязательно).

Процедура получения лизинга

Процесс оформления лизинга в АО «МСП Лизинг» включает несколько этапов:

1. Подача заявки — онлайн через портал «МСП.РФ» или через региональные представительства. Заявитель предоставляет базовые документы: учредительные, финансовую отчётность, паспорт сделки.
2. Рассмотрение заявки — кредитный комитет оценивает платёжеспособность, финансовое состояние и целевое использование средств. Срок — от 3 до 10 рабочих дней.
3. Заключение договора — подписание договора лизинга, графика платежей и акта приёма-передачи имущества.
4. Финансирование — перечисление средств поставщику оборудования или продавцу имущества.
5. Эксплуатация и выкуп — лизингополучатель выплачивает ежемесячные платежи, после полного погашения — выкупает имущество по остаточной стоимости (обычно 1–5% от первоначальной).

Показатели деятельности

По данным отчётности за 2023 год:

• Объём лизингового портфеля — более 120 млрд рублей.
• Количество заключённых договоров — свыше 15 000 за год.
• Доля льготных программ — около 60% от общего объёма финансирования.
• Средний размер сделки — 8–10 млн рублей.
• География — все 85 субъектов РФ (через сеть региональных представительств и партнёров).

Значение для экономики

АО «МСП Лизинг» выполняет роль инструмента государственной поддержки малого и среднего бизнеса. Основные эффекты:

• Снижение барьеров — доступ к дорогостоящему оборудованию и технике без единовременного отвлечения оборотных средств.
• Стимулирование инвестиций — замена устаревших основных фондов, модернизация производства.
• Импортозамещение — акцент на финансировании приобретения российского оборудования (в 2023 году доля отечественной техники в портфеле превысила 70%).
• Создание рабочих мест — косвенно, через развитие производств лизингополучателей.

Критика и ограничения

Несмотря на положительную роль, деятельность компании подвергается критике по ряду направлений:

• Бюрократизация — процедура одобрения заявок может занимать до 2–3 недель, что не всегда приемлемо для малого бизнеса.
• Ограничения по сумме — максимальный лимит в 500 млн рублей не позволяет финансировать крупные проекты (например, строительство заводов).
• Зависимость от бюджетного финансирования — в периоды экономических кризисов объёмы субсидий могут сокращаться, что снижает доступность льготных программ.
• Неравномерность регионального охвата — в удалённых субъектах РФ (Дальний Восток, Арктика) представительства могут отсутствовать, сделки проводятся дистанционно, что увеличивает риски.

Интересные факты

• В 2021 году «МСП Лизинг» стала первой российской лизинговой компанией, выпустившей «зелёные» облигации (ESG-облигации) на сумму 5 млрд рублей для финансирования экологически чистых проектов.
• Компания участвует в программе «Лизинг-грант», где часть затрат на авансовый платёж компенсируется из бюджета (до 1 млн рублей).
• В 2023 году доля компаний-экспортёров среди лизингополучателей составила около 15%.

Источники

• Годовой отчёт АО «МСП Лизинг» за 2023 год.
• Федеральный закон № 209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации».
• Постановление Правительства РФ от 30.04.2019 № 535 «О предоставлении субсидий из федерального бюджета…».
• Официальный сайт Корпорации МСП (mspcorp.ru).
• Статистические данные Банка России по рынку лизинга (2023).