Открыть сервис
Главная → Блог → Авалист

Авалист

Авалист — это лицо (физическое или юридическое), давшее поручительство в форме аваля, то есть принявшее на себя обязательство оплатить долг по векселю (или чеку) в случае неисполнения этого обязательства плательщиком (векселедателем, акцептантом или индоссантом). Авалист отвечает солидарно с лицом, за которое он поручился, и несёт полную ответственность перед векселедержателем. Институт аваля возник в вексельном праве как способ обеспечения платежа по ценным бумагам и является разновидностью поручительства, но с более строгой и формализованной ответственностью.

Правовая природа и функции аваля

Аваль (от итал. avallo — гарантия, поручительство) — это одностороннее, абстрактное и формальное обязательство, не зависящее от основного долга. Его основная функция — повышение надёжности векселя или чека для держателя. Авалист, в отличие от обычного поручителя по гражданско-правовому договору, не может выдвигать возражения, основанные на личных отношениях с должником или на дефектах основной сделки. Он обязан платить по векселю немедленно по требованию законного держателя, если основной должник (или иное обязанное лицо) этого не сделал. Таким образом, аваль гарантирует платёж независимо от споров между участниками вексельного оборота.

Отличие аваля от поручительства

Хотя и аваль, и поручительство (статья 361 Гражданского кодекса РФ) являются способами обеспечения обязательств, между ними есть принципиальные различия:

  • Форма: Аваль должен быть совершён в письменной форме на самом векселе (или чеке) либо на дополнительном листе (алонже); поручительство может быть оформлено отдельным договором.
  • Солидарная ответственность: При авале ответственность авалиста всегда солидарная с основным должником. При поручительстве закон допускает субсидиарную (дополнительную) ответственность, если это оговорено в договоре.
  • Независимость: Аваль — абстрактное обязательство, не обусловленное основной сделкой; поручительство прекращается с прекращением основного обязательства.
  • Объём ответственности: Авалист отвечает в том же объёме, что и лицо, за которое он дал аваль (включая проценты, пени, издержки). Поручитель может ограничить свою ответственность.

Требования к авалю и порядок оформления

Согласно Положению о переводном и простом векселе (утверждено Постановлением ЦИК и СНК СССР № 104/1341 1937 года, действующему в РФ) и Женевским конвенциям 1930 года, аваль должен содержать:

  • Надпись «считать за аваль» или иную равнозначную формулировку (например, «гарантирую», «поручаюсь»);
  • Указание, за кого именно даётся аваль (если такое указание отсутствует, считается, что аваль дан за векселедателя);
  • Подпись авалиста (для юридического лица — подпись руководителя или иного уполномоченного лица, заверенная печатью, если это предусмотрено законом или уставом).

Аваль может быть дан на любом этапе обращения векселя — до его выдачи, после выдачи, а также до или после наступления срока платежа. Совершается аваль, как правило, на лицевой стороне векселя, но также допускается на оборотной стороне или на добавочном листе (алонже). Подпись авалиста, проставленная на лицевой стороне без каких-либо оговорок, уже считается авалем.

Кто может быть авалистом

В российской практике авалистами чаще всего выступают:

  • Банки — это наиболее распространённый случай. Банковский аваль (авальный кредит, авальное поручительство) используется для обеспечения векселей крупных корпораций или государственных органов. Банк взимает за это комиссию и принимает на себя обязательства по оплате.
  • Юридические лица — как правило, дочерние компании или партнёры по бизнесу, заинтересованные в поддержке репутации и платёжеспособности друг друга.
  • Физические лица — реже, но закон не запрещает. Физическое лицо может выступить авалистом, если оно способно нести полную имущественную ответственность.

Ответственность авалиста и её объём

Авалист отвечает перед векселедержателем в том же объёме, что и лицо, за которое он поручился. Это означает, что авалист обязан уплатить:

Сроки исковой давности по требованиям к авалисту такие же, как к основному должнику, и составляют:

  • 3 года — для требований против акцептанта переводного векселя или векселедателя простого векселя;
  • 1 год — для требований индоссантов и авалистов, отвечающих за них;
  • 6 месяцев — для требований индоссантов друг к другу и к векселедателю.

Особенности аваля для чеков

Для чеков действуют те же принципы, что и для векселей, но с некоторыми особенностями, установленными Положением о чеках (статья 877 ГК РФ и Положение о чеках, утверждённое Постановлением ЦИК и СНК СССР 1929 года). Авалист по чеку отвечает за платёж, если чек не оплачен плательщиком (банком). Аваль по чеку совершается на чеке или добавочном листе. Чековый аваль менее распространён в России, чем вексельный, из-за меньшей популярности чекового обращения.

Аваль в международной практике

Понятие аваля универсально для стран-участниц Женевских вексельных конвенций (континентальное право). В странах англо-американского права (Common Law) институт аваля отсутствует как таковой. В Великобритании и США поручительство по векселю оформляется в форме индоссамента (передаточной надписи) с оговоркой «без оборота на меня» (without recourse) или в виде отдельного гарантийного обязательства (guaranty). Однако в международной торговле, особенно при операциях с аккредитивами, часто используется аваль, признаваемый банками даже вне рамок женевского права.

Значение в финансовой системе

Авалисты играют важную роль в рынке ценных бумаг и коммерческого кредитования. Банковский аваль позволяет компаниям:

  • Получить доступ к краткосрочному финансированию под более низкие проценты, чем по обычным кредитам;
  • Повысить ликвидность и обращаемость собственных векселей;
  • Оптимизировать налоговую нагрузку (вексельные схемы);
  • Снизить риски неплатежа для контрагентов.

В то же время аваль несёт в себе риски для авалиста, который может быть привлечён к оплате в любой момент в случае дефолта основного должника. В кризисных ситуациях объём обязательств по авалям может быть значительным и повлиять на финансовую устойчивость компании.

Источники

BFOmetr — база данных и аналитика по компаниям России.

На главную BFOmetr →

Похожие материалы